伴隨著中國資本市場的回暖，投連產(chǎn)品再度進入了人們的視野,并成為拉動壽險業(yè)務(wù)較快增長的重要原因。與此同時，監(jiān)管層提醒保險公司，不能忘記研究和應(yīng)對資本市場變化對投資型保險產(chǎn)品的影響。
恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽“黃金標(biāo)準(zhǔn)”投資連接產(chǎn)品近日上市。該公司首席營銷官張見表示，消費者應(yīng)該在火熱的投資市場中保持清醒的頭腦，回歸基本的投資理念，充分認(rèn)識投連產(chǎn)品的特點，理性運用投連產(chǎn)品豐富自己的理財需求。
扎堆兒上市正當(dāng)其時
記者：恒安標(biāo)準(zhǔn)為什么選擇此時推出投連險？
張見：在宏觀環(huán)境上，中國正處于一個新的經(jīng)濟上升周期，股票市場于2006年上半年開始走出低谷監(jiān)管環(huán)境也日趨成熟，上市公司的質(zhì)量不斷提高，保險資金投資渠道進一步放寬，這些都為投連產(chǎn)品的發(fā)展提供了一個有利的政策基礎(chǔ)。
在微觀環(huán)境上，目前市場上的保險公司對投連產(chǎn)品的認(rèn)識更加深刻，風(fēng)險管控制度更加完善，資金運用能力顯著增強。保險消費者的風(fēng)險意識和金融理財知識普遍增強，在選擇產(chǎn)品時能做出更為理性的決策。
五種賬戶靈活轉(zhuǎn)換
記者：從去年底以來，已經(jīng)有十多家保險公司推出了新的投連險產(chǎn)品，其中以合資壽險公司居多。面對投連險市場競爭的加劇，恒安標(biāo)準(zhǔn)有哪些獨特的優(yōu)勢吸引客戶？
張見：“黃金標(biāo)準(zhǔn)”投資以長期投資為原則，挑選優(yōu)秀的基金管理公司和基金產(chǎn)品構(gòu)建投資組合。投資團隊借鑒英方股東全球性金融集團的經(jīng)驗，從國外引進基金公司考察系統(tǒng)，將戰(zhàn)略資產(chǎn)配置和投資時機有效結(jié)合，謀求產(chǎn)品資產(chǎn)的長期增值。
為了滿足客戶不同的風(fēng)險偏好，“黃金標(biāo)準(zhǔn)”投連產(chǎn)品提供了五種投資賬戶設(shè)置的選擇。這五種投資賬戶分別為進取型、成長型、平衡型、債券型和現(xiàn)金型。進取型賬戶類似純股票型基金，保持與股票市場很強的相關(guān)性，側(cè)重分享股票市場的長期回報。成長型和平衡型賬戶類似配置型基金，特征是兼顧股票市場與債券市場的投資，其中平衡型賬戶中的股票型基金所占比例為25%-35%。債券型賬戶主要投資于債券類資產(chǎn)，現(xiàn)金型賬戶主要投資于貨幣市場類工具。同時，為客戶作賬戶轉(zhuǎn)換提供方便，客戶可以在五種賬戶之間靈活轉(zhuǎn)換，并可隨時追加保費。
規(guī)避銷售誤導(dǎo)
記者：投連產(chǎn)品與股市走勢密切相關(guān)，存在一定投資風(fēng)險，保監(jiān)會近期特別提到，要汲取前些年投連產(chǎn)品在部分地區(qū)發(fā)生大面積退保的教訓(xùn)，防止因銷售誤導(dǎo)損害被保險人利益,導(dǎo)致業(yè)務(wù)的大起大落。請問，恒安標(biāo)準(zhǔn)職員制的理財顧問對銷售投連險方面做了哪些工作？
張見：由于投連險不設(shè)預(yù)定利率，完全由客戶自負(fù)盈虧，因此銷售前的告知和如實講解，對幫助客戶正確、理性看待產(chǎn)品至關(guān)重要，更能避免客戶的不理智投資。
根據(jù)我們所了解到的情況，很多人的投資還存在盲從現(xiàn)象，很多投資者還不具備專業(yè)的投資知識，我們希望引導(dǎo)人們正確的投資理念，培育出成熟、理性的客戶和壽險市場。
作為全國唯一一家采用職員制營銷模式的保險公司，恒安標(biāo)準(zhǔn)職員制的營銷模式有助于保證公司嚴(yán)格把控銷售流程，控制銷售誤導(dǎo)，同時職員制理財顧問的高素質(zhì)及專業(yè)性也將使其在投連險的銷售中充分體現(xiàn)其專業(yè)優(yōu)勢。
此次為這款投連險，恒安標(biāo)準(zhǔn)建立了嚴(yán)格的培訓(xùn)和上崗制度，理財顧問會以風(fēng)險問卷的形式為客戶進行風(fēng)險偏好測試，之后根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險承受能力等為客戶進行合理的賬戶配置，不會為了短期利益就產(chǎn)品而銷售產(chǎn)品。
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