她解釋說：“對于二十幾歲的年輕人，抗風(fēng)險能力比較高，并且還會有持續(xù)收入，建議能拿出所有資金的20%左右投資于比較保險的產(chǎn)品，保本保息，以便獲得持續(xù)受益?！?/p>
“另外，還應(yīng)該拿出一部分資產(chǎn)做中期資產(chǎn)，雖然利息比較低，但使用起來會比較靈活。最后再拿一部分做股票、基金等，承擔(dān)高風(fēng)險追求高收益，畢竟還是年輕人，能夠擔(dān)得起風(fēng)險?！?/p>
據(jù)了解，該理財(cái)師是唯一一位當(dāng)客戶進(jìn)門就會詳細(xì)為客戶分析財(cái)富管理規(guī)劃，以及資產(chǎn)配置比例等信息的理財(cái)師。
工行：8n財(cái)富管理中心提供資產(chǎn)配置服務(wù)
工商銀行作為全球最賺錢，中國最大的銀行，據(jù)年報顯示，其截至2009年末，個人客戶達(dá)2.16億，位居同業(yè)前列。
網(wǎng)點(diǎn)多一直是國有大行的優(yōu)勢之一，尤其對于大行之首的工行來說，在像中關(guān)村這樣的地區(qū)自然會布下重兵。
理財(cái)周報記者走訪位于知春里的工商銀行海淀支行。當(dāng)記者表示理財(cái)?shù)膩硪鈺r，引導(dǎo)員熱情地把記者帶到工商銀行的理財(cái)專區(qū)，由其理財(cái)客戶經(jīng)理專門講解。
該理財(cái)經(jīng)理告訴記者，工商銀行的財(cái)富賬戶至少100萬存款，且需要長期保留?！叭绻径瓤己瞬粔?00萬的話，則需要每月交納管理費(fèi)120元。”
“辦理財(cái)富賬戶需要先辦理理財(cái)金客戶，而理財(cái)金賬號的賬戶額度為30萬，在存入足夠100萬時就可以晉升為財(cái)富賬號。當(dāng)存款資產(chǎn)達(dá)到200萬時就可以升級為白金卡?！?/p>
至于相應(yīng)的服務(wù)，該經(jīng)理表示，“在工商銀行，只有白金卡以上才能享受到免費(fèi)的高爾夫服務(wù)，其他低于白金卡卡別只能享受到優(yōu)先優(yōu)惠服務(wù)?！?/p>
工行在不少地區(qū)都有專屬的財(cái)富管理中心，也叫做8n財(cái)富管理中心，在該中心，客戶會有專門的客戶經(jīng)理。
有理財(cái)需要的時候，可以與客戶經(jīng)理預(yù)約時間，客戶經(jīng)理會在專門的時間，為客戶詳細(xì)分析理財(cái)市場和客戶自身的理財(cái)需求，然后向客戶介紹合適的投資產(chǎn)品來進(jìn)行資產(chǎn)配置。
農(nóng)行：貴賓客戶只分50萬和500萬兩種
位于電子大廈的農(nóng)業(yè)銀行中關(guān)村支行業(yè)務(wù)繁忙，排號叫號聲不斷。該農(nóng)行的大堂經(jīng)理是位年紀(jì)較大的資深從業(yè)人員。
該大堂經(jīng)理告訴記者，農(nóng)行的貴賓客戶分為50萬和500萬兩種，中間沒有其他種類，50萬可以辦理鉆石卡，而500萬就屬于私人銀行的客戶范疇，會有專門的私人銀行客戶經(jīng)理為客戶提供服務(wù)。
鉆石卡的客戶所能享受到的與其他銀行類似，同樣提供機(jī)場貴賓通道、健康醫(yī)療、汽車救援、業(yè)務(wù)優(yōu)先優(yōu)惠辦理等，有所區(qū)別的是農(nóng)業(yè)銀行鉆石卡提供每年一次法律咨詢服務(wù)。
該支行設(shè)立了金鑰匙理財(cái)服務(wù)專區(qū)，在農(nóng)行金鑰匙服務(wù)專區(qū)并未看到任何客戶，經(jīng)理表示，客戶都有專屬的理財(cái)顧問，當(dāng)有需求時，可以預(yù)約理財(cái)顧問。理財(cái)周報
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