備受各大銀行推崇的“銀證通”業(yè)務(wù)，日前接到了證監(jiān)會(huì)的叫停令。近日，工行準(zhǔn)備與華西證券合作開(kāi)展的“銀證通”業(yè)務(wù)，已被有關(guān)部門叫停，這已得到工行有關(guān)人士的證實(shí)。
“銀證通”業(yè)務(wù)違背《證券法》
記者從幾家券商知情人士處獲悉，4月初，部分證券公司接到了證監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于落實(shí)〈證券法〉規(guī)范證券公司證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)有關(guān)行為的通知》（以下簡(jiǎn)稱“《通知》”）?！锻ㄖ饭灿形屙?xiàng)內(nèi)容，主要針對(duì)“銀證通”業(yè)務(wù)的具體操作方式。
《通知》明確要求，證券公司必須以自己獨(dú)立的交易系統(tǒng)為投資者提供完整的證券交易委托申報(bào)業(yè)務(wù)流程，不得通過(guò)或借助其他機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)為投資者提供證券交易委托申報(bào)；證券公司必須完整履行資金清算交收責(zé)任，不得委托其他機(jī)構(gòu)代理完成全部或部分資金清算交收。
一位券商知情人士告訴記者，“銀證通”業(yè)務(wù)與《通知》中的上述兩條內(nèi)容明顯不符，因?yàn)樵凇般y證通”業(yè)務(wù)中，客戶需要買股票時(shí)資金直接從銀行劃入證券公司，股票賣出后資金自動(dòng)回到客戶存折。
此外，《通知》還指出，證券公司應(yīng)當(dāng)完整妥善保存證券投資者開(kāi)戶資料、委托記錄、交易清算記錄，未經(jīng)許可，不得向其他任何機(jī)構(gòu)泄露或委托任何其他機(jī)構(gòu)代為保管上述各類資料；證券公司還必須直接與投資者簽訂證券交易委托協(xié)議，不得委托其他機(jī)構(gòu)代理簽訂證券買賣交易協(xié)議。
“很明顯，在‘銀證通’業(yè)務(wù)中，銀行也掌握了客戶全部的開(kāi)戶資料、委托記錄、交易清算記錄，而且‘銀證通’業(yè)務(wù)的客戶開(kāi)戶與委托均在銀行辦理?！?/p>
該人士同時(shí)逐一指明，“銀證通”業(yè)務(wù)主要是與目前《證券法》中的第6條、第44條、第111條、第112條、第147條和第167條相背離，才被證監(jiān)會(huì)緊急叫停的?！蹲C券法》第6條明確指出“證券業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)管理、分業(yè)經(jīng)營(yíng)”，而“銀證通”業(yè)務(wù)卻使銀行成了準(zhǔn)券商。
聯(lián)合證券的一位副總告訴記者，目前證監(jiān)會(huì)清理整頓“銀證通”業(yè)務(wù)的基本原則是，新增的“銀證通”業(yè)務(wù)不再開(kāi)展，以前的老業(yè)務(wù)要逐步規(guī)范起來(lái)。監(jiān)管部門正在考慮是否用第三方存管模式下的封閉式銀證轉(zhuǎn)賬取而代之。在第三方獨(dú)立存管未實(shí)施之前，創(chuàng)新類券商有可能會(huì)把客戶過(guò)渡到經(jīng)評(píng)審的獨(dú)立存管體系下的銀證轉(zhuǎn)賬方式。
投資者青睞“銀證通”
“銀證通”俗稱“存折炒股”，是指在客戶活期存折上加一個(gè)強(qiáng)大的功能，客戶需要買股票時(shí)資金直接從銀行劃入證券公司，股票賣出后資金自動(dòng)回到客戶存折，是一種實(shí)惠、方便、快捷、安全的新型股票交易方式，目前各家銀行都推出了“銀證通”。
