中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京7月7日訊(華青劍) 中國銀監(jiān)會王華慶紀(jì)委書記在中國銀行業(yè)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)評優(yōu)表彰大會暨銀團(tuán)貸款項(xiàng)目簽約儀式上發(fā)表了重要講話，在講話中王華慶表示，在當(dāng)前信貸高速擴(kuò)張的過程中，信貸資產(chǎn)的集中度風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯，銀行新增貸款可能出現(xiàn)行業(yè)集中、客戶集中和期限中長期化的趨勢。銀行貸款的行業(yè)、地區(qū)、客戶集中度越大，越容易受到宏觀經(jīng)濟(jì)波動和企業(yè)經(jīng)營周期的影響，嚴(yán)重的情況下甚至可能出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而銀團(tuán)貸款是防范貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)的一個很好的辦法。
王華慶在講話中主要闡述了一下三個觀點(diǎn)：
一、發(fā)展銀團(tuán)貸款是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的需要
2008年以來，為應(yīng)對國際金融危機(jī)對我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊，黨中央、國務(wù)院提出了“保增長、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的經(jīng)濟(jì)工作總體要求，先后出臺了“國九條”和“金三十條”等一系列政策措施。為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院工作部署，去年以來銀監(jiān)會先后出臺了《關(guān)于調(diào)整部分信貸監(jiān)管政策促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的通知》等一系列監(jiān)管措施和指引，保持信貸合理、較快增長。
我們也必須清楚地認(rèn)識到，信貸支持經(jīng)濟(jì)增長的同時要切實(shí)防范可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前信貸高速擴(kuò)張的過程中，信貸資產(chǎn)的集中度風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯，銀行新增貸款可能出現(xiàn)行業(yè)集中、客戶集中和期限中長期化的趨勢。銀行貸款的行業(yè)、地區(qū)、客戶集中度越大，越容易受到宏觀經(jīng)濟(jì)波動和企業(yè)經(jīng)營周期的影響，嚴(yán)重的情況下甚至可能出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
銀團(tuán)貸款是防范貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)的一個很好的辦法。銀團(tuán)貸款具有信息共享、風(fēng)險(xiǎn)分散、合作共贏的優(yōu)勢，是國際銀行業(yè)很重要的一種信貸模式，一些發(fā)達(dá)國家銀團(tuán)貸款占比甚至達(dá)到20%左右。銀監(jiān)會和中國銀行業(yè)協(xié)會十分重視推動銀團(tuán)貸款的發(fā)展，幾年來我國銀團(tuán)貸款市場也得到了較快發(fā)展，貸款余額從2005年的2,336億元增加到2008年的9,566億元。當(dāng)然，由于起步較晚，無論從占比還是從技術(shù)的成熟度方面，我國與先進(jìn)國家相比還存在一定的差距，還有很大的發(fā)展空間。
二、發(fā)展銀團(tuán)貸款需要銀行、企業(yè)和銀行業(yè)協(xié)會的通力合作
一是需要銀行之間的合作。銀團(tuán)貸款作為多邊貸款模式，需要發(fā)揮各家銀行自身優(yōu)勢和品牌特色，形成優(yōu)勢互補(bǔ)。要創(chuàng)新業(yè)務(wù)考核機(jī)制，完善考核指標(biāo)，對于符合商業(yè)可持續(xù)原則、符合銀團(tuán)貸款條件的，都要支持和鼓勵組織銀團(tuán)貸款。要樹立“合作、發(fā)展、共贏”的經(jīng)營理念，銀團(tuán)貸款的牽頭行要切實(shí)承擔(dān)貸前盡職調(diào)查的責(zé)任，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，充分發(fā)揮所有參與行的專業(yè)優(yōu)勢，設(shè)計(jì)合理的銀團(tuán)貸款幣種、期限、利率、費(fèi)用等產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，滿足客戶個性化、多樣化的金融服務(wù)需求。銀團(tuán)貸款的代理行要加強(qiáng)貸后管理和對貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的職責(zé)，參與行也要積極貢獻(xiàn)自己的力量。去年以來，中央政府提出的應(yīng)對金融危機(jī)的兩年4萬億的經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃，其中包括鐵路、公路、機(jī)場等諸多大型項(xiàng)目，有的遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了單一銀行資本實(shí)力，這也為發(fā)展銀團(tuán)貸款提供了一個很好的機(jī)會。各行要自覺遵守大額風(fēng)險(xiǎn)集中度授信上限和《銀團(tuán)貸款合作公約》約定的組團(tuán)起點(diǎn)要求，對于高出起點(diǎn)的，要利用銀團(tuán)貸款的方式安排融資。要進(jìn)一步提高銀團(tuán)貸款的服務(wù)水平，根據(jù)借款人需求提供多種融資服務(wù)組合，例如定期借款、周轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保、備用信用證額度等多種融資形式。
