農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心。新農(nóng)村建設(shè)需要充足的金融血液?！稕Q定》提出，要建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度，創(chuàng)新農(nóng)村金融體制，引導(dǎo)更多的信貸資金和社會資金投向農(nóng)村。這是基于我國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀提出的針對性目標(biāo)。目前，我國為農(nóng)民提供的金融服務(wù)嚴(yán)重不足，農(nóng)村資金外流嚴(yán)重，農(nóng)民“貸款難”普遍存在。為實(shí)現(xiàn)《決定》提出的目標(biāo)，我國要加快建立資本充足、功能健全、服務(wù)完善、運(yùn)行安全的農(nóng)村金融體系，各類金融機(jī)構(gòu)都要積極支持農(nóng)村改革發(fā)展。
現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)要深化改革，增加“三農(nóng)”金融供給
為強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)責(zé)任，《決定》明確提出，縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新吸收的存款，應(yīng)主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款。為此，要根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的類別、地域分布，盡快確定其在縣域內(nèi)吸收的存款直接或間接投放當(dāng)?shù)氐谋壤?，并同步安排配套激勵政策?/p>
為增加“三農(nóng)”金融供給，現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)深化改革，加大支農(nóng)力度，《決定》對此提出了具體要求。農(nóng)業(yè)銀行作為農(nóng)村金融體系的骨干和支柱，應(yīng)切實(shí)按照中央提出的“面向‘三農(nóng)’、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”的總體原則，更好地為“三農(nóng)” 和縣域經(jīng)濟(jì)服務(wù)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等各類政策性金融機(jī)構(gòu)要加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長期信貸支持。要繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，把農(nóng)村信用社改造成為產(chǎn)權(quán)明晰的社區(qū)性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，發(fā)揮好為農(nóng)民服務(wù)的主力軍作用。為了使郵政儲蓄在農(nóng)村地區(qū)吸收的資金更多地留在農(nóng)村，必須擴(kuò)大郵政儲蓄銀行涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍。
放寬準(zhǔn)入，發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)更多資金投向農(nóng)村
我國金融資源城鄉(xiāng)配置嚴(yán)重不平衡，特別是1998年以來，國有商業(yè)銀行從農(nóng)村地區(qū)撤并了3萬家以上的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、從業(yè)人員和信貸資源嚴(yán)重不足?！稕Q定》提出規(guī)范發(fā)展多種形式的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和以服務(wù)農(nóng)村地區(qū)為主的地區(qū)性中小銀行，這將為農(nóng)村注入更多新鮮的金融血液。
自2005 年起，人民銀行開展了“只貸不存”小額信貸機(jī)構(gòu)試點(diǎn)， 2007 年銀監(jiān)會調(diào)整和放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，按照“低門檻、嚴(yán)監(jiān)管”的原則，鼓勵社會各類資本到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。在此基礎(chǔ)上，我國將繼續(xù)擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，完善監(jiān)管，保證新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展。
發(fā)展各種微型金融服務(wù)，建立普惠性的農(nóng)村金融體系
鼓勵發(fā)展適合農(nóng)村特點(diǎn)和需要的各種微型金融服務(wù)，這是《決定》提出的建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度的一個亮點(diǎn)。
微型金融服務(wù)是指側(cè)重于為貧困人口提供的貸款、儲蓄和其他基本的金融服務(wù)，服務(wù)對象主要包括個體工商戶、小型加工運(yùn)銷戶、各類微小型企業(yè)、規(guī)模種植養(yǎng)殖戶、鄉(xiāng)村經(jīng)紀(jì)人、貧困人口等普通民眾。
我國微型金融服務(wù)起步較晚，是金融服務(wù)業(yè)中的“短板”。為補(bǔ)齊這塊“短板”，我國將進(jìn)一步放寬對微型金融服務(wù)業(yè)的市場準(zhǔn)入，開放民營資本進(jìn)入微型金融服務(wù)業(yè)的途徑，大力發(fā)展小額信貸，允許農(nóng)村小型金融組織從金融機(jī)構(gòu)融入資金。
加大對農(nóng)村金融的政策支持力度
《決定》明確提出要加大對農(nóng)村金融的政策支持力度。
我國將繼續(xù)發(fā)揮存款準(zhǔn)備金、支農(nóng)再貸款、利率等貨幣政策的作用，對涉農(nóng)貸款比例較高的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制定更為優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金政策，實(shí)行更為靈活的利率政策，增加主產(chǎn)區(qū)支農(nóng)再貸款額度。同時積極發(fā)揮財稅政策的杠桿作用，通過稅收優(yōu)惠、財政貼息、擔(dān)保、財政補(bǔ)助等多種手段，引導(dǎo)和改善農(nóng)村金融資源配置，逐步建立市場主導(dǎo)與政府扶持相結(jié)合、財稅政策與金融政策相結(jié)合的支農(nóng)長效機(jī)制。
中國銀監(jiān)會今年8月公布的《中國銀行業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)分布圖集》顯示，當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)存在四大問題有待改進(jìn)：
——農(nóng)戶貸款提供者十分集中。從農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)銀行獲得貸款的農(nóng)戶數(shù)，占全國獲得貸款農(nóng)戶的比例高達(dá)98.7%。
——人均貸款水平差距仍然很大?？h及縣以下農(nóng)村地區(qū)的人均貸款額在7700元左右，而城市的人均貸款額為3.5萬元。
——農(nóng)村地區(qū)金融市場競爭不充分。有8901個鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，零金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)仍有2868個。
——金融資源區(qū)域配置不平衡。東中西部區(qū)域間以及區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同的農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)差距較大。80%“零金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)”在西部地區(qū)。
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