一個沒有任何背景的年輕人，憑著自己東拼西湊來的2萬元，通過自己17年來的卓越投資，竟然變成了一個擁有1000萬資產(chǎn)的富翁。
最近這個實(shí)例經(jīng)過媒體披露后引起較大關(guān)注，那么這究竟是真的嗎？工薪族理財現(xiàn)在還能暴富？理財和不理財?shù)膮^(qū)別能有多大呢？記者對此進(jìn)行了調(diào)查。
A:從兩萬到1000萬引人關(guān)注
最近，《重慶晨報》等媒體報道了重慶市工行(601398)一位理財師憑借自己的不懈努力，從借錢兩萬起步，十年成為千萬富翁的故事。
文中提到，工行人員馬進(jìn)從2萬元起家，不但造就了近千萬元資產(chǎn)，而且還成為一名擁有600多位固定客戶、影響1.6億元資金走向的知名理財師。
馬進(jìn)的第一桶金是從倒賣國庫券開始的。1988年大學(xué)畢業(yè)后，馬進(jìn)成為工行重慶分行的一名營業(yè)員。偶然間，他聽到農(nóng)村的一位親戚說："國庫券現(xiàn)在在農(nóng)村"泛濫成災(zāi)"，農(nóng)民整天都為變現(xiàn)問題傷腦筋。"
由于工作關(guān)系，馬進(jìn)知道當(dāng)時城里的少數(shù)銀行網(wǎng)點(diǎn)，其實(shí)已開設(shè)了國庫券交易業(yè)務(wù)，而且存在地域差價。于是，馬進(jìn)決定借2萬元做國庫券生意。近一年時間，馬進(jìn)就賺了近10萬元。
馬進(jìn)的第二桶金是從股市賺進(jìn)的。1992年，馬進(jìn)被調(diào)到工行證券營業(yè)部。當(dāng)時正是重慶一級半市場股票(非上市公司股票)最火的時候。市場上有萬里、實(shí)業(yè)、重百、奎星樓等10多個品種。雖然他對股票一竅不通，但他決定賭一把。
馬進(jìn)花了半個月時間，親自到這些公司作調(diào)查，最后在2元-4元之間陸續(xù)買了2萬股重慶實(shí)業(yè)的股票。半年后實(shí)業(yè)登陸深交所。開盤當(dāng)日，他以14元的價格全部出貨，凈賺20多萬元。隨后他又以類似手法，買了西南制藥、渝開發(fā)(000514)和渝鈦白的認(rèn)購證和股票。三年下來，馬進(jìn)進(jìn)賬近200萬元。
馬進(jìn)的第三桶金是通過房市、股市、期貨等綜合取得的。1997年是一個投資機(jī)遇年。那年股市正紅火、重慶直轄使地產(chǎn)、商業(yè)充滿各種機(jī)遇。馬進(jìn)則把資金分作了四份進(jìn)行投資：第一，用來投資有短線機(jī)會的金融品種，如股市、期市等。他把這類視為"高風(fēng)險投資"，資金比例占20%。第二，用30%的資金投資產(chǎn)業(yè)。因為時間和資金有限，他只持股不參與經(jīng)營。1997年，他與朋友成立了一家從事貿(mào)易業(yè)務(wù)的重慶紫荊數(shù)控機(jī)械公司。目前這家公司每年分紅回報在15%左右；同年，他又投資20多萬在解放碑大都會對面開了一家名為"小酒庫"的酒吧，目前每個月至少能獲數(shù)千元的收益；1999年，他以每平方米3000元的價格，在解放碑得意廣場買下了一間145平方米的門面，開了一家"真味餐館"，目前收益也不錯。第三，把40%的資金用在當(dāng)時最看好的非流通股和地產(chǎn)項目上。1998年起北京等地開始興起炒房熱潮，那個時候重慶房市雖然沒什么動靜，但他認(rèn)為"很快一定也會火起來"。在資金有限的情況下，他通過間接投資有土地公司股權(quán)的方式投資。很快，負(fù)責(zé)高新區(qū)土地開發(fā)的重慶渝高公司映入眼簾。這幾年高新區(qū)的土地開發(fā)轟轟烈烈，渝高效益不錯，馬進(jìn)每年僅分紅就有10萬多元的進(jìn)賬，平均收益超過12%。未來如果成功上市，其價值將達(dá)到600-700萬元。第四，自留10%的資金作為預(yù)備金，用來應(yīng)付投資和生活中的不確定因素和需求。
幾年下來，通過這種分散投資模式，馬進(jìn)的資產(chǎn)已近千萬元。
不過媒體的披露，讓馬進(jìn)感到前所未有壓力，無論是工作還是生活中都受到了一定的影響。上周三，《招財》周刊通過重慶市工商銀行(601398)查詢到馬進(jìn)的電話，在電話中，馬進(jìn)表示，媒體的報道存在部分的誤導(dǎo)作用，現(xiàn)在他什么也不想說，也不能說。
在《招財》記者的再三追問下，馬進(jìn)才透露了一點(diǎn)，那就是任何時候都有好的投資機(jī)會，以他去年為例，幫助客戶做的記帳式國債收益率就達(dá)到了15%以上。
曾經(jīng)報道過馬進(jìn)的《重慶晨報》的記者曾歡在電話里告訴本報記者，文章出來后的確引起較大的爭議，但是內(nèi)容是真實(shí)的。他覺得馬進(jìn)的成功在于理念不錯，一開始存在賭的成分，后來資產(chǎn)提高了，就開始注意風(fēng)險控制，實(shí)行多元化的方向。$$$
B:理財和不理財收益相差幾十倍
我們先拋開馬進(jìn)的理財故事能夠復(fù)制和克隆外，但是有一點(diǎn)值得我們關(guān)注，那就是理財?shù)闹匾浴?/p>
