中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
關于進一步加強信貸結構調(diào)整促進國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的指導意見
銀發(fā)〔2009〕92號
中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各省、自治區(qū)、直轄市銀監(jiān)局；各政策性銀行，國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
為深入貫徹落實黨中央、國務院關于進一步擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟增長的十項措施和《國務院辦公廳關于當前金融促進經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》(國辦發(fā)〔2008〕126號)精神，認真執(zhí)行適度寬松的貨幣政策，在保持貨幣信貸總量合理增長的基礎上，進一步加強信貸結構調(diào)整，促進國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，現(xiàn)提出如下意見：
一、保證符合條件的中央投資項目所需配套貸款及時落實到位
各金融機構在保持信貸總量合理均衡增長的基礎上，要進一步優(yōu)化信貸資金結構，統(tǒng)籌配置信貸資源，優(yōu)先保證手續(xù)齊全、符合項目開工和建設條件的中央投資項目所需配套信貸資金及時落實到位。對中央投資計劃內(nèi)已經(jīng)啟動、正在建設中的項目，要保證必要的信貸配套資金及時安排和足額撥付；對符合中央新增投資投向、正在報批或需要繼續(xù)完善新開工條件的項目，要加強與政府有關部門和項目單位的密切溝通協(xié)商，高效率、扎實做好信貸審查和信貸資金撥付的前期準備工作。鼓勵和支持銀行業(yè)金融機構通過銀團貸款，合理分散信貸風險，為符合條件的大型中央政府投資項目提供有效信貸支持。鼓勵地方政府通過增加地方財政貼息、完善信貸獎補機制、設立合規(guī)的政府投融資平臺等多種方式，吸引和激勵銀行業(yè)金融機構加大對中央投資項目的信貸支持力度。支持有條件的地方政府組建投融資平臺，發(fā)行企業(yè)債、中期票據(jù)等融資工具，拓寬中央政府投資項目的配套資金融資渠道。對鋼鐵、汽車、輕工、紡織、裝備制造、電子信息、船舶、有色金屬、石化、物流等國家重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃已明確支持方向的專項項目以及符合條件的技術改造項目，金融機構要根據(jù)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的要求和項目需求特點，積極創(chuàng)新融資產(chǎn)品和服務方式，加大必要的融資支持力度，切實做好各項配套金融支持和服務工作。
二、進一步加大涉農(nóng)信貸投放，引導更多資金投向農(nóng)村
各金融機構都要積極支持農(nóng)村改革發(fā)展，進一步研究采取得力措施，加大對符合信貸原則的涉農(nóng)信貸資金投放力度，增加農(nóng)村有效信貸供給。建立和完善考核制度及獎勵機制，鼓勵縣域內(nèi)各金融機構法人和各金融機構的分支機構當年可貸資金的一定比例留在當?shù)厥褂?。進一步做好當前農(nóng)業(yè)春耕備耕、抗旱春管和嚴重干旱地區(qū)人畜飲水、森林防火以及防控禽流感等重大疫情的融資支持和服務工作。對符合信貸條件的春耕備耕和發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需的農(nóng)機具、種子、化肥、農(nóng)藥、農(nóng)用薄膜等農(nóng)用生產(chǎn)資料的生產(chǎn)和經(jīng)營貸款，要加快審批，及時投放。大力發(fā)展新型農(nóng)村金融機構和農(nóng)村微型金融，有效擴大農(nóng)村小額貸款的覆蓋面，提高資金使用效益。切實加快推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新，中部六省和東北三省要認真抓好試點方案實施工作。穩(wěn)步推進農(nóng)村融資性擔保體系的建立和發(fā)展，有效完善農(nóng)村信貸風險分擔機制，擴大農(nóng)村有效擔保物范圍。大力開發(fā)符合農(nóng)村實際特點的“信貸+保險”金融服務新產(chǎn)品。支持政策性金融加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)田水利等農(nóng)村基礎設施建設的中長期信貸支持。有條件的地方可以探索開辦土地經(jīng)營權抵押貸款。進一步完善農(nóng)村扶貧貼息信貸管理機制。積極發(fā)展林權抵押貸款。在銀行間債券市場擴大發(fā)行涉農(nóng)企業(yè)短期融資券、小企業(yè)集合債券和涉農(nóng)信貸資產(chǎn)支持證券等融資工具，拓寬涉農(nóng)金融機構的資金來源和涉農(nóng)企業(yè)的融資渠道。努力做好“家電下鄉(xiāng)”、“汽車下鄉(xiāng)”、“萬村千鄉(xiāng)市場”、“雙百市場”、農(nóng)機具購置補貼和農(nóng)村信息化建設等配套金融服務工作，為農(nóng)民擴大消費提供融資便利。推進金融機構與農(nóng)民專業(yè)合作組織等農(nóng)村中介機構的信用合作。對縣域內(nèi)當年涉農(nóng)貸款投放超過規(guī)定比例的存款類金融機構法人，加大再貸款、再貼現(xiàn)支持，并實施優(yōu)惠的存款準備金率。
