5月20日,到了商業(yè)銀行完成第一階段房貸壓力測試并上報(bào)測試結(jié)果的日子。不完全信息來源顯示,房價(jià)下跌對商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的影響相當(dāng)有限,即便是房價(jià)下跌30%的情況在商業(yè)銀行看來也“沒事兒”。監(jiān)管部門權(quán)威人士甚至認(rèn)為,50%以內(nèi)的房價(jià)跌幅對銀行都不會(huì)有太大的風(fēng)險(xiǎn)。
“下跌50%沒問題”
4月底,中國銀監(jiān)會(huì)向商業(yè)銀行發(fā)起房地產(chǎn)貸款壓力測試通知,“最嚴(yán)厲”的房地產(chǎn)調(diào)控政策引發(fā)了業(yè)內(nèi)對房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)的警覺。此后的一個(gè)月內(nèi),各商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門紛紛組織人員進(jìn)行建模測試。首先由商業(yè)銀行將測試結(jié)果報(bào)送當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局相關(guān)部門,再由各地銀監(jiān)局報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。
接近監(jiān)管部門人士表示,目前數(shù)據(jù)還在報(bào)送收集匯總的過程中,“很快就會(huì)有結(jié)果”。本報(bào)記者自多家地方銀監(jiān)局采訪獲悉,地方監(jiān)管部門對房價(jià)下跌可能造成的信貸風(fēng)險(xiǎn)持樂觀態(tài)度,尤其是江蘇、安徽、四川等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)或經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇地區(qū),在城市化基礎(chǔ)建設(shè)的支持下,當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展形勢良好。
商業(yè)銀行方面,對房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的看法與監(jiān)管部門類似。此前,興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理鄒積敏曾公開表示,該行房地產(chǎn)貸款壓力測試的結(jié)果顯示:若房價(jià)下跌30%,其對公房地產(chǎn)貸款不良率將大約上升0.99個(gè)百分點(diǎn),個(gè)人住房按揭貸款不良率可能上升0.3個(gè)百分點(diǎn);華夏銀行在一次投資者交流會(huì)上亦透露,房價(jià)下跌10%的情況下,該行房地產(chǎn)行業(yè)(僅開發(fā)貸款)貸款不良率將上升0.46%,房價(jià)下跌20%下跌不良上升1.73%,房價(jià)下跌30%不良上升3.25%。
一股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人認(rèn)為,單就按揭貸款來說,房價(jià)下跌30%不會(huì)有太大問題,“這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是銀行的底線”。一監(jiān)管部門人士曾在內(nèi)部會(huì)議上表示,對個(gè)人按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)不必過于擔(dān)心,“銀行的平均按揭貸款首付比例是50%,即使房價(jià)下跌50%,銀行基本上也不會(huì)有太大風(fēng)險(xiǎn)”。
銀監(jiān)會(huì)研究局副局長龔明華在出席“第六屆中國金融改革高層論壇”時(shí)稱,具體的壓力測試情況取決于各家商業(yè)機(jī)構(gòu)的本身情況,包括貸款的余額、資金的來源和風(fēng)險(xiǎn)的管控能力等,具體情況需要具體分析。
房貸暫緩轉(zhuǎn)戰(zhàn)中間業(yè)務(wù)
“新國十條”發(fā)布一個(gè)月以來,自一線城市開始,樓市二手房交易量萎縮高達(dá)20%-50%不等。隨之而來的,是房地產(chǎn)信貸特別是個(gè)人住房按揭貸款應(yīng)聲而落。即便房價(jià)沒有大幅下跌,商業(yè)銀行也已經(jīng)做好了“避避風(fēng)頭”的準(zhǔn)備。
一股份制商業(yè)銀行零售銀行總部人士,該行總行在年初就已經(jīng)調(diào)整策略,不再將房地產(chǎn)信貸特別是個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)作為今年的業(yè)務(wù)拓展重點(diǎn)。
上海銀監(jiān)局此前對上海市184位銀行家進(jìn)行的宏觀經(jīng)濟(jì)與銀行業(yè)運(yùn)行狀況調(diào)查問卷結(jié)果顯示,超過一半的受訪機(jī)構(gòu)高層不再將推進(jìn)信貸業(yè)務(wù)作為今年的重點(diǎn)經(jīng)營策略,“下階段,商業(yè)銀行將重點(diǎn)推進(jìn)中間業(yè)務(wù)特別是代理服務(wù)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)推進(jìn)資金交易業(yè)務(wù)”。上海證券報(bào)
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