曾經(jīng)有理財專家測算過，就算有100萬元，如果不進(jìn)行理財?shù)脑捯膊粔蝠B(yǎng)老呢。如果不作任何投資的話，15年也會"坐吃山空"。理財師指出，目前中國物價平穩(wěn)，通脹率1%，但根據(jù)""十五"和2006~2015年經(jīng)濟(jì)發(fā)展報告"預(yù)測，2006~2015年中國每年將至少保持3%~4%的通脹率。按此水平，到2015年，100萬元只相當(dāng)于目前約60萬元的購買水平，一家三口如果算上教育成本、消費(fèi)成本的話，估計支撐不了15年，這還不包括隨時可能發(fā)生的需要應(yīng)急的支出。
那么理財和不理財?shù)膮^(qū)別究竟有多大呢？《招財》記者以一個工薪階層家庭存款20萬元計算，如果僅僅無動于衷的放在銀行活期存款，17年后也就是22萬元，這還不包括通貨膨脹和利息稅的扣除。但是如果投資，哪怕是年利率5%，17年以后也會達(dá)到45.84萬元；如果做的好的話，投資的利率可以達(dá)到15%，那么17年后，這20萬元就會變成215萬元。那么兩者收益相差數(shù)十倍。
不過理財專家也提醒，理財理念在生命周期的不同階段應(yīng)該有所不同。在年輕時期，人的風(fēng)險承受能力和收入能力都較強(qiáng)，這時比較合理的財務(wù)規(guī)劃時壓縮彈性支持和剛性消費(fèi)，大量投資，此時追求的是收益;在中年以后，收入曲線普遍處于下降階段，風(fēng)險承受能力也相對較弱，這時的財務(wù)規(guī)劃則應(yīng)過渡到壓縮投資，保證較好的生活水準(zhǔn)。這就是說人的理財觀隨著生命的增長是有一個變遷的過程。
很多人在看了馬進(jìn)的故事后，一方面感嘆他成功的快捷，另一方面卻認(rèn)為自己沒有趕上投資的好時候，認(rèn)為現(xiàn)在不會再有那么好的機(jī)會，但事實(shí)是如此嗎？
浦發(fā)銀行(600000)南京分行首席外匯分析師童長慶告訴《招財》周刊，只要做一個有心人，投資理財上隨時可能有暴富的機(jī)會，這一點(diǎn)要看工薪族的眼光，也就是前瞻性投資。比如，若干年前，大家沒有想到國庫券的機(jī)會，但是少部分人抓住了，就發(fā)財了?，F(xiàn)在的機(jī)會應(yīng)該比以前更多了，也許三五年后，許多市民就該后悔，今天沒有沒有抓住某種機(jī)會。
南京市商業(yè)銀行的投資分析師郭偉則表示，由于現(xiàn)在可交易的品種大幅增加，比如期貨、外匯、權(quán)證等等，如果每個機(jī)會都能踏對，用不了10年就可以暴富。但是必須注意到，這是個小概率事件。工薪階層投資時還是應(yīng)該以穩(wěn)健為主，不可能承受那么高的風(fēng)險。但是只要勇敢地投資，努力地把握機(jī)會，還是很有可能短期內(nèi)就讓資產(chǎn)翻倍的，他告訴記者，僅僅上半年，在他的客戶里，就有不少人投資債券收益達(dá)到20%。
民生銀行(600016)南京分行的首席外匯分析師李俊峰表示，外匯市場中，實(shí)盤操作每年獲得20%-30%收益并不是很難的事，這還不包括保證金的放大效應(yīng)，如果算上復(fù)利，10年后將是可觀的數(shù)字，所以只要方向把握得當(dāng)，現(xiàn)在的機(jī)會也是很多的。
有關(guān)專家表示，國外經(jīng)濟(jì)學(xué)家早就證實(shí)，每個階段的投資時機(jī)幾乎是相等的。要不然為什么每個時期都會冒出新的富豪。前20年人們可以通過制度變革、新市場誕生發(fā)財；未來20年同樣可以通過市場的高速發(fā)展和細(xì)分發(fā)財。
那么那些行業(yè)或者領(lǐng)域投資還存在暴富的機(jī)會呢？業(yè)內(nèi)人士表示，其實(shí)每個投資領(lǐng)域機(jī)會都有，關(guān)鍵在于如何把握，如何把握每個領(lǐng)域里的子行業(yè)機(jī)會。比如，盡管房地產(chǎn)投資已經(jīng)走下坡路，但是繁華地區(qū)的車位投資、商鋪投資都是永恒的話題，如果把握的當(dāng)?shù)脑?，甚至年收益率能達(dá)到50%；盡管股市連續(xù)幾年熊市，但是每年都存在大量的投資機(jī)會，拿今年來說吧，如果抓住了股改的機(jī)會，從6月份買進(jìn)的股改股票均有30%左右的增長；此外，原先一路下跌的老基金，有的已經(jīng)折價30%以上，一旦股市走牛，這些都是投資的好品種，說不定資產(chǎn)會翻番；此外，外匯、期貨、信托、債券市場中也有很多好的品種，如企業(yè)債券、可轉(zhuǎn)債都是收益很高的品種，投資者不妨關(guān)注。
當(dāng)然，也要提醒投資者的是，任何投資都存在風(fēng)險，投資者應(yīng)該要有這個心理準(zhǔn)備。馬進(jìn)當(dāng)時炒基金也曾經(jīng)虧過，但是這并不可怕，只要把握好風(fēng)險的比例和程度，此外投資還需要一些勇氣、一些規(guī)劃，甚至包括養(yǎng)老計劃都要涵蓋進(jìn)去。
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