日益增多的高收入群體，讓國(guó)內(nèi)私人銀行遍地開(kāi)花。不少人認(rèn)為，私人銀行就是為頂級(jí)富人服務(wù)的“生錢(qián)機(jī)器”。對(duì)此，中國(guó)銀行私人銀行部北京分行總經(jīng)理王磊對(duì)記者表示，私人銀行并不是很多人想象中的高收益高回報(bào)的“賺錢(qián)機(jī)器”，它更重于長(zhǎng)遠(yuǎn)的資產(chǎn)配置和投資觀念的更新。
拒絕暴利
近兩年資本市場(chǎng)較為景氣，連工薪階層也惦記著股票投資，不少私人銀行的客戶也是如此。王磊介紹，中行自去年“首吃螃蟹”開(kāi)辦私人銀行業(yè)務(wù)以來(lái)，很多客戶希望私人銀行能下大工夫投資股市，取得超常收益，更有不少人前來(lái)打聽(tīng)內(nèi)幕消息。
對(duì)于客戶們的要求，私人銀行有時(shí)也挺無(wú)奈。王磊表示，如果客戶嚴(yán)格按照私人銀行的資產(chǎn)配置建議，堅(jiān)持私人銀行家提供的投資組合方案，應(yīng)該是盈利的?？捎械目蛻粼谧鐾顿Y的時(shí)候，并沒(méi)有完全遵從專家的意見(jiàn)。
王磊介紹，私人銀行家并不建議對(duì)投資重心做頻繁的更改。就算有所更改，也是對(duì)于不同投資品種在總投資中所占比重的變化。對(duì)于私人銀行業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，滿足市場(chǎng)短期需要固然重要，但更重要的是提供不同資產(chǎn)的優(yōu)化配置與組合，實(shí)現(xiàn)對(duì)財(cái)富管理的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。
王磊坦言，雖然私人銀行的客戶大多數(shù)看重高收益產(chǎn)品，但并不意味著他們風(fēng)險(xiǎn)承受能力很強(qiáng)?！巴瑫r(shí)，國(guó)內(nèi)不少客戶還是因?yàn)槿狈︼L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)而選擇高收益產(chǎn)品，他們往往認(rèn)為理財(cái)或者資產(chǎn)管理就是一味的賺錢(qián)?！彼硎荆瑲v史總是不斷重復(fù)，人們往往需要親身經(jīng)歷一番大起大落，才能明白投資的真諦。對(duì)于私人銀行部門(mén)來(lái)說(shuō)，站穩(wěn)市場(chǎng)后，結(jié)合市場(chǎng)機(jī)會(huì)去引導(dǎo)、教育、溝通客戶，也許才是比較可行的做法。
“交叉銷售”成競(jìng)爭(zhēng)力關(guān)鍵
花旗私人銀行最新財(cái)富報(bào)告顯示，2007年，擁有資產(chǎn)超過(guò)100萬(wàn)美元的“高凈值個(gè)人”在中國(guó)增長(zhǎng)14%，達(dá)37.3萬(wàn)。高收入群體的擴(kuò)大，為私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)基礎(chǔ)。私人銀行業(yè)務(wù)收入究竟幾何？
王磊介紹，私人銀行業(yè)務(wù)部分收入來(lái)源于常規(guī)的賬戶管理費(fèi)，但所占總收入的比例并不高?！八饺算y行大量的收入來(lái)源于交叉銷售，這不僅局限于個(gè)人業(yè)務(wù)，還包括提供上市咨詢、公司業(yè)務(wù)，甚至保險(xiǎn)等配套服務(wù)，告別純粹產(chǎn)品銷售為主的初級(jí)階段，向綜合服務(wù)的縱深發(fā)展，”他認(rèn)為，這種綜合服務(wù)，使私人銀行業(yè)務(wù)打通各類機(jī)構(gòu)平臺(tái)，以行內(nèi)資源為主，同時(shí)整合外部資源，尤其是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。目前，中國(guó)銀行私人銀行與多家證券公司、信托公司、基金公司等建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，通過(guò)專業(yè)的投資顧問(wèn)、基金經(jīng)理人團(tuán)隊(duì)幫助中國(guó)銀行私人銀行設(shè)計(jì)產(chǎn)品，為客戶提供資產(chǎn)保值、增值服務(wù)。
與一般的理財(cái)業(yè)務(wù)不同，私人銀行可以根據(jù)客戶的不同偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受度，為其量身定做創(chuàng)新投資產(chǎn)品。在目前私人銀行提供的產(chǎn)品中，既包括目前流行的新股申購(gòu)信托計(jì)劃、資產(chǎn)管理計(jì)劃、外幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，還包括現(xiàn)在市場(chǎng)上不多見(jiàn)的金融股權(quán)投資計(jì)劃、貴賓個(gè)人綜合融資額度產(chǎn)品等。針對(duì)一些喜歡古董、字畫(huà)收藏的客戶，中行私人銀行還提供相應(yīng)的專家鑒定服務(wù)；對(duì)于希望置業(yè)的客戶，則幫客戶挑選合適的房產(chǎn)投資。
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