“銀證通”業(yè)務(wù)由于具有操作方便、費(fèi)率較低等特點(diǎn)，剛一推出就備受投資者青睞。據(jù)招商銀行2005年年度報(bào)告顯示，2005年招行“銀證通”交易額逼近800億元。
據(jù)了解，農(nóng)行“銀證通”買賣股票的交易手續(xù)費(fèi)僅為0.8‰。
武漢證券的一位副總透露，公司和廣發(fā)銀行一起推行的“銀證通”業(yè)務(wù)，單邊手續(xù)費(fèi)為0.99‰，這也比通常券商的1.5‰更優(yōu)惠，大大降低了客戶的交易成本。此外，“銀證通”實(shí)行嚴(yán)格的“券商管股票，銀行管資金”的模式，從而杜絕了券商挪用客戶保證金的可能性，而且客戶在休市或其他非證券交易時(shí)間也可以提取資金，非常方便。
證監(jiān)會(huì)此次緊急叫停“銀證通”，令不少正在使用該業(yè)務(wù)的股民都大為震驚。不少股民向記者反映，他們最初之所以選擇“銀證通”，就是看中了它的便利性。因?yàn)椤般y證通”能夠?qū)崿F(xiàn)證券公司和銀行之間資金的自動(dòng)劃轉(zhuǎn)，減少了資金的周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，避免了不必要的麻煩。而且該業(yè)務(wù)還能有效規(guī)避保證金被券商挪用的風(fēng)險(xiǎn)，手續(xù)費(fèi)也比去散戶大廳炒股便宜。如果取消“銀證通”的話，肯定會(huì)給股民造成很大的影響。
銀行券商各執(zhí)一詞
工行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部李先生告訴記者，自2000年起，各大銀行都在“銀證通”業(yè)務(wù)上投入了許多人力、財(cái)力和技術(shù)，而且開(kāi)戶、培訓(xùn)、營(yíng)銷宣傳費(fèi)用都比較大。前幾年，國(guó)內(nèi)的股市一直是熊市，銀行推行“銀證通”業(yè)務(wù)花了很多心思，不少銀行至今在“銀證通”業(yè)務(wù)上還處于虧損狀態(tài)。
李先生認(rèn)為，監(jiān)管部門如果認(rèn)為“銀證通”業(yè)務(wù)有不到位的地方，要給銀行一次修正的機(jī)會(huì)，不要全盤否定。
據(jù)了解，在“銀證通”業(yè)務(wù)中，券商不太滿意銀行提供低廉的傭金，這很容易引發(fā)傭金價(jià)格戰(zhàn)。
“銀證通”業(yè)務(wù)使股民保證金的利差收入都流入銀行，銀行同時(shí)還掌握了客戶資源，因此銀行對(duì)“銀證通”被叫停頗有微詞。
國(guó)信證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部一位副總表示，在“銀證通”業(yè)務(wù)中，開(kāi)戶、交易都在銀行進(jìn)行，這樣就讓銀行承擔(dān)了部分券商的功能，成為準(zhǔn)券商，這肯定要清理規(guī)范。但是目前很多券商都已開(kāi)展“銀證通”業(yè)務(wù)，此業(yè)務(wù)的影響面非常大，取消的可能性很小。
這位副總還表示，證監(jiān)會(huì)去年底就曾對(duì)“銀證通”業(yè)務(wù)進(jìn)行過(guò)調(diào)查，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行方面存在一些不規(guī)范地方，有些銀行不把客戶在銀行的開(kāi)戶資料遞交到券商手里，券商索要時(shí)往往又會(huì)引發(fā)爭(zhēng)議。久而久之，券商對(duì)一部分“銀證通”客戶的情況一無(wú)所知。一旦因交易而發(fā)生客戶糾紛時(shí)，券商和銀行的責(zé)任就很難分得清。券商在與銀行合作過(guò)程中，付出了很大的代價(jià)，這也是由監(jiān)管缺位引起的，這些問(wèn)題都亟待改善。 （趙俠）
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