一段時間以來，我國中小企業(yè)面臨著嚴峻的融資難、貸款難問題，涉農企業(yè)尤為突出。但在信貸緊縮的情況下，目前已有部分商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機構把支持完善中小企業(yè)貸款作為銀行轉型的重要戰(zhàn)略。業(yè)內人士認為，除此之外，還需進一步加強銀行在融資方面的引導作用，銀行應聯(lián)合政府、商業(yè)金融機構等完善市場建設，彌補社會信用的缺失。
融資瓶頸亟需打開
業(yè)內人士認為，中小企業(yè)受自身規(guī)模和經營管理水平的制約，在融資市場上具有天生的弱質性，以涉農中小企業(yè)為例，目前存在三方面的融資難題：一是中小企業(yè)擔保資源嚴重不足，很多地區(qū)缺乏專業(yè)的中小企業(yè)擔保機構，在中小企業(yè)自身缺乏擔保資產的情況下，中小企業(yè)難以獲得外部增信；二是社會相應配套設施不完備，如《物權法》的施行使農業(yè)中小企業(yè)可供抵押或質押的有效財產增加，大大提高了中小企業(yè)的融資能力，但由于部分地區(qū)特別是縣一級有關權利登記制度和登記機關還沒有建立健全，在實際操作中，許多權利的抵押或質押仍然不能實現(xiàn)；三是農業(yè)保險尚未普遍推廣，使農業(yè)中小企業(yè)面臨的自然風險無法分散。農業(yè)企業(yè)在承擔市場風險的同時還要承擔自然災害風險，中小企業(yè)抵御和承受自然災害風險的能力尤為脆弱，這也是農業(yè)中小企業(yè)融資難的重要原因之一。
應加強銀行引導作用
目前，中小企業(yè)的高成長性和靈活性也被眾多金融機構看好。不少金融機構認為支持中小企業(yè)發(fā)展不僅是銀行做大規(guī)模提升實力的重要戰(zhàn)略，也是其履行社會責任的一種途徑。其中，工行、建行、國開行、農發(fā)行等已經邁出了支持中小企業(yè)融資的步伐。
目前，工行已把發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務置于優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略地位。今年該行將加強發(fā)展中小企業(yè)信貸，使中小企業(yè)貸款增幅保持在年20％的幅度。工行有關人士介紹，今年該行將根據(jù)不同企業(yè)的情況，研究擔保和資信體系的創(chuàng)新，進一步細化貸款預案，保證中小企業(yè)的貸款質量。
為支持中小企業(yè)發(fā)展，建行也推出了新的服務，以支持浙江為例，建行承諾，近期將向浙江的中小企業(yè)增加貸款計劃，到今年末累計發(fā)放貸款將突破3000億元，建行將根據(jù)浙江中小企業(yè)外向型的特點，對不同的客戶實行綜合授信、額度分割和融資安排的便利。
據(jù)統(tǒng)計，去年國開行中小企業(yè)貸款余額343.1億元，累計合同金額594.2億元，累計發(fā)放貸款541.7億元。目前國開行中小企業(yè)貸款資金的覆蓋區(qū)縣達到1394個，接近全國的一半，累計創(chuàng)造就業(yè)崗位127.7萬個，平均每4.2萬元創(chuàng)造一個就業(yè)崗位。國開行人士介紹，作為轉型中的金融機構，今年該行將以政府合作為基礎，以助貸機構為手段，進一步簡化程序，面向中小企業(yè)推出更多的金融服務。今年將安排355億元的中小企業(yè)貸款發(fā)放計劃，加大對中小企業(yè)的支持。
在政策性銀行中，農發(fā)行對于支持農業(yè)中小企業(yè)發(fā)展起著重要作用。2006年，農發(fā)行在山東、江西、重慶、福建4?。ㄊ校╅_展了農業(yè)中小企業(yè)貸款業(yè)務試點，2007年6月全面開辦了農業(yè)中小企業(yè)貸款業(yè)務,為緩解農業(yè)中小企業(yè)融資難發(fā)揮了重要作用。截至2008年2月末，農發(fā)行農業(yè)中小企業(yè)貸款余額90.6億元，創(chuàng)造經濟效益132億元。在擔保模式上，農發(fā)行將繼續(xù)推動中小企業(yè)擔保模式的創(chuàng)新，積極推行股東、業(yè)主個人和專業(yè)擔保公司等擔保方式，推廣中小企業(yè)聯(lián)保模式。
業(yè)內人士認為，打破中小企業(yè)的融資瓶頸需要進一步加強銀行在融資方面的引導作用，銀行還應聯(lián)合政府、商業(yè)金融機構等完善市場建設，彌補社會信用的缺失。同時還要加強項目和企業(yè)的培育，提高融資項目的技術含量，只有多方合力才能為中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的市場氛圍。
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