剛一“松綁”，外資銀行便立刻撲進(jìn)個人住房按揭市場。記者昨日(25日)獲悉，東亞銀行深圳分行的“輕松按”人民幣個人住房貸款業(yè)務(wù)在深圳推出，之前，渣打、匯豐和花旗等3家外資銀行個人住房貸款也已推出。從記者了解的信息來看，4家外資銀行的貸款首付比例、貸款年限等內(nèi)容規(guī)定不同，但均表示可執(zhí)行央行允許范圍內(nèi)的最優(yōu)惠貸款利率。
4外資行迅速“入市”
據(jù)了解，匯豐、花旗、渣打、東亞銀行都擁有成熟的房貸經(jīng)驗(yàn)，東亞銀行在香港的房貸市場一直占50%以上的市場份額。在獲準(zhǔn)經(jīng)營全面人民幣業(yè)務(wù)后，這些銀行立即殺入深圳的房貸市場。
據(jù)了解，匯豐銀行個人按揭貸款的首付比例為3成，一手房產(chǎn)貸款年期最高30年，二手房最高20年。東亞銀行“輕松按”業(yè)務(wù)宣傳單顯示，東亞銀行的個人住房按揭貸款最長貸款期限30年，“客戶年齡+貸款期限”不超過65歲，90平米以下的住宅首付兩成，90平米以上的住宅首付須三成。
花旗銀行深圳分行有關(guān)人士表示，花旗目前只做二手樓按揭，一手樓按揭正和開發(fā)商談項(xiàng)目。花旗銀行對90平米以上的住房，貸款首付比例為三成，對于90平米以下住房的首付比例為兩成。
渣打銀行的首付比例規(guī)定和花旗銀行相同，包括一手樓、二手樓按揭貸款，另外個人還可辦持證抵押貸款、同名轉(zhuǎn)按揭等業(yè)務(wù)。申請人必須年滿21周歲、不超過65周歲，“貸款年限+貸款人年齡”只要不超過70歲就可以，而中資銀行規(guī)定“貸款年限+貸款人年齡”不超過60歲。一個40歲的人，在中資銀行只能貸款20年，在渣打銀行可貸30年。
申請貸款要看工資賬戶
據(jù)了解，目前外資銀行已經(jīng)加入央行的個人征信系統(tǒng)，個人如果有不良記錄，外資銀行同樣可查得到。
外資銀行個人房貸的審查要看多份證明材料，以匯豐銀行為例，企事業(yè)單位的員工申請房貸時，除提交身份證明、收入證明和居住地址的證明外，申請人還需要提交過去一年完稅證明?！吧钲诒镜鼐用裰恍杼峁┳罱?個月銀行工資賬戶存折或月結(jié)單以及單位的證明信，即可在東亞銀行申請個人住房按揭貸款?！睎|亞銀行深圳分行有關(guān)人士解釋稱。
渣打銀行規(guī)定，個人在渣打申請房貸須有穩(wěn)定的收入來源，證明自己收入來源的材料包括個人的稅單、公司出具的收入證明和自己的工資存折賬戶。市民可以先口頭提出申請，告知自己要申請的金額以及自己的基準(zhǔn)情況，銀行最快在24小時內(nèi)做出是否貸款的口頭答復(fù)，兩天內(nèi)便可以辦理隨后的正式貸款程序。
房貸利率也能優(yōu)惠
據(jù)了解，央行加息后5年期以上房貸利率為7.11%，各銀行在此基礎(chǔ)上給予8.5折，即6.04%的貸款優(yōu)惠，中資銀行對申請貸款的市民一般都能執(zhí)行6.04%的最優(yōu)惠利率。對優(yōu)惠利率，4家外資銀行同樣也執(zhí)行。
東亞銀行一位人士表示，東亞銀行的人民幣房貸利率水平與中資銀行一樣，客戶可享受最優(yōu)惠貸款利率為人民幣基準(zhǔn)利率的8.5折，在“輕松按”業(yè)務(wù)推廣期內(nèi)，還可以免收貸款手續(xù)費(fèi)。匯豐銀行表示，不管客戶貸款購買的是第幾套房，匯豐都可按照8.5折的優(yōu)惠利率來執(zhí)行?；ㄆ旌驮蜚y行在利率上的規(guī)定也一樣。
在提前還貸方面，東亞銀行規(guī)定，在放款后第一年內(nèi)提前還款的，要收取提前還款金額的2個月利息；放款1年后提前還款的，免全部罰息；匯豐銀行如提前還款，最低還款額為貸款金額的10%，即人民幣10萬元。
房貸結(jié)合財富管理
據(jù)了解，市民在中資銀行申請貸款時，通常將自己想貸的金額以及必須提供的材料交上去，只要通過了銀行的審批，貸款便可完成。
“個人的房產(chǎn)也是個人資產(chǎn)中的一部分，個人在渣打銀行申請房貸前，理財顧問會跟客戶進(jìn)行溝通，詢問個人的現(xiàn)金流，了解個人的償還能力、計算個人的負(fù)債比，再結(jié)合個人的需求、人生目標(biāo)等因素，提出最適合個人的貸款方案。未來的時間里，理財顧問還將隨著個人資產(chǎn)狀況的變化，幫助客戶調(diào)整房貸的還款計劃?！痹蜚y行一位負(fù)責(zé)人說。目前渣打在還款方式上，除了等額本金還款法和等額本息還款法之外，還將自己在境外用得非常成熟的還款方式引入深圳。
另悉，匯豐銀行提供三種還款方式，一種是等額本息還款，一種是等額本金，還有一種就是雙周定額還款。
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