三、多方面拓寬中小企業(yè)的融資渠道，對中小企業(yè)的金融服務要精細化
各金融機構對已經(jīng)出臺的支持中小企業(yè)發(fā)展的各項信貸政策措施，要抓細、抓實、抓好落實，積極探索建立、健全中小企業(yè)融資量化考核制度。進一步完善支持中小企業(yè)發(fā)展的“六項機制”。加快設立中小企業(yè)信貸專營服務機構。鼓勵各金融機構自主創(chuàng)新中小企業(yè)金融服務模式和業(yè)務流程，提高中小企業(yè)貸款審批效率和服務質(zhì)量。加快推進企業(yè)信用體系建設，加強企業(yè)信用自律管理。支持有條件的中小企業(yè)利用電子商務平臺拓展新市場。支持地方政府建立中小企業(yè)貸款風險補償基金，完善中小企業(yè)信貸風險分擔機制。規(guī)范、引導和發(fā)揮好民間金融在支持中小企業(yè)發(fā)展中的積極作用。支持金融機構發(fā)放并購貸款，及時滿足中小企業(yè)合理的并購融資需求。支持地方政府在加強信用環(huán)境和金融生態(tài)建設的基礎上，通過資本注入、風險補償?shù)确绞皆黾訉π庞脫C構的支持，推進設立多層次中小企業(yè)貸款擔?；鸷蛽C構，激勵和促進金融機構穩(wěn)步提高中小企業(yè)貸款比重。鼓勵銀行業(yè)金融機構對基本面和信用記錄較好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時出現(xiàn)經(jīng)營或財務困難的中小企業(yè)加大信貸及多元化融資支持，積極探索創(chuàng)新適合不同地域和不同發(fā)展階段中小企業(yè)特點的融資產(chǎn)品和服務方式，利用授信開證、押匯、保理、融資租賃等多種融資手段，進一步拓寬中小企業(yè)的融資渠道，并做好對中小企業(yè)的金融信息咨詢和代客理財服務。擴大中小企業(yè)短期融資券試點規(guī)模。在銀行間市場加快推出高收益?zhèn)椭行∑髽I(yè)集合債券。積極研究開發(fā)以中小企業(yè)貸款為標的資產(chǎn)的信用風險管理工具，有效分散中小企業(yè)信貸風險。加強中小企業(yè)金融統(tǒng)計和信息報送工作，探索建立適合中小企業(yè)特點的融資信息動態(tài)監(jiān)測制度，及時掌握中小企業(yè)金融服務信息。
四、扎實做好就業(yè)、助學、災后重建等改善民生類的信貸政策支持工作
認真落實《國務院關于做好當前經(jīng)濟形勢下就業(yè)工作的通知》(國發(fā)〔2009〕4號)，發(fā)揮小額擔保貸款政策的積極作用，切實做好對零就業(yè)家庭、就業(yè)困難人員、高校畢業(yè)生、殘疾人、返鄉(xiāng)農(nóng)民工等重點就業(yè)人群的小額擔保貸款發(fā)放和金融支持幫扶工作。鼓勵有條件的地方，積極創(chuàng)新信貸管理模式和服務方式，加大對具有比較優(yōu)勢的勞動密集型小企業(yè)的信貸支持，積極推動創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)。加大對發(fā)展職業(yè)教育的融資支持，提高返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)能力。進一步推進生源地信用助學貸款、國家助學貸款管理和商業(yè)性助學貸款業(yè)務，完善助學貸款風險分擔機制，擴大助學貸款覆蓋面，加強政策實施效果監(jiān)測評估。積極探索建立助學貸款信用保險制度。做細、做實汶川地震災后恢復重建的各項金融支持和服務工作。對符合條件的農(nóng)戶災后自住房建設、災區(qū)基礎設施建設和災區(qū)支柱產(chǎn)業(yè)加大有效信貸投放。積極研究采取措施，加大對災區(qū)農(nóng)村信用社等地方法人金融機構的扶持力度。探索建立災后重建貸款的擔保和信貸風險分擔及補償機制，支持各金融機構對符合條件的因災不良貸款按規(guī)定予以核銷，增強金融機構支持災區(qū)重建的內(nèi)在激勵。
五、鼓勵發(fā)展消費信貸，做大做好消費信貸市場
