首批外資法人銀行———匯豐銀行(中國)、渣打銀行(中國)、東亞銀行(中國)、花旗銀行(中國)昨天在滬正式開業(yè)，掀開了外資銀行嶄新一頁。
賞心悅目的營業(yè)環(huán)境、親切可人的客戶經(jīng)理，最重要的是不用排隊。這些優(yōu)勢若加上沒“門檻”的話，外資銀行將有絕對優(yōu)勢。但其潛在的“高門檻”，仍有可能讓普通百姓短期內(nèi)并不能享受外資銀行優(yōu)質(zhì)的國際化服務(wù)。
首批外資法人銀行———匯豐銀行(中國)、渣打銀行(中國)、東亞銀行(中國)、花旗銀行(中國)昨天在滬正式開業(yè)，從此掀開外資銀行在華發(fā)展的嶄新一頁。
這四家銀行將在本月中旬推出面對本地居民的人民幣業(yè)務(wù)。盡管他們都表示，將對本地居民敞開大門，但其潛在的“高門檻”，仍有可能讓百姓短期內(nèi)并不能享受外資行國際化的服務(wù)。
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)仍然靜悄悄
相比昨天上午東亞、匯豐、花旗在新法人銀行揭幕儀式上的熱鬧，這些銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)昨天沒有明顯變化。記者昨天下午來到東亞靜安支行，大廳里客戶不多?？蛻艚?jīng)理表示，營業(yè)情況和往日差不多，“確實有不少人來問何時能存人民幣，但現(xiàn)在來的顧客中，詢問QDII產(chǎn)品的比較多”。
渣打的浦西支行也是同樣情景。支行員工告訴上海東方早報記者，渣打會在本月中旬前后推出人民幣存款和理財產(chǎn)品。但細(xì)心的客戶會發(fā)現(xiàn)，渣打的宣傳冊有了一些小變化，原先的“英國渣打”變?yōu)榱恕霸蛑袊?。“我們的客戶表格，甚至我們的名片，都全部重印了，變成了‘渣打中國’?！痹搯T工說。對于潛伏中國多年的外資銀行而言，本地子銀行的建立，意味著他們將能全面經(jīng)營對本地居民的人民幣業(yè)務(wù)，這是一塊外資銀行最看重的蛋糕。
匯豐中國個人金融業(yè)務(wù)總監(jiān)霍靄玲向上海東方早報記者介紹，在獲準(zhǔn)對本地居民提供人民幣業(yè)務(wù)后，匯豐將首先推出人民幣存貸款、人民幣支票、人民幣住房按揭貸款等服務(wù)。此后，經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，并配合相關(guān)市場準(zhǔn)入條例的頒布后，匯豐將逐步推出借記卡、信用卡、基金代理銷售、人民幣投資理財?shù)葮I(yè)務(wù)。
東亞(中國)副董事長陳棋昌也表示，東亞將重點(diǎn)吸收人民幣存款，并盡快推出按揭貸款、人民幣理財產(chǎn)品等服務(wù)。
優(yōu)質(zhì)服務(wù)高收費(fèi)
“里面人真的不多，以后就來這里存錢吧，還不用排隊！”一對路過東亞靜安支行門口的中年夫妻興奮地說。
之前，東亞、渣打“一元錢起存”的表態(tài)吸引了不少眼球。試想，賞心悅目的營業(yè)環(huán)境、親切可人的客戶經(jīng)理，最重要的是不用排隊。這些優(yōu)勢若加上沒“門檻”的話，外資銀行將有絕對優(yōu)勢。
但天下沒有免費(fèi)午餐。即便是打出“零門檻”旗號的東亞，也表示將視開業(yè)幾周內(nèi)的具體情況，決定是否調(diào)整門檻。據(jù)悉，由于東亞有個別網(wǎng)點(diǎn)并非在一樓的地鋪位置，按銀監(jiān)會要求，必須設(shè)一個5萬元人民幣的“起存點(diǎn)”。
相比“欲打造最大華人銀行”的東亞，有著同樣擴(kuò)張雄心的匯豐、花旗和渣打，則沒有為了吸引客戶“放下身段”。
花旗(中國)董事長施瑞德直接表示，花旗“不會開展一元就可以開戶的服務(wù)，在網(wǎng)點(diǎn)不夠的情況下，這樣會傷害整體服務(wù)水平”。
之前曾表示1元起存的渣打則透露，渣打“優(yōu)先理財”每月賬戶的日均余額不少于10萬美元；“創(chuàng)智理財”日均余額要在1萬美元以上。存人民幣則按照匯率折算。如果達(dá)不到這樣的標(biāo)準(zhǔn)，就要被收取賬戶管理費(fèi)，前者的標(biāo)準(zhǔn)是每季度250元人民幣，后者為每季度150元人民幣。
