一季度，投連險(xiǎn)同一賬戶內(nèi)收益差距的增加正引起投保人的擔(dān)憂，由此引發(fā)的退保初現(xiàn)端倪。據(jù)了解，同一類型賬戶下，各家公司之間的收益差距最高超過了20個(gè)百分點(diǎn)。
不同風(fēng)格賬戶的投資收益出現(xiàn)巨大差距，可歸因?yàn)椴煌臋?quán)益配置比例所造成的。但同一類型賬戶，相似的投資策略下，不同保險(xiǎn)公司的同一風(fēng)格賬戶卻多數(shù)出現(xiàn)了超過10個(gè)百分點(diǎn)以上的收益差距，這一狀況不能不讓人“咋舌”。
據(jù)世德貝投資咨詢有限公司最新發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，除貨幣型賬戶之外，各保險(xiǎn)公司同一類型的投連險(xiǎn)賬戶在今年第一季度的投資收益率首次出現(xiàn)“鴻溝”。其中，混合偏債型賬戶第一季度收益率最低約為-25%，最高約為-2.5%，相差約22.5個(gè)百分點(diǎn)；股票型賬戶第一季度收益率最低約為-29%，最高約為-12%，相差約17個(gè)百分點(diǎn)；債券型賬戶第一季度收益率最低約為-10%，最高約為2%，相差約12個(gè)百分點(diǎn)；混合偏股型賬戶第一季度收益率最低約為-19%，最高約為-7.5%，相差11.5個(gè)百分點(diǎn)。
“收益上的巨大差距，可能會(huì)受保險(xiǎn)公司在調(diào)倉時(shí)機(jī)判斷選擇的影響，并與保險(xiǎn)公司對權(quán)益投資的資金配置比例調(diào)整有關(guān)?！蹦潮ｋU(xiǎn)公司人士認(rèn)為。但世德貝的這份報(bào)告卻持不同觀點(diǎn)，“雖然同類型中各個(gè)投連險(xiǎn)賬戶在收益率上存在著很大的差異，但沒有數(shù)據(jù)能夠顯著表明這些差異性，完全來源于不同公司在擇時(shí)調(diào)倉能力上的差別。在對同類型中各個(gè)投連險(xiǎn)賬戶的選擇上，投資者更應(yīng)關(guān)注的是保險(xiǎn)公司的信譽(yù)及管理者的能力，且在必要時(shí)尋求獨(dú)立投資分析機(jī)構(gòu)的客觀分析?！?/p>
在上述狀況下，是否會(huì)導(dǎo)致投連險(xiǎn)出現(xiàn)大量退保？“退保有也有，但不是非常多?！睖蠋准彝哆B險(xiǎn)的銷售大戶在面對這一問題時(shí)有些“閃爍其詞”。記者從其他渠道了解到，今年第一季度以來，在股市拖累之下，投連險(xiǎn)難逃“退?！泵\(yùn)?！巴哆B險(xiǎn)第一季度的退保情況，與去年市場行情較好時(shí)有明顯增加，但還沒有出現(xiàn)大面積退保。”該人士這樣表示。
“退保將使?jié)撛趽p失兌現(xiàn)為真正損失，除去賬面上的縮水，退保成本還包括手續(xù)費(fèi)、賬戶初始費(fèi)用等?！蹦臣冶ｋU(xiǎn)公司日前針對投連險(xiǎn)發(fā)布的一封致公司客戶的信中這樣警告。事實(shí)上，“小荷才露尖尖角”的退保現(xiàn)象，已開始成為不少保險(xiǎn)公司頗為關(guān)注的問題。“公司現(xiàn)在反復(fù)對投資者灌輸投連險(xiǎn)是長期投資品種的理念，更將投連險(xiǎn)退保可能帶來的損失演示給投資者看，希望能增強(qiáng)投資者理性長期投資的概念，在一定程度上緩解了退保的發(fā)生?！蹦澈腺Y保險(xiǎn)公司投資部人士表示。
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