聚焦反洗錢法草案五大亮點(diǎn)
■對(duì)公職人員重點(diǎn)進(jìn)行身份識(shí)別
在我國(guó)現(xiàn)已發(fā)現(xiàn)的洗錢案例中，犯罪分子經(jīng)常利用虛假的銀行和股票賬戶作為洗錢的工具。因此，銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)和房地產(chǎn)銷售機(jī)構(gòu)等非金融機(jī)構(gòu)，如何對(duì)其客戶進(jìn)行有效的身份識(shí)別，就成為預(yù)防洗錢的第一道關(guān)口。
反洗錢法草案要求金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識(shí)別制度，審慎識(shí)別、核實(shí)和登記客戶及其代理人、受益人的身份信息，并不得為身份不明的客戶提供服務(wù)。
草案特別規(guī)定應(yīng)當(dāng)對(duì)符合一定條件的公職人員重點(diǎn)進(jìn)行身份識(shí)別和賬戶、資金往來(lái)情況的監(jiān)測(cè)?！斑@無(wú)疑將有利于加強(qiáng)反腐倡廉工作。”全國(guó)人大常委會(huì)預(yù)算工作委員會(huì)法案室主任俞光遠(yuǎn)說(shuō)。
草案規(guī)定金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)，可以向公安、工商等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。
根據(jù)我國(guó)刑事追訴時(shí)效規(guī)定，并參考國(guó)際通行規(guī)則，草案規(guī)定客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、交易信息自交易關(guān)系結(jié)束后至少保存5年，涉及可疑交易的，至少保存20年。
■明確大額和可疑交易報(bào)告制度
非法資金流動(dòng)一般具有數(shù)額巨大、交易異常等特點(diǎn)。大額和可疑交易報(bào)告制度，通常被視為反洗錢預(yù)防監(jiān)控制度的核心。
草案引入了大額和可疑交易報(bào)告制度，要求金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)、缺乏明顯經(jīng)濟(jì)和合法目的的異常交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。
據(jù)全國(guó)人大常委會(huì)預(yù)算工委有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，多數(shù)國(guó)家在法律中對(duì)大額交易規(guī)定了數(shù)額的下限，對(duì)限額以上的資金交易須向國(guó)家金融情報(bào)機(jī)構(gòu)報(bào)告。此外，為限制現(xiàn)金在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活中的使用范圍，各國(guó)在反洗錢法律制度中，都規(guī)定一個(gè)大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)，凡超過(guò)這一標(biāo)準(zhǔn)必須使用銀行轉(zhuǎn)賬或支付系統(tǒng)，并要報(bào)告。
中國(guó)人民銀行于2003年發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，已引入了這一制度。現(xiàn)行法規(guī)也設(shè)定了“大額”和“可疑交易”的標(biāo)準(zhǔn)，以人民幣為例，以下3種情形下屬于人民幣大額交易：法人、其他組織和個(gè)體工商戶之間金額100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；金額20萬(wàn)元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)等交易。
■非金融機(jī)構(gòu)也負(fù)有反洗錢義務(wù)
銀行、證券、保險(xiǎn)等金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領(lǐng)域。但金融機(jī)構(gòu)并不是洗錢的唯一渠道，隨著金融監(jiān)管制度的不斷嚴(yán)格和完善，洗錢逐步向拍賣行等非金融機(jī)構(gòu)滲透。
持有大量現(xiàn)金，對(duì)犯罪組織來(lái)說(shuō)是件極其危險(xiǎn)的事情。為達(dá)到盡快改變犯罪收入的現(xiàn)金形態(tài)的目的，有些犯罪分子就選擇購(gòu)買珠寶、古玩以及珍貴藝術(shù)品等，并在他們認(rèn)為需要的時(shí)候轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。
為擴(kuò)大反洗錢的義務(wù)主體，除銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)外，法律草案還規(guī)定房地產(chǎn)銷售機(jī)構(gòu)、貴金屬和珠寶交易機(jī)構(gòu)、拍賣企業(yè)、典當(dāng)行、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等特定非金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)承擔(dān)預(yù)防、監(jiān)控洗錢的義務(wù)。
草案規(guī)定，除了金融機(jī)構(gòu)，特定非金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)建立反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定專門負(fù)責(zé)人員，并進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。
■切斷恐怖主義融資渠道
通過(guò)反洗錢機(jī)制發(fā)現(xiàn)并切斷恐怖主義融資渠道成為各國(guó)反洗錢工作的一項(xiàng)重要任務(wù)。全國(guó)人大常委會(huì)預(yù)算工作委員會(huì)副主任馮淑萍表示，反洗錢法草案所規(guī)定的反洗錢措施同時(shí)適用于預(yù)防監(jiān)控資助恐怖主義的活動(dòng)。
自“9·11”事件后，作為專門致力于控制洗錢和恐怖融資的權(quán)威國(guó)際組織，金融行動(dòng)特別工作組就提出了關(guān)于“反恐融資”的《打擊恐怖融資8條特別建議》，專門打擊和切斷支持恐怖行為的資金鏈條。2005年1月，中國(guó)被該組織接納為觀察員。
觀察家普遍認(rèn)為，制定反洗錢法律，完善反洗錢制度，是中國(guó)成為國(guó)際金融行動(dòng)特別工作組正式成員的一個(gè)必備條件。
■明確主管部門有權(quán)對(duì)可疑資金采取強(qiáng)制措施
按照草案規(guī)定，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門組織協(xié)調(diào)國(guó)家的反洗錢工作，擬定反洗錢政策，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)、調(diào)查和國(guó)際合作，并全面負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢的監(jiān)督管理。同時(shí)，主管部門還應(yīng)設(shè)立反洗錢信息中心，負(fù)責(zé)接收、分析和移送反洗錢相關(guān)信息。中國(guó)人民銀行已于2004年設(shè)立了反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。
為有效解決緊急情況下犯罪資金轉(zhuǎn)移、外逃等問(wèn)題，草案規(guī)定了國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查，并可采取詢問(wèn)、查閱、復(fù)制、封存和臨時(shí)凍結(jié)等措施。
為避免權(quán)力濫用，保護(hù)單位和個(gè)人的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)利，草案也同時(shí)嚴(yán)格規(guī)定了部分調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限：一是只對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者損毀的文件、資料才能進(jìn)行封存，對(duì)涉案賬戶資金有可能轉(zhuǎn)移至境外的，才可采取臨時(shí)凍結(jié)措施；二是只有國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門才可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，并且必須報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)；三是臨時(shí)凍結(jié)以7日為限，凍結(jié)后7日內(nèi)決定是否將案件移送公安機(jī)關(guān)，如不移送，應(yīng)立即解除臨時(shí)凍結(jié)措施。
名詞解釋
洗錢
洗錢的原意是把臟污的硬幣清洗干凈。20世紀(jì)20年代，美國(guó)芝加哥一黑手黨金融專家買了一臺(tái)投幣式洗衣機(jī)，開(kāi)了一家洗衣店。他在每晚計(jì)算當(dāng)天的洗衣收入時(shí)，就把其他非法所得的錢財(cái)加入其中，再向稅務(wù)部門申報(bào)納稅。這樣，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的其他非法所得錢財(cái)就成了他的合法收入。這就是“洗錢”一詞的來(lái)歷。
“洗錢”是指通過(guò)金融或其他機(jī)構(gòu)，采用轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移、獲取、占有、使用等方式隱瞞和掩飾犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)，將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ?cái)產(chǎn)”的過(guò)程。（程剛整理）
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