第三十一條融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金,并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的,實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。
監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要,提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。
融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理,準確計量擔保責任風險。
第三十二條融資性擔保公司與債權人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關系,并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。
第三十三條融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務,應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。
第三十四條融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制,加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督,共同維護雙方的合法權益。
第三十五條融資性擔保公司應當按照監(jiān)管部門的規(guī)定,將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權人。
第五章 監(jiān)督管理
第三十六條監(jiān)管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度,對經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測,并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一年度機構概覽報告。
第三十七條融資性擔保公司應當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。
融資性擔保公司向監(jiān)管機構提交的各類文件和資料,應當真實、準確、完整。
第三十八條融資性擔保公司應當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。
監(jiān)管部門應當根據(jù)審慎監(jiān)管的需要,適時提出融資性擔保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
第三十九條監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,有權要求融資性擔保公司提供專項資料,或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話,要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。
監(jiān)管部門認為必要時,可以向債權人通報所監(jiān)管有關融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。
第四十條監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,可以對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查,融資性擔保公司應當予以配合,并按照監(jiān)管部門的要求提供有關文件、資料。
現(xiàn)場檢查時,檢查人員不得少于2人,并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。
第四十一條融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5％以上的擔保代償或投資損失,以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時,應當立即采取應急措施并向監(jiān)管部門報告。
第四十二條融資性擔保公司應當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。
第四十三條融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行年度審計,并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。
第四十四條監(jiān)管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度,制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案,明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序,及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。
第四十五條監(jiān)管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況,并于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一年度融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
監(jiān)管部門應當及時向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。
第四十六條融資性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織,履行自律、維權、服務等職責。
全國性的融資性擔保行業(yè)自律組織接受融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導。
第四十七條征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系,并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。
第六章 法律責任
第四十八條監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的,依法給予行政處分;構成犯罪的,依法追究刑事責任:
（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的。
（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。
（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。
（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。
第四十九條融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定,有關法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的,依照其規(guī)定給予處罰;有關法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的,由監(jiān)管部門責令改正,可以給予警告、罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。
第五十條違反本辦法第八條第三款規(guī)定,擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的,由有關部門依法予以取締并處罰;擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的,由監(jiān)管部門責令改正,依法予以處罰。
第七章 附 則
第五十一條公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業(yè)務參照本辦法的有關規(guī)定執(zhí)行,具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定,并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
外商投資的融資性擔保公司適用本辦法,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的,依照其規(guī)定。
融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定,并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
第五十二條省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定,制定實施細則并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
第五十三條本辦法施行前已經(jīng)設立的融資性擔保公司不符合本辦法規(guī)定的,應當在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案,由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。
第五十四條本辦法自公布之日起施行。（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站）
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