為了防止違規(guī)事件再次發(fā)生，提高郵儲風控水平以應(yīng)對郵儲銀行成立后監(jiān)管部門日益提高的監(jiān)管要求，一場遍及全系統(tǒng)的內(nèi)控檢查已在郵儲內(nèi)部悄然展開。
檢查直指郵儲各主要業(yè)務(wù)的劃款通道，包括：儲蓄、國內(nèi)匯兌、國際匯兌、中間業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)等等。必要時，還可延伸到其他郵政金融業(yè)務(wù)范圍。
隨著上周末郵政集團的成立，由其控股或獨資的郵儲銀行籌建工作再次成為外界關(guān)注的焦點。在出資人到位之后，北京市西城區(qū)宣武門西大街131號按銀監(jiān)會要求在年底如期“變身”銀行已無懸念。
與此同時，遠在廣東佛山的郵儲“809”案則依然處在庭審程序之中。對漸行漸近的中國第五大銀行來說，如何用其過萬億的存款進行盈利固然重要，怎樣加強內(nèi)控以保障資金安全在該案之后也變得日益緊迫。
知情人士透露，為了防止類似事件再次發(fā)生，提高郵儲風控水平以應(yīng)對郵儲銀行成立后監(jiān)管部門日益提高的監(jiān)管要求，一場遍及全系統(tǒng)的內(nèi)控檢查已在郵儲內(nèi)部悄然展開。
全國范圍內(nèi)的三級檢查
“目前的檢查是抽查，但涉及全國31個省份三級郵儲機構(gòu)，力度之大可以說是近年來首次。”昨日（4日），一位地方郵政儲蓄局官員向記者表示。
據(jù)其介紹，這場始于大約兩周前的內(nèi)控檢查將持續(xù)到本月底和明年初。檢查直指郵儲各主要業(yè)務(wù)的劃款通道，包括：儲蓄、國內(nèi)匯兌、國際匯兌、中間業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)等等。必要時，還可延伸到其他郵政金融業(yè)務(wù)范圍。
而抽查的對象則涉及到全國的31個省份的三級郵儲機構(gòu)。具體來說，則是每個省的一個市局、一個縣局和6個支局（3個城區(qū)支局、1個縣城支局和2個農(nóng)村支局）。
一位郵儲內(nèi)部人士介紹，之所以把各地的支局作為檢查重點，主要是與郵儲歷來的發(fā)案特點有關(guān)。
來自監(jiān)管機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2005年上半年全國郵政儲蓄系統(tǒng)發(fā)生的25起百萬元以上的大案中，共有19起系內(nèi)部作案，且以支局長作案居多。而不久前曝光的佛山“809”案，更是將這種做案特點凸顯得淋漓盡致。
交叉審查四大要點
據(jù)一位參與檢查的郵儲人士介紹，為了保證審查的有效性，郵儲將全國31個省份的郵政儲匯局分成了15個組，并采取交叉審查的方式。
而檢查則將集中在以下四大要點：一是儲匯現(xiàn)金管理。檢查現(xiàn)金是否賬實相符；現(xiàn)金的提、存、繳、撥是否執(zhí)行審批制度；現(xiàn)金的存放、押送是否執(zhí)行安全管理制度等。
二是銀行賬戶管理。檢查銀行賬戶的設(shè)立是否合法、合理；賬戶的提現(xiàn)、存入、劃撥是否執(zhí)行分級審批授權(quán)；資金在途是否合理，是否及時處理等。
三是會計賬務(wù)核算。檢查各項收入核算是否準確，是否及時準確入賬，是否及時全額結(jié)轉(zhuǎn)企業(yè)，有無截留、轉(zhuǎn)移收入、多劃轉(zhuǎn)或少劃轉(zhuǎn)的問題；上下級資金往來賬務(wù)是否相符等。
四是整改情況復(fù)驗。檢查對于2006年接受銀監(jiān)部門和國家局檢查的被評價市（地）局的整改情況。
國家郵政儲匯局人士稱，伴隨著郵儲向銀行的轉(zhuǎn)變，銀監(jiān)會正在加大對郵儲的監(jiān)管力度。今年年初以來，已經(jīng)先后對18個省份的郵政儲匯局進行了檢查。并出具了相關(guān)的監(jiān)管意見。
“809”案發(fā)生后，銀監(jiān)會更加重視郵儲的風險控制和內(nèi)控水平。并在第一時間向郵儲進行了風險提示。
據(jù)了解上述提示內(nèi)容的人士透露，銀監(jiān)會要求郵儲盡快組織操作風險檢查，清除案件風險隱患，并總結(jié)案件教訓(xùn)，以堵塞體制問題漏洞。并最終通過檢查強化內(nèi)控執(zhí)行力度，增強防范操作風險能力。
“銀監(jiān)會態(tài)度很嚴厲，要求郵儲對查出的問題及時糾正，認真整改，堅決避免同類事件群發(fā)高發(fā)。并將處理結(jié)果和整改措施及時報告銀監(jiān)會?！鄙鲜鋈耸勘硎?。
據(jù)其介紹，銀監(jiān)會認為“809”案發(fā)生的關(guān)鍵在于郵儲的管理體制、內(nèi)控制度還存在明顯漏洞，并建議郵儲對其全國的網(wǎng)點負責人等關(guān)鍵崗位進行一次徹底清查，嚴把用人關(guān)，避免無金融從業(yè)經(jīng)歷或存在重大違規(guī)記錄的人員在關(guān)鍵崗位任職。而此次郵儲就主要業(yè)務(wù)內(nèi)控制度開展全方位的檢查，正是貫徹銀監(jiān)會的上述監(jiān)管要求的動作之一。
鐵腕力度
知情人士透露，郵儲此次檢查真正下了狠勁。除了成立了高規(guī)格的領(lǐng)導(dǎo)班子和安排了有力的工作人員，還將出臺一系列措施進行保障，可謂鐵腕。目的在于通過該次檢查真正提高郵儲的風險水平，以使其與第五大銀行的資金運用相匹配。
據(jù)其介紹，國家局層面，成立了以陶禮明局長為組長的領(lǐng)導(dǎo)小組，主要業(yè)務(wù)部門中層全面參與。而在各省局，也要求由各局主要負責人和總稽查組成領(lǐng)導(dǎo)小組，對檢查進行全程領(lǐng)導(dǎo)。而檢查組的工作人員則來自各地方包括稽查和會計的業(yè)務(wù)骨干，人數(shù)在9到15人。
據(jù)了解，為了使檢查行動有力，國家局賦予各檢查小組在發(fā)現(xiàn)問題后提出整改意見和處罰意見的權(quán)力。無合理理由，被檢查省局必須據(jù)此下達整改通知書和處罰通知書。而一旦評價單位被評為四或五級，國家郵政局將對該省局下發(fā)內(nèi)控警告通知書。
而為了配合這次檢查，國家郵政儲匯局還專門相應(yīng)成立了內(nèi)控評價研究小組。對各家檢查小組的工作進行評估。
據(jù)記者了解，目前郵政系統(tǒng)全國各地的檢查組已于11月底陸續(xù)展開工作。進駐被檢查單位，聽取被檢查單位匯報，檢查相關(guān)制度和內(nèi)控措施。上述工作據(jù)悉將在12月底結(jié)束。（記者 謝曉冬 但有為）
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