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2014年02月14日16:52 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號(hào)：T|T

　　海南農(nóng)信社小額貸款發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和啟示

　　黨的十八屆三中全會(huì)提出，要“鼓勵(lì)金融創(chuàng)新”。今年中央1號(hào)文件也要求，“強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)服務(wù)‘三農(nóng)’職責(zé)”，“建立適應(yīng)‘三農(nóng)’需要的專門機(jī)構(gòu)和獨(dú)立運(yùn)營機(jī)制”。海南農(nóng)信社經(jīng)過6年的探索實(shí)踐，不僅在破解農(nóng)民貸款難問題上探索出了一些行之有效的好辦法，同時(shí)，他們改革創(chuàng)新的模式與思路，對(duì)于我國未來進(jìn)一步深化農(nóng)村金融改革發(fā)展也具有重要的啟示意義。短短6年實(shí)踐，從瀕臨破產(chǎn)，到年盈利數(shù)億元，從全國資產(chǎn)狀況最差排名殿后，到改革進(jìn)步度綜合指標(biāo)連續(xù)多年全國同行業(yè)排名第一，海南農(nóng)信社在省委省政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，在人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的堅(jiān)定支持下，高擎改革大旗，克服重重困難，沖破體制機(jī)制弊端束縛，懷著對(duì)農(nóng)民的真情和強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任感，懷著農(nóng)村金融市場大有可為的發(fā)展信念，在切實(shí)服務(wù)“三農(nóng)”中得到壯大和發(fā)展，是最鮮活的農(nóng)村金融改革的成功范例。

　　一、發(fā)展農(nóng)村金融，必須要跳出金融看金融。從全國范圍來看，專門針對(duì)農(nóng)民做小額貸款的不多，能做大做強(qiáng)的基本沒有。海南農(nóng)信社小額貸款之所以能發(fā)展起來，關(guān)鍵就在于他們敢于拋開傳統(tǒng)金融思維、金融體制的束縛，針對(duì)農(nóng)村的發(fā)展、農(nóng)民的需要、農(nóng)業(yè)的特點(diǎn)，從體制機(jī)制、企業(yè)文化以及人員配備上大膽創(chuàng)新。有人曾笑言海南農(nóng)信社“把搞農(nóng)業(yè)那一套拿來搞金融了”，但是，這也許正是他們發(fā)展的精髓所在。不懂農(nóng)業(yè)不懂農(nóng)村的人，是搞不了農(nóng)村金融的。必須要在堅(jiān)持金融基本規(guī)律的前提下，以“跳出金融看金融”的理念來發(fā)展農(nóng)村金融。

　　二、農(nóng)村金融可以實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展與服務(wù)“三農(nóng)”的有效統(tǒng)一。農(nóng)村金融成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，這種固有的認(rèn)知導(dǎo)致農(nóng)村金融被貼上了“賠錢”的標(biāo)簽。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)真的只有趨利才能贏利嗎？海南農(nóng)信社的發(fā)展證明并非如此。農(nóng)村金融市場是需要培育的，只要產(chǎn)品設(shè)計(jì)得合理，完全可以讓小額貸款機(jī)構(gòu)覆蓋成本甚至有所盈利，并獲得可持續(xù)發(fā)展。相對(duì)而言，弱勢(shì)地區(qū)弱勢(shì)行業(yè)、弱勢(shì)群體更珍惜自己獲得貸款的機(jī)會(huì)，更珍惜自己的榮譽(yù)。關(guān)鍵在于我們的金融從業(yè)者們，是否愿意給予他們足夠的機(jī)會(huì)。實(shí)際上，這同樣也是金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的機(jī)會(huì)。

　　三、農(nóng)村金融發(fā)展離不開政府的有效支持。小額信貸額度小、服務(wù)對(duì)象點(diǎn)多面廣且非常分散，因而需要付出較高成本，但農(nóng)民普遍難以承受較高的利息負(fù)擔(dān)。必須要發(fā)揮好政府政策支持作用。例如海南實(shí)行的小額信貸財(cái)政貼息這一項(xiàng)，有人算過一筆賬，政府每貼息1元錢就能撬動(dòng)小額貸款44元。如果國家把更多的扶貧資金用于小額信貸貼息，不僅可以讓農(nóng)民獲得發(fā)展資金，增強(qiáng)農(nóng)民市場意識(shí)，還可以實(shí)現(xiàn)扶貧資金的有效性和普惠性。

　　四、農(nóng)村金融應(yīng)注重對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社培育。海南農(nóng)信社非常重視對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的支持。這是因?yàn)樾☆~信貸與農(nóng)民專業(yè)合作社合作的優(yōu)點(diǎn)十分明顯：一是同社社員大多是鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親，對(duì)彼此的行為有一定約束力，有利于對(duì)小額信貸運(yùn)行過程進(jìn)行監(jiān)管；二是合作社牽頭人大多是當(dāng)?shù)厣a(chǎn)經(jīng)營方面的能人和致富帶頭人；三是合作社駕馭市場和抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較高。好的合作社能成為金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)民發(fā)放小額信貸的好伙伴、好幫手，抓住一個(gè)好的合作社就能有效服務(wù)千百個(gè)農(nóng)戶。

　　五、要注重農(nóng)村金融多重社會(huì)價(jià)值的開發(fā)。農(nóng)村金融的經(jīng)濟(jì)價(jià)值廣為人知，同時(shí)，他還具有多重社會(huì)價(jià)值。例如，小額信貸發(fā)展起來后，有效解決了農(nóng)村高利貸泛濫的問題，對(duì)于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定起到積極作用；小額信貸技術(shù)員隊(duì)伍的發(fā)展，促進(jìn)了黨群、干群關(guān)系密切，為我們黨培養(yǎng)合格的基層干部、鞏固黨在農(nóng)村的執(zhí)政基礎(chǔ)提供了很好的借鑒實(shí)例；此外，“一小通”所采取的誠信獎(jiǎng)勵(lì)金制度，有利于社會(huì)的誠信環(huán)境形成，對(duì)改善海南金融生態(tài)環(huán)境立下了汗馬功勞。這提醒我們要更重視農(nóng)村金融社會(huì)價(jià)值的開發(fā)，更好地發(fā)揮推動(dòng)“三農(nóng)”發(fā)展的作用。

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