匯豐表示，對其“卓越理財”客戶，若不能維持月內(nèi)日均總余額人民幣50萬元，則收取每月300元的服務(wù)費(fèi)。對非“卓越理財”客戶，賬戶月內(nèi)日均總余額低于人民幣10萬的話，每月的服務(wù)費(fèi)為150元。
如此算來，盡管1元錢就能到外資行開戶，但小額賬戶卻將背負(fù)高額的服務(wù)管理費(fèi)，甚至一個月的利息收入，還不足以交納當(dāng)期的賬戶管理費(fèi)。
瞄準(zhǔn)20%高端人群
業(yè)內(nèi)人士坦言，外資銀行覬覦的人民幣零售業(yè)務(wù)，絕非是儲蓄等低附加值的服務(wù)。因為外資銀行的成本是最貴的。如此，它們的目標(biāo)客戶自然是遵循“二八定律”，瞄準(zhǔn)中高端群體———能帶來80%收益的20%人群。
隨著中國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，中高端人群的總量也在迅速膨脹。匯豐的“卓越理財”自2002年在內(nèi)地推廣以來，目前50%以上的客戶是本地居民。渣打的“優(yōu)先理財”和“創(chuàng)智理財”，目前的本地客戶占比達(dá)65%。
幾家外資行一線的客戶經(jīng)理都對記者表示，近兩年內(nèi)地客戶的比例有明顯提高，其經(jīng)濟(jì)實力也不在海外、港臺客戶之下。
看到如此蓬勃的市場，外資銀行的中國布局在2007年將實現(xiàn)飛躍。匯豐(中國)行長兼行政總裁翁富澤表示，匯豐計劃2007年在中國內(nèi)地新增30個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，主要分布在北京、上海、廣州、深圳四大重要城市。目前，匯豐在內(nèi)地有35個網(wǎng)點(diǎn)，是網(wǎng)絡(luò)最強(qiáng)大的外資行。
東亞(中國)副董事長陳棋昌昨日強(qiáng)調(diào)，東亞希望成為真正的本土銀行，期望2010年時在內(nèi)地的網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到100家。目前，東亞的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)為32家。
相比而言，花旗(中國)的施瑞德表示，將繼續(xù)奉行目前的穩(wěn)健發(fā)展戰(zhàn)略，不會因為子銀行的成立而開展網(wǎng)點(diǎn)大躍進(jìn)這樣類似的激進(jìn)戰(zhàn)略。
匯豐(中國)和東亞(中國)的注冊資本都為80億元人民幣，花旗(中國)的注冊資本為40億元。匯豐昨日首次披露，其資本充足率高于15%，貸款額480億元，存款640億元?！拔覀儍?nèi)地子銀行的存款額大于貸款額，這在眾多外資銀行中是鮮見的，說明我們的資金完全可以支持未來的業(yè)務(wù)發(fā)展?！蔽谈粷烧f。
高管
匯豐董事長鄭海泉行長兼行政總裁翁富澤
渣打董事會主席南凱英行政總裁曾璟璇
花旗董事長施瑞德行長黃曉光
東亞董事長李國寶行長余學(xué)強(qiáng)
網(wǎng)點(diǎn)
匯豐14家分行21家支行
渣打11家分行8家支行3家代表處
花旗6家分行10家支行1家代表處
東亞13家分行14家支行5家代表處
門檻
匯豐卓越理財門檻50萬元，如低于則每月收服務(wù)費(fèi)300元；對于非卓越理財客戶，若低于10萬元或等值，收取服務(wù)費(fèi)用每月150元。
渣打優(yōu)先理財門檻10萬美元，如低于每季度收服務(wù)費(fèi)250元；創(chuàng)智理財門檻1萬美元，如低于則每月收取費(fèi)用150元人民幣。
花旗Citigold門檻5萬美元，月均日賬戶余額不足，每月收100元管理費(fèi)；1萬美元，月均日賬戶余額不足，則每月收50元賬戶管理費(fèi)。
東亞顯卓理財門檻20萬元，無管理費(fèi)。
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