積極研究、制定和落實有利于擴大消費的信貸政策措施，有針對性地培育和鞏固消費信貸增長點，集中推進汽車、住房、家電、教育、旅游等與民生密切相關的產(chǎn)業(yè)的信貸消費。系統(tǒng)總結近年來國內(nèi)消費信貸政策的實踐經(jīng)驗，及時消除制度障礙，研究和探索拉動市場消費、特別是拉動農(nóng)村擴大消費的有效措施和辦法。引導金融機構加大消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，改進消費信貸業(yè)務管理方式。支持有條件的地方試點設立消費金融公司。鼓勵加強銀商合作，在有效防范風險的基礎上，推廣銀行卡使用，提高刷卡效率，促進擴大銀行卡消費。拓展和完善農(nóng)民工銀行卡特色服務功能，支持開發(fā)符合農(nóng)村市場特點的銀行卡產(chǎn)品。完善汽車融資管理制度，加強汽車經(jīng)銷商的貸款管理，擴大汽車消費潛在市場。鼓勵和支持各商業(yè)銀行與汽車金融公司開展多方面的業(yè)務合作，支持符合條件的汽車金融公司發(fā)行金融債券，擴大汽車貸款證券化規(guī)模，拓寬汽車金融公司融資渠道。大力支持發(fā)展服務業(yè)、創(chuàng)意文化產(chǎn)業(yè)、旅游業(yè)等新型消費，鼓勵發(fā)展服務外包產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代物流配送服務，積極開發(fā)潛在消費市場。加大對符合條件的大型流通企業(yè)集團和中小商貿(mào)企業(yè)融資支持力度，擴大信用銷售。
六、落實好房地產(chǎn)信貸政策，支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展
認真落實《國務院辦公廳關于促進房地產(chǎn)市場健康發(fā)展的若干意見》(國辦發(fā)〔2008〕131號)，積極支持符合貸款條件的廉租住房、經(jīng)濟適用住房等保障性住房建設項目。進一步加大對中低價位、中小套型普通商品住房建設、特別是在建項目的信貸支持力度。做好對有實力、有信譽的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)兼并重組有關企業(yè)或項目的融資支持和配套金融服務。支持資信條件較好的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券和開展房地產(chǎn)投資信托基金試點，拓寬房地產(chǎn)企業(yè)融資渠道。加大對自住型和改善型住房消費的信貸支持力度，鼓勵普通商品住房消費。各銀行業(yè)金融機構要嚴格貫徹落實房地產(chǎn)信貸政策，努力改進和完善房地產(chǎn)金融服務，繼續(xù)支持房地產(chǎn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，并切實做好風險防范工作。人民銀行各分支機構和各地銀監(jiān)局要密切跟蹤把握轄區(qū)內(nèi)房地產(chǎn)市場變化和房地產(chǎn)信貸政策落實情況，及時反映新情況、新問題。
七、加大對產(chǎn)業(yè)轉移的融資支持，支持過剩產(chǎn)業(yè)有序轉移
鼓勵金融機構開展出口信貸業(yè)務，靈活運用票據(jù)貼現(xiàn)、押匯貸款、對外擔保等方式，培育一批具有自主知識產(chǎn)權、自主品牌和高附加值的出口拳頭產(chǎn)品，促進加工貿(mào)易轉型升級和梯度轉移。多方面拓寬融資渠道，加大對企業(yè)參與境外基礎設施建設、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)產(chǎn)品加工基地和營銷網(wǎng)絡建設、外派勞務基地建設的支持力度。支持國內(nèi)有實力的企業(yè)開展高新技術領域的跨國并購。適應國內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級和產(chǎn)業(yè)梯度轉移的發(fā)展要求，穩(wěn)步擴大總部融資模式施行范圍，支持優(yōu)勢企業(yè)兼并重組。支持發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)區(qū)域和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群。積極促進貿(mào)易投資便利化，加快進出口核銷制度改革，支持外貿(mào)出口。進一步完善出口收匯網(wǎng)上核銷和出口退稅無紙化管理，適當提高企業(yè)預收貨款結匯比例和延期付款年度發(fā)生額規(guī)模，簡化企業(yè)申請比例結匯和臨時額度的審批程序，提高審批效率，支持境內(nèi)企業(yè)加大對境外的戰(zhàn)略性投資。鼓勵金融機構擴大人民幣出口買方信貸業(yè)務。完善出口信用保險項下貿(mào)易融資、境外資金管理、國際保理等配套金融服務，改進和提升支持企業(yè)“走出去”融資和結算服務。加強跨境資金流動管理，做好對進出口與貿(mào)易收付匯的真實性及一致性的審核工作。加大對企業(yè)進口先進技術設備、節(jié)能環(huán)保設備、關鍵零部件和重要原材料的貿(mào)易融資支持，為發(fā)展服務貿(mào)易提供更為快捷的結算便利。
八、支持區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，推進實施區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略
