屏南縣“小額信貸促進(jìn)會”扶貧模式
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二、實(shí)施小額信貸“五結(jié)合”扶貧工程
（一）小額信貸與村務(wù)管理結(jié)合
小額信貸是“三農(nóng)”工作的一道難題，解決好惠及千家萬戶的小額信貸難題，是促進(jìn)村黨支部、村民委員會與村民溝通融合，推進(jìn)農(nóng)民合作組織發(fā)展的有效形式。小額信貸促進(jìn)會通過鄉(xiāng)、村干部協(xié)助做好農(nóng)戶調(diào)查摸底，建立了較為完善的農(nóng)戶信用檔案，為控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，提供便捷服務(wù)夯實(shí)了基礎(chǔ)。由村主干、“六大員”及“經(jīng)濟(jì)能人”、德高望重的人士組成信貸協(xié)理員，村民申請貸款通過村信貸協(xié)理員與促進(jìn)會聯(lián)系，做到貸款申請不出村，貸款“跑一趟不隔夜”，對協(xié)理員推介的批量貸款戶，促進(jìn)會與涉農(nóng)銀行一同上門辦貸，大大便利了村民貸款。當(dāng)前，我省小額貸款貼息政策主要有林業(yè)小額貸款貼息、扶貧小額貸款貼息、計(jì)生小額貸款貼息、創(chuàng)業(yè)就業(yè)農(nóng)村三類人小額貸款貼息、婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息。在實(shí)際工作中，小額貸款貼息政策并沒有得到充分的利用，一是小額貸款到戶難；二是貼息政策與農(nóng)戶對接不夠到位。按照“政府塔臺、多方參與、市場運(yùn)作、中介操作”的原則，以村級組織為基礎(chǔ)，建立小額貸款服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是解決農(nóng)戶貸款難問題，并有效對接貼息政策的行之有效的方式。以貸款為紐帶，有利于發(fā)揮黨員先鋒模范作用，增強(qiáng)黨支部戰(zhàn)斗力和凝聚力，更好更實(shí)在發(fā)揮村黨支部戰(zhàn)斗堡壘作用；以貸款為紐帶，可以提高村民自治水平，增強(qiáng)村民的互助合作，有利于村民與政府的良性溝通；以貸款為紐帶，可以增強(qiáng)村干部（包括六大員）與村民的融合，促進(jìn)村干部的工作更為實(shí)效。
（二）小額信貸與農(nóng)民增收結(jié)合
“資金跟著產(chǎn)業(yè)走”是這些年我縣331服務(wù)平臺建設(shè)的一條基本經(jīng)驗(yàn)。2010年，縣委、縣政府提升產(chǎn)業(yè)，提出了建立10個竹業(yè)科技示范園。20個竹業(yè)示范基地的要求。促進(jìn)會推介擔(dān)保竹業(yè)貸款536萬元，受益農(nóng)戶216戶，爭取林業(yè)貼息24萬元，有力支持了林業(yè)示范基地及示范戶，并形成了長效機(jī)制。信貸扶貧到戶成為我縣“造血”式扶貧的重要措施，我縣基本上解決了扶貧貸款到戶難問題。如雙溪峭頂村殘疾人低保戶陸則莊，貸款從5年前的5000元提高到10000元。項(xiàng)目從養(yǎng)母豬增加到養(yǎng)羊，通過生產(chǎn)項(xiàng)目，蓋了三間平房，提高了生活水平；去年，熙嶺鄉(xiāng)一運(yùn)輸戶（獨(dú)生子女戶）因車禍致貧，促進(jìn)會幫助推介了2萬元貸款，讓他能夠重新跑運(yùn)輸，避免了因缺乏資金陷入貧困。
（三）小額信貸與提高生活質(zhì)量結(jié)合
黨的十八大提出了建設(shè)小康社會的目標(biāo)，既要促進(jìn)農(nóng)民增收，又要不斷提高農(nóng)民生活水平，縮小城鄉(xiāng)差別，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展。增加農(nóng)民消費(fèi)性貸款的發(fā)放，對建設(shè)小康社會意義重大。屏南縣小額信貸促進(jìn)會推介擔(dān)介貸款就包含了部分消費(fèi)用途的貸款。屏南縣小額信貸促進(jìn)會推介擔(dān)保的農(nóng)民消費(fèi)用途的貸款額度一般在2萬元以下，主要用途包括：造福工程搬遷、危房改造、農(nóng)民建房通裝修、教育及勞動力就業(yè)轉(zhuǎn)移費(fèi)用等。風(fēng)險(xiǎn)控制的原則是消費(fèi)貸款與家庭收入相匹配，把城市按揭消費(fèi)的原理應(yīng)用在農(nóng)民消費(fèi)性貸款中。5年來，推介擔(dān)保消費(fèi)性貸款與生產(chǎn)性貸款的風(fēng)險(xiǎn)一樣得到有效的控制。
