專欄 1 金融支持“三農(nóng)”成效明顯
2008年云南省金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)中央加大“三農(nóng)”投入精神，努力改善農(nóng)村金融服務(wù)體系，有效增加了對(duì)“三農(nóng)”的金融支持。
一、對(duì)“三農(nóng)”的信貸投入加大
2008年末，全省短期農(nóng)業(yè)貸款余額747.2億元，比上年增長(zhǎng)68.5%，增幅提高了29.9個(gè)百分點(diǎn)。其中，農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款余額增加171.5億元，貸款總規(guī)模已躍居云南省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的第2位，成為金融支持“三農(nóng)”的主力軍。農(nóng)戶貸款面不斷擴(kuò)大，年末達(dá)到75.1%，比2002年提高了15.8個(gè)百分點(diǎn)。
二、農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新取得新進(jìn)展
2008年，金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品多樣化，針對(duì)性強(qiáng)。一是農(nóng)業(yè)銀行以惠農(nóng)卡為載體向農(nóng)戶發(fā)放信用貸款，年末發(fā)放惠農(nóng)卡41.6萬(wàn)張，共向12099戶農(nóng)戶發(fā)放小額貸款24251萬(wàn)元，有效解決了擔(dān)保抵押難問題。二是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社等涉農(nóng)機(jī)構(gòu)推出了農(nóng)村沼氣池貸款、農(nóng)村黨員帶頭致富貸款、農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款和林權(quán)抵押貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品，有效支持了農(nóng)村城鎮(zhèn)化重點(diǎn)項(xiàng)目和農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)，促進(jìn)了農(nóng)村民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種發(fā)展較快，開辦了能繁母豬保險(xiǎn)和林木保險(xiǎn)，2008年承保農(nóng)作物及林木保險(xiǎn)727.6萬(wàn)畝，承保能繁母豬263.4萬(wàn)頭，參保農(nóng)戶67.6萬(wàn)戶次，對(duì)相關(guān)行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的支撐作用明顯增強(qiáng)。
三、農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)進(jìn)一步完善
云南省在積極推進(jìn)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)改革的同時(shí)，放松農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入限制，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。2008年組建了3家村鎮(zhèn)銀行，年末村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)存、貸款余額分別達(dá)2.4億元和0.6億元。年末又通過了10家小額貸款公司的設(shè)立申請(qǐng)，有三家年內(nèi)掛牌開業(yè)。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的開設(shè)，對(duì)彌補(bǔ)部分農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的空白、活躍農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)揮了積極作用。
（二）證券融資發(fā)展放慢，市場(chǎng)運(yùn)行基本平穩(wěn)
2008年，國(guó)際、國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)深幅調(diào)整，投資者投資意愿減弱，全省證券成交量下降，證券公司業(yè)績(jī)下滑，股票融資發(fā)展放緩。
1.交易量明顯萎縮，證券機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)總體正常。滬深股市深幅調(diào)整導(dǎo)致投資者熱情下降，2008年全省證券累計(jì)成交金額較上年萎縮30.1%。證券機(jī)構(gòu)總體保持盈余，32家證券營(yíng)業(yè)部中有31家盈利；受市場(chǎng)成交量下降和資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)的影響，轄區(qū)兩家法人證券公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)大幅下滑。各證券業(yè)機(jī)構(gòu)大力開展基礎(chǔ)性制度建設(shè)和投資者教育，為下一階段證券市場(chǎng)的發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。
2.股票融資步伐放緩。年末，云南共有27家上市公司，發(fā)行27只A股和1只H股，上市公司總市值1114.7億元，占全國(guó)A股總市值的0.9%。股市調(diào)整制約了融資發(fā)展，全年5家公司通過IPO和增發(fā)股份共計(jì)融資61億元，比上年回落13.8億元（見表4）。
（三）保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)加快，保障功能增強(qiáng)
保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)業(yè)務(wù)拓展，收入不斷增加，積極開展農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖保險(xiǎn)，加大對(duì)地震、泥石流災(zāi)害損失的給付力度，保障功能持續(xù)增強(qiáng)。
1.保費(fèi)收入加快增長(zhǎng)。2008年，云南省保險(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模列全國(guó)第22位，增速列全國(guó)第7位，比上年提高30.5個(gè)百分點(diǎn)，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)效益良好（見表5）。
