今后銀行在柜臺(tái)銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需要對(duì)有投資經(jīng)驗(yàn)和無投資經(jīng)驗(yàn)的客戶區(qū)別對(duì)待，而銀行設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品除了打新股外，不得以購買股票、基金等作為投資方向。
昨天，銀監(jiān)會(huì)對(duì)外發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，該通知主要針對(duì)銀行在柜臺(tái)銷售理財(cái)產(chǎn)品。其中要求銀行對(duì)中低收入投資者進(jìn)行更有效的保護(hù)，強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行“賣者有責(zé)”。
《通知》要求商業(yè)銀行將理財(cái)客戶分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并提高了銀行向有經(jīng)驗(yàn)理財(cái)客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品的門檻，由過去的5萬元提高到了起點(diǎn)銷售金額不得低于10萬元人民幣，且不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶發(fā)售。
在投資方向上，《通知》對(duì)理財(cái)資金投資于固定收益類金融產(chǎn)品、銀行信貸資產(chǎn)、金融衍生品和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等提出了具體要求，禁止理財(cái)資金以任何形式投資于二級(jí)市場(chǎng)股票或與其相關(guān)的證券投資基金以及未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。同時(shí)，督促和引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)管理，不得將商業(yè)銀行理財(cái)客戶的資金用于投資高風(fēng)險(xiǎn)或結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜的金融產(chǎn)品。
據(jù)此，除了目前已經(jīng)上市產(chǎn)品外，今后銀行掛鉤股票和基金的理財(cái)產(chǎn)品將停售。
截至今年5月末，各中外資商業(yè)銀行存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品超過4100只，理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到7000億元人民幣，理財(cái)客戶達(dá)到230萬人。其中掛鉤股票、基金的產(chǎn)品僅占5%至6%。
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