（四）小額信貸與社會扶貧結(jié)合
傳統(tǒng)的社會扶貧的主流是：“慈善型輸血”，重在救急、解難。屏南縣小額信貸與社會扶貧相結(jié)合，融合了中國扶貧基金會“為窮人提供一個機(jī)會，涵養(yǎng)他們的能力”的小額信貸扶貧原則，與郭氏基金會提出了“消除機(jī)會分配不公”、“以人為本”、“授人以漁”的原則有異曲同工的運(yùn)作理念。在多年的實(shí)踐中，屏南縣小額信貸促進(jìn)會積累了許多成功的經(jīng)驗(yàn)，歸結(jié)為二個方面：一是培養(yǎng)中低收入戶的自主創(chuàng)業(yè)能力，在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，貸款問題從一定程度上折射出了農(nóng)民對生存與發(fā)展的抉擇。331服務(wù)平臺以貸款為切入點(diǎn)，以培養(yǎng)自主創(chuàng)業(yè)能力為目的，整合多種資源，實(shí)施可持續(xù)扶貧；二是實(shí)行社會支助與利息補(bǔ)償相結(jié)合，在331服務(wù)平臺中人是最活躍的能動因子，是治本之道，貸款等方式只是一種治標(biāo)的選擇。信貸扶貧到戶只是要通過政策扶貧、社會扶貧達(dá)到以人為本，標(biāo)本兼治，激發(fā)農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)能力，促進(jìn)農(nóng)民增加收入，提高生活水平的目標(biāo)。從2010年起，331服務(wù)平臺累計(jì)獲得了“宜農(nóng)貸”平臺100多萬的低息(年3%)借款的支持，累計(jì)扶持農(nóng)戶300多戶次。“社會幫扶+信貸到戶”的信貸社會扶貧方式已成雛型。如，康里村駐村第一書記為貧困戶選擇種茶項(xiàng)目每畝補(bǔ)助300元，縣結(jié)對幫扶干部為結(jié)對子戶聯(lián)系項(xiàng)目、技術(shù)，331服務(wù)平臺負(fù)責(zé)推介擔(dān)保貸款，等等。
（五）小額信貸與農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展結(jié)合
農(nóng)民專業(yè)合作社在推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、特色化和規(guī)模化發(fā)展，帶動貧困戶發(fā)展方面起到了一定作用。然而，在這個過程當(dāng)中，融資問題始終困擾著合作社的發(fā)展，大量農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移以及造福工程搬遷，客觀上要求流轉(zhuǎn)土地集約經(jīng)營，土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營又面臨著融資的問題。促進(jìn)會為部分農(nóng)民專業(yè)合作社，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營大戶解決融資難問題，對推動農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展，發(fā)揮農(nóng)民專業(yè)合作社帶動貧困戶發(fā)展起到了一定的促進(jìn)作用。如壽山鄉(xiāng)疊石，上洋村共流轉(zhuǎn)荒山1360多畝，組建林業(yè)專業(yè)合作社造林，促進(jìn)會為合作社成員推介擔(dān)保了3年期惠農(nóng)卡貸款36萬元，緩解了資金困難；嶺下鄉(xiāng)上樓村高山蔬菜，缺少營銷渠道，價格低于市場收購價，促進(jìn)會幫助該村組建了蔬菜專業(yè)合作社，并幫助推介擔(dān)保貸款21萬元，合作社建起了冷藏庫，蔬菜直銷福州等地市場，蔬菜價格提高0.2元。