2.保險(xiǎn)業(yè)保障功能強(qiáng)化。保險(xiǎn)業(yè)積極支持災(zāi)后恢復(fù)重建，年末保險(xiǎn)賠款較年初增長(zhǎng)31.8%。保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)的支持力度加大，開辦了能繁母豬保險(xiǎn)和具有地方特色的甘蔗保險(xiǎn)，全省參保農(nóng)戶67.6萬(wàn)戶次，累計(jì)支付賠款1.9億元，受益農(nóng)戶達(dá)21.4萬(wàn)戶次。部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)促成總公司與政府簽署合作協(xié)議，加大對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資力度。
（四）金融市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)，直接融資增加較多
云南金融市場(chǎng)全年運(yùn)行平穩(wěn)，債券、黃金市場(chǎng)增長(zhǎng)較快，企業(yè)利用債券融資大幅增加。
1．債券融資增長(zhǎng)較快，直接融資比例繼續(xù)上升。金融機(jī)構(gòu)和省內(nèi)企業(yè)加強(qiáng)合作，利用債券市場(chǎng)加快發(fā)展的有利時(shí)機(jī)，積極探索利用短期融資券、企業(yè)債等工具融資107.5億元，同比增長(zhǎng)43.8%,其中，短期融資券多增35億元。金融機(jī)構(gòu)還通過發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品、融資租賃等方式為企業(yè)、項(xiàng)目提供資金，推動(dòng)直接融資較快發(fā)展（見表6）。
2．貨幣市場(chǎng)拆借減少，債券交易較為活躍。2008年，證券市場(chǎng)調(diào)整導(dǎo)致“打新股”資金需求下降，資金拆借主要滿足頭寸管理需要，全省金融機(jī)構(gòu)累計(jì)拆借成交額190億元，同比下降35.9%。債券市場(chǎng)行情較好刺激債券回購(gòu)和現(xiàn)券交易分別大幅增長(zhǎng)62.4%和116.9%,9月份后基準(zhǔn)利率逐步下行，進(jìn)一步吸引資金進(jìn)入債券市場(chǎng)投資,貨幣市場(chǎng)為金融機(jī)構(gòu)提供流動(dòng)性管理及資產(chǎn)投資場(chǎng)所的功能日益顯現(xiàn)。
3．票據(jù)貼現(xiàn)量快速回升，貼現(xiàn)利率走低。9月份以前，全省票據(jù)貼現(xiàn)余額持續(xù)回落，隨著貨幣政策的調(diào)整，銀行流動(dòng)性充足，貼現(xiàn)快速回升，年末同比增長(zhǎng)54%。在央行五次下調(diào)貸款基準(zhǔn)利率的帶動(dòng)下，票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)加權(quán)平均利率均出現(xiàn)下降（見表7、表8）。
4．黃金業(yè)務(wù)快速發(fā)展，銀行間外匯市場(chǎng)交易下降。在國(guó)際金融危機(jī)及股票市場(chǎng)低迷背景下，黃金價(jià)格維持強(qiáng)勢(shì)，居民對(duì)黃金的投資偏好增強(qiáng)，推動(dòng)了商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)交易量大幅增長(zhǎng)111%；黃金交易所成員累計(jì)成交黃金61.9噸，同比增長(zhǎng)32%。省內(nèi)企業(yè)進(jìn)出口增長(zhǎng)放緩，結(jié)售匯需求發(fā)生明顯變化，導(dǎo)致市場(chǎng)成員在銀行間外匯市場(chǎng)交易量下降15.6%。
5．民間借貸需求趨弱，利率保持平穩(wěn)。隨著農(nóng)村信用社放貸能力的增強(qiáng)和各銀行對(duì)中小企業(yè)支持力度的加大，監(jiān)測(cè)樣本民間借貸資金增幅下降61.5個(gè)百分點(diǎn)，需求增長(zhǎng)放慢。民間借貸加權(quán)平均利率23.4%，基本保持穩(wěn)定，而農(nóng)戶民間借貸利率出現(xiàn)明顯回落。
6．融資方式創(chuàng)新取得進(jìn)展，有效增加資金投入。年中，面對(duì)信貸總量受限而信貸需求持續(xù)旺盛的形勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)積極推出委托貸款、“信貸＋理財(cái)”產(chǎn)品和融資租賃等新型融資方式，全年達(dá)成融資租賃協(xié)議金額共計(jì)22億元，發(fā)行信托理財(cái)產(chǎn)品為企業(yè)籌資55億元，承銷5家企業(yè)短期融資券62.5億元，有效增加了對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金支持。
（五）金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)
全社會(huì)特別是地方政府充分認(rèn)識(shí)到良好的金融生態(tài)環(huán)境對(duì)支撐云南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用，年中，省政府對(duì)金融生態(tài)建設(shè)的工作機(jī)制、政策協(xié)調(diào)、打擊逃廢金融債務(wù)和信用體系建設(shè)作了明確安排，形成以政府為主導(dǎo)，人民銀行、金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)綜合部門協(xié)同配合的金融生態(tài)建設(shè)協(xié)調(diào)工作機(jī)制，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)、財(cái)稅、招商政策和金融政策的協(xié)調(diào)配合，專門布置了涉及銀行債務(wù)案件的結(jié)案工作。昆明市出臺(tái)了《中共昆明市委昆明市人民政府關(guān)于加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的意見》。企業(yè)、個(gè)人征信數(shù)據(jù)采集取得突破，完成了636萬(wàn)戶農(nóng)戶的信用檔案建設(shè)工作，信用信息成為銀行和主管部門審批貸款等事項(xiàng)的重要參考信息，企業(yè)、居民對(duì)信用狀況的關(guān)注程度上升，誠(chéng)實(shí)守信意識(shí)得到強(qiáng)化。
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