二是需要信貸客戶的積極理解和支持。有的借款人擔(dān)心銀團(tuán)貸款會影響企業(yè)借貸時的議價(jià)能力，這種擔(dān)心是沒有必要的。在當(dāng)前投資和信貸市場形勢下，只要是好的客戶，無論是單家銀行，還是組織銀團(tuán)，都是銀行爭取的好客戶。組織銀團(tuán)貸款能夠滿足這些大企業(yè)、大項(xiàng)目長期、大額資金的貸款需求，例如交通、石化、電信、電力等行業(yè)的項(xiàng)目貸款和大型設(shè)備租賃、企業(yè)并購等方面的融資需求，還能拓寬借款人的金融服務(wù)渠道，充分利用銀團(tuán)貸款各個參與行的專業(yè)金融服務(wù)能力。而單一銀行可能很難做到這一點(diǎn)。另一方面，銀團(tuán)貸款也有利于借款人樹立良好的市場形象，成功組織銀團(tuán)本身就表示各個參與行對借款人信用、財(cái)務(wù)和經(jīng)營情況的綜合認(rèn)可，借款人可以通過銀團(tuán)貸款來達(dá)到提升企業(yè)或項(xiàng)目聲譽(yù)的目的。
三是需要協(xié)會發(fā)揮積極作用。一直以來，銀監(jiān)會都明確要求中國銀行業(yè)協(xié)會在銀團(tuán)貸款市場的發(fā)展中發(fā)揮積極的、建設(shè)性的作用。近幾年來，協(xié)會也一直致力于推動銀團(tuán)貸款的發(fā)展。2006年組織成立了銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會，2008年簽署了《銀團(tuán)貸款合作公約》，這都為我國銀團(tuán)貸款市場健康發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。但是，在自律管理、市場建設(shè)、政策法規(guī)研究等方面協(xié)會還有很多工作要做。要積極開展銀團(tuán)貸款市場交易平臺及相關(guān)政策的研究，牽頭制定和完善行業(yè)規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)文本和操作流程，提高銀團(tuán)籌組效率；要加強(qiáng)與各地銀行業(yè)協(xié)會的“默契、交流、呼應(yīng)、互動”，建立銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)信息通報(bào)、案例交流、先進(jìn)評比等機(jī)制，今天的銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)評優(yōu)表彰活動就是一個很好的平臺；要指導(dǎo)地方銀行業(yè)協(xié)會在各自轄區(qū)開展《銀團(tuán)貸款合作公約》執(zhí)行情況的檢查監(jiān)督，及時了解和反映銀團(tuán)貸款發(fā)展情況，對于違反《公約》的行為應(yīng)采取自律性懲戒措施。
三、銀監(jiān)會高度重視對銀團(tuán)貸款的政策支持和引導(dǎo)
銀監(jiān)會一直十分重視銀團(tuán)貸款的發(fā)展。2007年銀監(jiān)會出臺了《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》，其后又陸續(xù)出臺了一系列政策措施。要求單一企業(yè)或單一項(xiàng)目的融資總額超過貸款行資本金余額10%的，以及單一集團(tuán)客戶授信總額超過貸款行資本金余額15%的，都要組織銀團(tuán)貸款。對于不符合這一要求的必須進(jìn)行貸款重組，一律通過銀團(tuán)貸款方式敘做。鼓勵對鐵路、公路、機(jī)場等大型基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目組織銀團(tuán)貸款。嚴(yán)格控制單一客戶貸款比例和集團(tuán)客戶授信比例等監(jiān)管指標(biāo)，將《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》的執(zhí)行情況納入現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。這些政策都是從源頭防范集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)和貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)，這是監(jiān)管的底線，尤其在當(dāng)前信貸高速增長的非常時期，對這一底線的突破是不能容忍的。
今年以來，為切實(shí)推進(jìn)銀團(tuán)貸款的發(fā)展，提高參與行參加銀團(tuán)貸款的積極性，銀監(jiān)會多次發(fā)出指引，要求商業(yè)銀行要按照《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》和《銀團(tuán)貸款合作公約》的要求，組織銀團(tuán)貸款時嚴(yán)禁向參加行收取任何費(fèi)用。為應(yīng)對金融危機(jī)，體現(xiàn)商業(yè)銀行的社會責(zé)任，銀監(jiān)會要求銀團(tuán)貸款在向借款人收取有關(guān)費(fèi)用時，要充分體現(xiàn)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》關(guān)于“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價(jià)相符”的原則，對單一客戶超10%、集團(tuán)客戶超15%而組織銀團(tuán)貸款的，應(yīng)免收借款人安排費(fèi)。
從目前的情況看，這些政策和措施都是符合銀行發(fā)展實(shí)際、符合防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際的。銀監(jiān)會將根據(jù)銀團(tuán)貸款市場的發(fā)展情況，不斷調(diào)整和完善銀團(tuán)貸款指引，指導(dǎo)中國銀行業(yè)協(xié)會完善自律規(guī)定，努力推動銀團(tuán)貸款市場的健康發(fā)展，積極防范貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。
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