進一步細化金融服務西部開發(fā)、振興東北、中部崛起等國家重大區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的信貸政策支持措施。引導和鼓勵金融機構加大金融支持和創(chuàng)新力度，建立長期穩(wěn)定的資金開發(fā)渠道，促進東西互動、產(chǎn)業(yè)承接，實現(xiàn)東中西部優(yōu)勢互補，推動區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。鼓勵地方政府加強區(qū)域信用環(huán)境和金融生態(tài)建設, 不斷增強欠發(fā)達地區(qū)對信貸資金的吸引力。進一步加強和改進適合區(qū)域特點的金融服務，建立健全區(qū)域經(jīng)濟社會加快發(fā)展的可持續(xù)機制，加大對革命老區(qū)、民族地區(qū)、邊疆地區(qū)、貧困地區(qū)和人口較少民族的金融支持，全面做好國家重點科技開發(fā)園區(qū)、經(jīng)濟特區(qū)、環(huán)渤海經(jīng)濟區(qū)、長三角區(qū)域經(jīng)濟一體化、天津濱海新區(qū)開發(fā)開放、重慶統(tǒng)籌城鄉(xiāng)改革試驗區(qū)等國家重點支持區(qū)域的各項金融服務。將民族貿(mào)易用品和民族特需用品生產(chǎn)企業(yè)優(yōu)惠利率貸款的承貸銀行，從國有商業(yè)銀行擴大到股份制商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社。完善邊貿(mào)結算政策，引導和鼓勵邊貿(mào)地區(qū)的企業(yè)使用人民幣進行貿(mào)易結算。認真落實廣東和長江三角洲地區(qū)與港澳地區(qū)、廣西和云南與東盟的貨物貿(mào)易進行人民幣結算試點工作。積極推動和促進海峽兩岸開展和加強實質(zhì)性金融合作。
九、促進自主創(chuàng)新成果產(chǎn)業(yè)化，推動產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級
發(fā)揮科技對擴大內(nèi)需的支撐作用，鼓勵和引導金融機構支持企業(yè)自主創(chuàng)新，用好各類政府基金、財政貼息等補償手段，加強對國家級工程技術研究中心、重點實驗室建設、高新技術產(chǎn)業(yè)群、國家高技術示范工程建設、國家重大科技產(chǎn)業(yè)化項目、科技成果轉化項目等方面的信貸投入，促進提高企業(yè)自主創(chuàng)新能力，推動自主創(chuàng)新成果產(chǎn)業(yè)化。鼓勵地方政府設立創(chuàng)業(yè)投資引導基金，通過參股和提供融資擔保等方式扶持創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，促進政府引導、市場化運作的創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展。探索推進知識產(chǎn)權、自主品牌質(zhì)押貸款，支持火炬、星火等科技發(fā)展計劃項目。加快發(fā)展私募股權基金，探索發(fā)行非上市企業(yè)私募可轉換債券，搭建多種形式的科技金融合作平臺，促進更多資本進入創(chuàng)業(yè)投資市場，支持創(chuàng)業(yè)孵化服務機構發(fā)展。為高科技創(chuàng)業(yè)風險投資企業(yè)跨境資金運作創(chuàng)造更加寬松的金融、外匯服務環(huán)境。
十、加強信貸結構監(jiān)測評估，有效防范和控制信貸風險
人民銀行各分支機構和銀監(jiān)會各派出機構在堅持“區(qū)別對待、有保有壓”的方針，積極鼓勵和引導銀行業(yè)金融機構對重點項目、重點產(chǎn)業(yè)和重點區(qū)域加大信貸支持的同時，要全面加強信貸結構監(jiān)測分析和評估，對轄區(qū)內(nèi)信貸資金投放的結構、節(jié)奏和進度的動態(tài)信息要及時把握，心中有數(shù)。在加強信貸結構調(diào)整的同時，要特別注意防止金融機構貸長、貸大、貸集中和嚴重存貸期限錯配產(chǎn)生新的系統(tǒng)性金融風險。對于不符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、市場準入標準、達不到國家環(huán)評和排放要求的項目，要嚴格限制任何形式的新增授信支持，并依法加強監(jiān)督檢查，切實防止低水平重復建設。要進一步密切合作，建立和完善轄區(qū)內(nèi)信貸結構定期監(jiān)測分析評估制度，提高信貸結構分析監(jiān)測能力，加強對國內(nèi)外經(jīng)濟走勢和各經(jīng)濟領域發(fā)展狀況的前瞻性判斷和預測，及時反映新情況、新問題，加強信貸政策指導和風險提示，促進貨幣信貸政策在轄區(qū)得到有效貫徹落實。
請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行會同當?shù)劂y監(jiān)局將本意見迅速轉發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各金融機構，并結合轄區(qū)特點抓緊制定實施意見，加強組織協(xié)調(diào)，做好貫徹實施工作。本意見貫徹實施情況，請及時報告人民銀行和銀監(jiān)會。
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