坊間流傳多日的銀監(jiān)會(huì)緊急監(jiān)管銀信合作產(chǎn)品的消息終于落了地：多位業(yè)內(nèi)人士表示已接到口頭通知暫停一切與銀行理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)接的銀信合作業(yè)務(wù)。對(duì)于銀行業(yè)來說“打擊”不小，一邊是理財(cái)業(yè)務(wù)受到影響，另一邊由于信貸騰挪通道被封堵，信貸規(guī)模將受限制。
今年銀信產(chǎn)品量飆升
目前銀信合作理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模已突破2萬億人民幣，而去年9月末規(guī)模還不足6000億元，今年4月末已飆升至1.88萬億元。
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示，一些銀行機(jī)構(gòu)為規(guī)避計(jì)提撥備、資本監(jiān)管等審慎要求，通過設(shè)計(jì)發(fā)行信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品，將貸款轉(zhuǎn)出表外，這使得銀信合作變相增加了新增信貸規(guī)模，增加了對(duì)于信貸調(diào)控的難度，其中的風(fēng)險(xiǎn)也已經(jīng)引起了監(jiān)管層高度重視。
就在一個(gè)月前，銀監(jiān)會(huì)緊急召集銀信合作業(yè)務(wù)規(guī)模最大的12家信托公司開會(huì)，要求部分銀信產(chǎn)品規(guī)模與發(fā)行增速居前的信托公司主動(dòng)壓縮業(yè)務(wù)規(guī)模，并且以后每月銀信產(chǎn)品的發(fā)行不能超過5月末的規(guī)模。而在此次會(huì)議之后一個(gè)月，銀監(jiān)會(huì)即對(duì)銀信合作作出了嚴(yán)厲的“叫?！?。
記者注意到，早在2009年底，銀監(jiān)會(huì)曾下發(fā) 《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》，正式封殺銀行“表外貸款”。該政策試圖為商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)和理財(cái)資金之間建立一道“防火墻”，關(guān)閉借助理財(cái)產(chǎn)品來騰挪信貸資產(chǎn)通道的閘門。
為何今年銀信產(chǎn)品特別俏？銀行業(yè)內(nèi)人士分析，股市樓市不振,相當(dāng)多的熱錢出于避險(xiǎn)投資的需要,選擇了收益風(fēng)險(xiǎn)都中等的信托產(chǎn)品,致使近期銀行信托公司合作開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模不斷擴(kuò)大,增量甚至逼近人民幣貸款增量。
銀監(jiān)會(huì)管控力度加大
記者從相關(guān)渠道獲悉，為了進(jìn)一步從制度層面規(guī)范銀信合作業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會(huì)即將出臺(tái) 《信托公司凈資本管理辦法》。辦法初步擬定信托公司凈資本不得低于2億元，不得低于各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資本之和的100%，不得低于凈資產(chǎn)的40%。
這一辦法也正是為了防范風(fēng)險(xiǎn)。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長(zhǎng)夏斌日前曾表示，目前階段簽的信貸合同期限都比較長(zhǎng)，假設(shè)下半年國內(nèi)信托不發(fā)新的增量產(chǎn)品，1.88萬億元的信托資金，加上今年的7.5萬億元貸款增量，就已經(jīng)超過了9萬億元。銀行和信托合作，通過信托渠道進(jìn)入了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金增量同樣巨大。
夏斌強(qiáng)調(diào)：“對(duì)于今年銀信合作的信托規(guī)模要特別警惕。 ”他表示,前5次信托投資公司整頓的背景,都是在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌中發(fā)生通貨膨脹,忽略了信托資金的用量統(tǒng)計(jì),使得實(shí)際貨幣投放過大。監(jiān)管部門和貨幣政策決策部門,必須密切關(guān)注現(xiàn)有的信托規(guī)模增加情況,繼續(xù)堅(jiān)持回歸常態(tài)的貨幣政策,把信托的規(guī)模控制住,否則可能又會(huì)出現(xiàn)新問題。
業(yè)內(nèi)人士分析，銀信合作業(yè)務(wù)井噴導(dǎo)致的 “銀行資產(chǎn)表外化潛藏風(fēng)險(xiǎn)”，已被銀監(jiān)會(huì)上升為今年銀行業(yè)應(yīng)關(guān)注的主要風(fēng)險(xiǎn)，與不良貸款雙控壓力加大，以及房地產(chǎn)行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患上升看齊。
另一位分析師則表示，銀信合作業(yè)務(wù)被叫停，受影響的不僅是信托公司，由于是銀行與信托的合作，可能會(huì)對(duì)銀行打擊更多一些，首先是銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)受到影響，其次由于信貸騰挪通道被封堵，銀行信貸規(guī)模將受限制。(崔燁）
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