金融危機(jī)改變高凈值人群對(duì)外資行投資偏好
昨日，首次由金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)管理顧問公司聯(lián)合發(fā)布的《2009年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》指出，在金融風(fēng)暴的影響下，私人銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)格局正在出現(xiàn)微妙的變動(dòng)。隨著外資銀行紛紛陷入危機(jī)，有70%左右的高凈值人群（個(gè)人持有可投資資產(chǎn)達(dá)1000萬(wàn)元以上）對(duì)外資銀行的態(tài)度變得更加謹(jǐn)慎。其中約10%的人為了資金安全，撤資或正考慮撤資轉(zhuǎn)回中資銀行。另外，約10%的人則表示，在近兩年不會(huì)再考慮使用外資銀行的私人銀行業(yè)務(wù)。
資金回流避險(xiǎn)
外資銀行的確遇到了麻煩。今年1月，首家在中國(guó)開設(shè)私人銀行業(yè)務(wù)的花旗集團(tuán)關(guān)閉了其在中國(guó)成立約3年的私人銀行部門，原來(lái)的客戶被整合到該行的零售業(yè)務(wù)部門。與此同時(shí)，中資銀行私人銀行的本土優(yōu)勢(shì)越來(lái)越明顯。
在私人銀行客戶的爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，股份制銀行和外資銀行目前較受青睞。報(bào)告調(diào)查結(jié)果顯示，客戶在選擇私人銀行時(shí)，會(huì)更傾向股份制銀行或外資銀行，國(guó)有商業(yè)銀行則稍遜一籌。
“股份制銀行、外資銀行和國(guó)有商業(yè)銀行的私人銀行各有特色。股份制銀行體制靈活，客戶服務(wù)質(zhì)量好；外資銀行產(chǎn)品豐富，尤其在離岸產(chǎn)品方面能提供較為專業(yè)的服務(wù)；客戶選擇國(guó)有銀行，更多看中的是其雄厚的實(shí)力。”負(fù)責(zé)此份報(bào)告的咨詢管理公司貝恩大中華區(qū)金融服務(wù)業(yè)主席莊瑞豪說(shuō)?！?/p>
2008年，中國(guó)個(gè)人總體持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模接近38萬(wàn)億元，同比2007年末增加約5%。中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)蘊(yùn)涵著強(qiáng)大的市場(chǎng)價(jià)值和增長(zhǎng)潛力。“去年高端人群仍有5%的增長(zhǎng)，確實(shí)出乎我們的意料之外，這說(shuō)明中國(guó)的高端客戶具有一定規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力。”招行零售銀行部總經(jīng)理劉建軍說(shuō)，“根據(jù)我們的判斷，金融危機(jī)會(huì)讓財(cái)富縮水，高端財(cái)富人數(shù)和可投資資產(chǎn)數(shù)額會(huì)下降，我們預(yù)感2008年的情況是負(fù)增長(zhǎng)?！?/p>
“金融危機(jī)爆發(fā)以后，私人銀行客戶資金回流現(xiàn)象的確比較明顯?！惫ば兴饺算y行部一位工作人員對(duì)記者表示，“中國(guó)成為相對(duì)安全的投資避風(fēng)港，更多投資者考慮將財(cái)產(chǎn)留在境內(nèi)，選擇大銀行和穩(wěn)健的產(chǎn)品。工行的產(chǎn)品一直以穩(wěn)健著稱，去年我們推出了幾十期私人銀行專屬產(chǎn)品，產(chǎn)品種類主要為股權(quán)受益權(quán)融資、票據(jù)投資等，在期限和產(chǎn)品設(shè)計(jì)上滿足客戶對(duì)資金流動(dòng)性、安全性的需求。目前，我們推出的私人銀行產(chǎn)品都沒有出現(xiàn)虧損的情況?！?/p>
中資行迎來(lái)兩年春光
金融危機(jī)使富人在“追求回報(bào)的同時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)”，風(fēng)險(xiǎn)偏好歸于理性，為中資私人銀行業(yè)發(fā)展提供了契機(jī)。因此，報(bào)告建議，在兩年左右的機(jī)會(huì)窗口期，中資銀行應(yīng)積極占領(lǐng)并穩(wěn)固市場(chǎng)。
該報(bào)告也指出，這樣的優(yōu)勢(shì)不會(huì)持續(xù)太久，對(duì)外資銀行完全持否定態(tài)度的客戶畢竟是少數(shù)，近半數(shù)仍然會(huì)抱著更謹(jǐn)慎的態(tài)度繼續(xù)觀察，從長(zhǎng)期來(lái)看，仍然會(huì)考慮選擇外資銀行。
不過(guò)，渣打銀行私人銀行部門相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)卻表示，去年渣打客戶數(shù)量相比2007年增加兩倍有余。
“我們不認(rèn)為受到金融危機(jī)的沖擊，相反，金融危機(jī)提供了鞏固我們與客戶的關(guān)系、建立更好的合作的機(jī)會(huì)。這個(gè)時(shí)期，是與客戶分享我們的資產(chǎn)管理理念的良機(jī)，讓客戶更深地理解渣打私人銀行能為他們提供的金融解決方案。我們作為客戶的專業(yè)顧問，幫助他們了解自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并建議他們選擇合適的金融工具和投資平臺(tái)，按照他們不同的需求建立量身定制的資產(chǎn)配置模式，幫助他們實(shí)現(xiàn)財(cái)富的長(zhǎng)期保值和增值。”上述負(fù)責(zé)人說(shuō)。
“過(guò)去，招行認(rèn)為高端客戶更傾向選擇高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品?，F(xiàn)在看來(lái)，安全性最重要，在穩(wěn)定收益的基礎(chǔ)上，尋求增值。招行下一步將重點(diǎn)選擇一部分穩(wěn)定的、安全的、收益率能跑過(guò)定期存款的產(chǎn)品?！眲⒔ㄜ妼?duì)記者說(shuō)。
上述工行工作人員向記者介紹，工行私人銀行的產(chǎn)品組合管理采取“核心+衛(wèi)星”戰(zhàn)略，以全權(quán)委托資產(chǎn)管理為核心，配以股權(quán)等六大類衛(wèi)星投資產(chǎn)品，來(lái)滿足客戶需求。去年工行以衛(wèi)星投資為主，今年則將重點(diǎn)放在全權(quán)委托資產(chǎn)管理上。(記者 李畫)
|
