為貫徹國家“擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟增長”的戰(zhàn)略方針，通過提供更多的金融服務(wù)以促進消費需求增長，增強消費對經(jīng)濟發(fā)展的拉動作用，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對設(shè)立消費金融公司的問題進行了認真研究，結(jié)合我國的金融機構(gòu)和市場發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢，起草了《消費金融公司試點管理辦法（征求意見稿）》。現(xiàn)上網(wǎng)向社會各界公開征求意見，請將有關(guān)意見或建議于2009年6月12日前以信函、電子郵件或傳真的方式反饋中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管部。
聯(lián) 系 人：梅冰
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中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
二〇〇九年五月十二日
消費金融公司試點管理辦法
（征求意見稿）
第一章總則
第一條 為促進消費金融業(yè)的發(fā)展，規(guī)范經(jīng)營消費金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)的行為，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱消費金融公司，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。
第三條 消費金融公司名稱中應標明“消費金融”字樣。未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，任何單位不得在機構(gòu)名稱中使用“消費金融”字樣。
第四條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)依法對消費金融公司及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。
第二章設(shè)立、變更與終止
第五條申請設(shè)立的消費金融公司應具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公司章程；
（二）有符合規(guī)定條件的出資人；
（三）有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本；
（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（五）有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風險管理等制度；
（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；
（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。
第六條消費金融公司的主要出資人應為境內(nèi)外金融機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他出資人，且應具備下列條件：
（一）具有5年以上消費金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗；
（二）最近1年年末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會計報表口徑）；
（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利（合并會計報表口徑）；
（四）信譽良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；
（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（六）承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費金融公司股權(quán)（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；
（七）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理制度；
（八）符合有關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)管要求；
（九）境外金融機構(gòu)應在中國境內(nèi)設(shè)立代表處2年以上，對中國的市場有充分的分析和研究，且所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會建立良好的監(jiān)督管理合作機制；
（十）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。
第七條消費金融公司的一般出資人除應具備本辦法第六條第（三）、（四）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）項規(guī)定的條件外，金融機構(gòu)還應具備注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件，非金融機構(gòu)還應具備凈資產(chǎn)率不低于30%的條件。
第八條消費金融公司的注冊資本應為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)消費金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)整注冊資本的最低限額。
第九條消費金融公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，可以設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)的具體條件由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行制定。
第十條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對消費金融公司董事和高級管理人員實行任職資格核準制度。
第十一條消費金融公司有下列變更事項之一的，應報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準：
（一）變更公司名稱；
（二）變更注冊資本；
（三）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；
（四）變更公司住所或營業(yè)場所；
（五）修改公司章程；
（六）變更董事和高級管理人員；
（七）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
（八）改變組織形式；
（九）合并或分立；
（十）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。
第十二條消費金融公司有下列情況之一的，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準后可以解散：
（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；
（二）公司章程規(guī)定的權(quán)力機構(gòu)決議解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）其他法定事由。
第十三條消費金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜，按照國家有關(guān)法律法規(guī)辦理。
第十四條消費金融公司設(shè)立、變更、終止和董事及高級管理人員任職資格核準的行政許可程序，按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》執(zhí)行。
第十五條消費金融公司設(shè)立、變更及業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中涉及外匯管理事項的，應遵守國家外匯管理有關(guān)規(guī)定。
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