VISA近日表示，從今年8月1日起，凡在中國大陸境外受理帶VISA和銀聯(lián)標識的雙幣種信用卡時，不論是刷卡消費還是ATM取現(xiàn)，都不得走中國銀聯(lián)的清算通道，否則VISA將重罰收單銀行。就此，中國銀聯(lián)相關負責人昨天對本報記者說：VISA無權(quán)對支付通道進行限制。VISA突然向銀聯(lián)“撕破臉”？專家稱是經(jīng)濟利益之爭。
其他國際卡組織對此事尚無明確態(tài)度。記者昨天了解到，美國運通方面境外卡業(yè)務未發(fā)生變化，其與中國銀聯(lián)繼續(xù)保持良好合作的關系。萬事達卡駐中國發(fā)言人未對VISA的措施發(fā)表評論。
■事由
雙幣卡不能獲益 VISA開始“賭氣”
“本來和睦的哥倆卻因為利益反目?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士說，銀聯(lián)和VISA合作度過了一段甜蜜期，但隨著VISA的上市，以及銀聯(lián)轉(zhuǎn)為盈利，二者的矛盾和摩擦不斷。
自上世紀80年代起，VISA、萬事達、美國運通等國際卡組織即進入中國，但時至今日，其角色主要限于同中資銀行合作發(fā)行雙幣卡，以此同銀聯(lián)在“營銷銀行”的環(huán)節(jié)進行“非對稱”的競爭和博弈。雙幣卡并不能讓VISA等國際卡組織在境內(nèi)業(yè)務中獲得收益，其境外交易還面臨著銀聯(lián)在海外的“通道”競爭。
在中國內(nèi)地市場，盡管中國銀行業(yè)已全面開放，且銀行卡已成為整個銀行業(yè)最為市場化的領域，但中國內(nèi)地的銀行卡清算渠道并不開放，所有境內(nèi)銀行卡的人民幣交易都須通過銀聯(lián)通道，因此以4打頭的VISA標準卡即使在國內(nèi)發(fā)行使用，也不能讓VISA獲得相應收益，VISA主要收入只能來源于中國持卡人在境外的消費和外國持卡人在境內(nèi)的消費。
中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說，VISA這些年在中國市場發(fā)行大量雙幣信用卡，按照以前的格局，基本上是銀聯(lián)主內(nèi)，VISA主外。目前國內(nèi)市場基本上被銀聯(lián)獨家經(jīng)營，VISA在我國境內(nèi)很難開展業(yè)務。
而在國際市場，近來，中國銀聯(lián)國際化步伐加快，目前已在90個國家和地區(qū)開通網(wǎng)絡。持卡人境外通過中國銀聯(lián)消費，是將消費額直接由當?shù)刎泿艃稉Q成人民幣，結(jié)算的匯率是按照中國外匯管理局公布的當日人民幣匯率中間價為準。目前銀聯(lián)在境外進行結(jié)算時不收取任何的貨幣轉(zhuǎn)換費，顯然選擇銀聯(lián)通道進行支付有著很大的優(yōu)勢。這樣，VISA在境外與銀聯(lián)的競爭也越來越激烈。VISA此次禁止VISA標準的信用卡在境外通過銀聯(lián)網(wǎng)絡刷卡，很大程度是在“賭氣”。
■影響分析
◎增加刷卡成本銀行卡產(chǎn)業(yè)專家、北京師范大學金融研究中心主任鐘偉教授表示，VISA的行動實質(zhì)上是單方面剝奪了“銀聯(lián)、VISA”雙標識卡持卡人的支付渠道選擇權(quán)，直接增加了 “銀聯(lián)、VISA”雙標識卡持卡人在中國大陸境外的刷卡成本。
◎收單行將要重新設定系統(tǒng)一位股份制銀行信用卡中心主管表示，受影響的主要是境外收單行，對境內(nèi)發(fā)卡銀行影響不大，且針對對象僅是“VISA、銀聯(lián)”雙幣卡，客戶可以選擇其他類型信用卡。
在境外設立收單行的外資銀行人士表示：為了避免被VISA開罰單，收單行將要重新設定系統(tǒng)，以“4”字開頭的信用卡將自動走VISA通道。收單行選擇何種卡組織通道對銀行影響并不大，而發(fā)行雙幣卡的銀行需對客戶提前提醒，以免在不知情的情況下產(chǎn)生手續(xù)費。
◎VISA與內(nèi)地銀行合作受影響另一家股份制銀行信用卡中心負責人認為：“VISA這樣做很可能會影響其與內(nèi)地銀行的合作，這對VISA會帶來一定負面影響。VISA不可走銀聯(lián)通道，但萬事達等其他雙幣卡可以?！?/p>
■銀聯(lián)回應
對于雙品牌卡VISA無權(quán)單方面限制
對此，中國銀聯(lián)表示，“銀聯(lián)、VISA”雙標識卡不是純粹的單品牌銀行卡，表示雙方均有責任和義務為持卡人提供境外受理服務，這也直接關系到持卡人的權(quán)益和發(fā)卡銀行對持卡人的承諾等。任何一方都無權(quán)單獨對持卡人選擇境外支付通道做出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權(quán)利。
此外，62字頭單標識銀聯(lián)卡目前已在境內(nèi)外廣泛發(fā)行和使用，在境外交易使用單標識銀聯(lián)卡，不僅可直接走銀聯(lián)網(wǎng)絡，還免收約占交易金額1%－2%的貨幣轉(zhuǎn)換費。
■ 解決之道
雙方需磋商與溝通管理層應適時介入
郭田勇認為，從提高市場和行業(yè)的效率角度而言，中國引進VISA或MASTER有積極作用，有利于促進銀聯(lián)卡在海外繼續(xù)鋪開網(wǎng)絡，拓展市場。我國的卡組織在海外積極擴張的同時，應適度地開放國內(nèi)市場包括卡清算渠道，這樣才能真正互惠互利，增強國際合作，減少國際摩擦。中國銀行卡市場由銀聯(lián)獨大壟斷從長久看也不符合市場可持續(xù)性的發(fā)展規(guī)律。
郭田勇稱，目前，雙方缺少溝通，事件演變成現(xiàn)在這個樣子，管理層應適時介入，雙方需要磋商，持續(xù)‘冷戰(zhàn)’對雙方有害無益。
另有專家說，此次VISA和銀聯(lián)“撕破臉”，從某種程度上也給我國國內(nèi)整個金融大產(chǎn)業(yè)敲響了警鐘，畢竟和國外公司機構(gòu)的合作有利有弊，在未來的合作道路上，我國金融業(yè)如何做到張弛有度值得深思。
昨天，有消息稱，中國銀行業(yè)協(xié)會將出面調(diào)解中國銀聯(lián)和VISA之間的矛盾，但中國銀行業(yè)協(xié)會并未證實此事。本報記者高晨
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