已向個(gè)人征信系統(tǒng)提交違約記錄 借款人再次貸款將遭拒絕
昨天（18日），記者從中國(guó)高等教育學(xué)生信息網(wǎng)上看到中國(guó)工商銀行北京分行以“債務(wù)催收公告”的形式將1200余名拖欠助學(xué)貸款的違約借款人的個(gè)人信息公布于眾，本息總計(jì)37151890.96元。工行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這是工行首次公布這些學(xué)生的個(gè)人信息。
欠貸金額本息總計(jì)3715萬(wàn)余元 名單包括姓名證件號(hào)地址
昨天（18日），天涯社區(qū)的壇子里出現(xiàn)了“工行北京分行比較猛”的帖子，在發(fā)帖者稱“工行北京分行公開(kāi)了欠貸款大學(xué)生名單。個(gè)人信息：姓名、身份證號(hào)，都有！”
記者隨后在中國(guó)高等教育學(xué)生信息網(wǎng)上查找到“中國(guó)工商銀行北京分行的債務(wù)催收公告”。這份公告確實(shí)如帖所言，公布了拖欠助學(xué)貸款的欠債人姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等信息。
11個(gè)身份證號(hào)與北京有關(guān)
在隨后的跟帖中，不少網(wǎng)友認(rèn)真分析了這些學(xué)生的籍貫。一個(gè)網(wǎng)友通過(guò)身份證號(hào)碼查到自己家鄉(xiāng)也有人上榜時(shí)，驚嘆到“恥辱啊”！
記者發(fā)現(xiàn)這些拖欠貸款的學(xué)生大部分來(lái)自貧困的西部和內(nèi)陸地區(qū)。在被公布的名單中，有11人的身份證號(hào)碼以“110”打頭，據(jù)此可以推斷這些人與北京有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。
最高欠款3萬(wàn)違約超過(guò)1年
這次追討的本息金額總計(jì)37151890.96元。這些人中積欠本息最高的達(dá)到3萬(wàn)余元，最低的只有數(shù)百元，大多數(shù)欠款人拖欠了7000元以上的貸款。在公告的開(kāi)頭，工行注明被公布的人員都是已連續(xù)違約一年以上沒(méi)有償還貸款的欠債人。
工行提醒欠款人主動(dòng)聯(lián)絡(luò)
工行在公告中表示，已經(jīng)向中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)提交下列借款人的違約記錄，同時(shí)提醒欠款人及時(shí)與工行聯(lián)絡(luò)。
在該網(wǎng)站上，中國(guó)工商銀行廣州分行也已同樣的方式貼出了催債公告，而且名單長(zhǎng)度不亞于北京分行。
●律師觀點(diǎn)：公布“黑名單” 銀行有風(fēng)險(xiǎn)
名律師邱寶昌曾經(jīng)就銀行聯(lián)網(wǎng)建立信用“黑名單”制度接受過(guò)媒體采訪，并對(duì)該制度提出質(zhì)疑。昨天，邱律師在接受本報(bào)記者采訪時(shí)也介紹了外國(guó)的信用體制經(jīng)驗(yàn)，希望在我國(guó)建立相應(yīng)的制度?！霸诿绹?guó)，一個(gè)人欠貸不還，將在找工作、申請(qǐng)貸款等方面都受到限制。不過(guò)，這需要建立很完善的信用制度和嚴(yán)密的網(wǎng)絡(luò)，還要建立整個(gè)公民的誠(chéng)信意識(shí)?！?/p>
邱律師認(rèn)為，銀行雖有無(wú)奈，但是銀行還是要分情況對(duì)待，對(duì)確實(shí)沒(méi)有能力償還的欠款者，應(yīng)予以寬容。公布“黑名單”，銀行還要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)錯(cuò)誤，銀行本身也面臨訴訟。邱律師認(rèn)為，解決合同糾紛最好通過(guò)法律途徑，“即使找不到人，法院可以公告送達(dá)，缺席審判。通過(guò)法院的執(zhí)行更合乎法律程序?！?/p>
拖欠者中竟有公務(wù)員 認(rèn)為是國(guó)家資助不需歸還
昨天（18日）20時(shí)許，記者與中國(guó)工商銀行北京分行個(gè)貸部總經(jīng)理穆先生聯(lián)絡(luò)上，他對(duì)公布這張名單表現(xiàn)出了無(wú)奈。
記者：這是工行第幾次以此種方式催債？
穆總：這是首次以公告的方式將這些人的信息進(jìn)行公布。以前我們?cè)扇「鞣N手段希望與這些同學(xué)聯(lián)絡(luò)上，都失敗了。這次公布的1200多人都是長(zhǎng)期聯(lián)系不上的欠款人。有些人甚至欠債兩三年了，只要能聯(lián)系上的人，我們都沒(méi)有公布。
記者：銀行曾采取哪些方式與這些人聯(lián)系？
穆總：其實(shí)根據(jù)合同，這些同學(xué)在畢業(yè)時(shí)應(yīng)該留下有效的聯(lián)系方式，并且主動(dòng)還貸。我們?cè)诰W(wǎng)上公布的聯(lián)系方式就是欠款人留下的。我們自己找過(guò)，也曾經(jīng)通過(guò)學(xué)校聯(lián)系過(guò)，但都失敗了。我們甚至找過(guò)中介公司幫忙。這些中介公司在全國(guó)各地都有分支機(jī)構(gòu)，通過(guò)我們提供的地址上門(mén)尋找，可還是找不到這些同學(xué)。以這種方式催債也是無(wú)奈之舉。
記者：助學(xué)貸款的不良率與其他貸款類(lèi)相比高嗎？
穆總：助學(xué)貸款的不良率比較高，最高時(shí)呈現(xiàn)兩位數(shù)字。接受過(guò)高等教育的大學(xué)生能欠錢(qián)不還，這在我們發(fā)放助學(xué)貸款之初是想象不到的。
記者：助學(xué)貸款從何時(shí)開(kāi)始出現(xiàn)較高的不良率？
穆總：我們銀行從1999年開(kāi)始進(jìn)行助學(xué)貸款項(xiàng)目，到2004年開(kāi)始拖欠者攀升。很多人更換了聯(lián)系方式，與銀行斷絕了聯(lián)系。
記者：在銀行找到的欠貸大學(xué)生中，不還貸款的原因有幾種?
