近日，銀監(jiān)會對部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品進行了抽樣調(diào)查，并通報了部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存在的問題。其中，銀行系QDII存在未有效開展客戶評估的問題。
據(jù)通報，當前部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品主要存在以下六個方面的問題：
產(chǎn)品設(shè)計管理機制不健全。部分商業(yè)銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計理財產(chǎn)品，沒有從資產(chǎn)配置的角度進行產(chǎn)品開發(fā)和投資組合設(shè)計，沒有應(yīng)用科學(xué)合理的測算方法預(yù)測理財投資組合的收益率，沒有設(shè)置相應(yīng)的市場風險監(jiān)測指標和有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。
未有效開展客戶評估。部分商業(yè)銀行沒有進行客戶風險偏好評估工作，或評估工作流于形式。沒做到準確了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗以及風險認知和承受能力；沒有評估客戶是否適合購買所推介的理財產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶。這些不符合關(guān)于客戶評估的相關(guān)規(guī)定。
產(chǎn)品宣傳中風險揭示不足。部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳過程和相關(guān)宣傳品不能充分揭示風險，沒有以醒目、通俗的文字進行表達，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強調(diào)預(yù)期收益率，這些不符合關(guān)于產(chǎn)品宣傳和說明的規(guī)定，不符合關(guān)于與客戶進行充分風險信息溝通并進行法律約定等程序規(guī)定。
未能建立完整的事前、事中、事后信息披露機制。部分商業(yè)銀行未及時通過有效渠道和方式向客戶告知產(chǎn)品相關(guān)情況，特別是在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，未能很好地向客戶提供方便、及時、準確的資產(chǎn)變動、期末資產(chǎn)估值等重要信息，不符合關(guān)于賬單提供和收益報告的要求。
此外，銷售人員管理漏洞和投訴處理機制不完善的問題也不容忽視。
銀監(jiān)會要求，針對上述六大問題，各商業(yè)銀行要給予高度重視，引以為戒，認真總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，切實加強合規(guī)管理，嚴格遵守相關(guān)規(guī)定，及時進行自查和整改，穩(wěn)步推進個人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，切實提高金融服務(wù)水平。（閆立良）
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