穆總：主要有3種情況。有些同學(xué)工作不理想，收入低，還不起；有些同學(xué)畢業(yè)后一直沒(méi)有找到工作。這兩類(lèi)都是想還還不上的。還有一種情況，他們認(rèn)為這筆錢(qián)就應(yīng)該是國(guó)家資助他們的，就是不想還，這其中還有在國(guó)家機(jī)關(guān)供職的公務(wù)員。這是我們不能理解的，我們只能說(shuō)這些人信用意識(shí)薄弱。
記者：我看到公告上寫(xiě)到，“已向中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)提交借款人的違約記錄”，這意味著什么呢？
穆總：中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)是聯(lián)網(wǎng)的，這些人在沒(méi)有還款之前，再想從銀行融資會(huì)被拒絕。我們還以這種方式找到過(guò)欠款人。已經(jīng)有一個(gè)助學(xué)貸款的欠款人想在外地一家銀行貸款，被那家銀行拒絕。我們收到那家銀行的通知，并與這位欠款人聯(lián)系上，他也歸還了一部分助學(xué)貸款。
欠貸訴訟遍布全國(guó)
其實(shí)，比起公布“黑名單”，助學(xué)貸款的訴訟早就在各地全面展開(kāi)，在湖北，銀行甚至把學(xué)生家長(zhǎng)告上法庭。
去年5月15日，北京昌平法院對(duì)中國(guó)石油大學(xué)霍某、季某兩名學(xué)生進(jìn)行了缺席宣判，判令其立即返還所拖欠的中國(guó)建設(shè)銀行北京昌平支行的助學(xué)貸款。昌平法院近日還將對(duì)另外3名欠貸不還的學(xué)生進(jìn)行宣判。此前，建行北京昌平支行狀告中國(guó)石油大學(xué)42名畢業(yè)生拖欠助學(xué)貸款。雖然立案半年來(lái)有37名學(xué)生通過(guò)不同方式償還了貸款，但仍有5名學(xué)生既不還貸，也未到庭參加訴訟。
助學(xué)貸款違約率高達(dá)28.4%
根據(jù)中國(guó)青年報(bào)報(bào)道，國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展以來(lái)截至2005年12月底，全國(guó)累計(jì)已審批國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生206.8萬(wàn)人，累計(jì)已審批合同金額172.7億元，早期貸款的學(xué)生已完成學(xué)業(yè)，開(kāi)始進(jìn)入還貸期。但由于當(dāng)前一些學(xué)生畢業(yè)后就業(yè)困難、流動(dòng)性大、少數(shù)學(xué)生信用意識(shí)較差等原因，已經(jīng)出現(xiàn)拖欠還貸現(xiàn)象。中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)人在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行新聞發(fā)布會(huì)上曾表示，助學(xué)貸款違約率高達(dá)28.4%，導(dǎo)致許多銀行不愿發(fā)放助學(xué)貸款。
“與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相比，助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)更高?！敝袊?guó)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人分析，這主要是因?yàn)?，近幾年我?guó)大學(xué)生畢業(yè)人數(shù)猛增，大學(xué)生就業(yè)前景不明朗，導(dǎo)致借款人的還款風(fēng)險(xiǎn)存在一定客觀因素；而國(guó)家助學(xué)貸款期限長(zhǎng)，借款學(xué)生流動(dòng)性大，畢業(yè)后分散在全國(guó)各地，又直接影響了銀行對(duì)貸款的催收。
據(jù)媒體報(bào)道，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)人曾希望個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)扼制拖欠助學(xué)貸款。只要欠款的學(xué)生畢業(yè)后有工作，在銀行開(kāi)了工資賬戶，他的信用信息就會(huì)在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)留下記錄，銀行很容易就能找到他。而一旦他有了不良信用記錄，以后就很難再?gòu)你y行貸款。（記者 李婧）
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