我國首部《健康保險管理辦法》下月起實施
從下個月開始，返還型的健康保險將銷聲匿跡。昨天，中國保監(jiān)會正式公布的《健康保險管理辦法》明確規(guī)定，醫(yī)療保險產(chǎn)品和疾病保險產(chǎn)品不得包含生存給付責任。《健康保險管理辦法》是我國首部規(guī)范健康保險經(jīng)營行為的法規(guī)，它將從9月1日起施行。
生存給付責任指的是被保險人生存至約定年齡或約定期限時，保險公司根據(jù)合同約定的金額給付被保險人生存金，保險合同繼續(xù)有效。剔除該項責任后，意味著消費者今后購買的健康險不再承諾還本。
據(jù)了解，有兩大主要因素決定返還型健康險退出舞臺。首先，這種返還型健康險賠付率居高不下，導(dǎo)致保險公司經(jīng)營風險很大。其次，人的平均壽命提高，返還型健康險產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、保障范圍和價格已不符合市場要求。
返還型健康險叫停
生存給付責任指的是被保險人生存至約定年齡或約定期限時，保險公司根據(jù)合同約定的金額給付被保險人生存金，保險合同繼續(xù)有效。剔除該項責任后，意味著消費者今后購買的健康險不再承諾還本。
健康險是我國消費者最熟悉和青睞的險種之一。長期以來，“有病賠錢，無病還本”，這是保險公司銷售最常見的健康險——返還型健康險的一大賣點。
為什么監(jiān)管部門突然叫停這類返還型健康險？據(jù)記者了解，有兩大主要因素決定了它即將退出舞臺。首先，這種返還型健康險賠付率居高不下，導(dǎo)致保險公司經(jīng)營風險很大，難以為繼。其次，新的生命表表明，人們的平均壽命提高了3.1歲至4.8歲，目前的返還型健康險產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、保障范圍和價格已經(jīng)不符合市場的要求。
醫(yī)院不得叫賣健康險
引人關(guān)注的是，《健康保險管理辦法》要求保險公司不得在醫(yī)療機構(gòu)場所內(nèi)銷售健康險產(chǎn)品，也不能委托醫(yī)療機構(gòu)或者醫(yī)護人員銷售健康險產(chǎn)品。
如果保險公司違反有關(guān)的銷售管理規(guī)定，由中國保監(jiān)會給予警告，處以3萬元以下罰款；對負有直接責任的高級管理人員和其他直接責任人員予以警告、處以5000元以下罰款。
在新出臺的管理辦法中，監(jiān)管機構(gòu)禁止保險公司誤導(dǎo)消費者購買健康險產(chǎn)品。它要求，保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，不得夸大保險保障范圍，不得隱瞞責任免除，不得誤導(dǎo)投保人和被保險人。而投保人和被保險人就保險條款中的保險、醫(yī)療和疾病等專業(yè)術(shù)語提出詢問的，保險公司應(yīng)當用清晰易懂的語言進行解釋。
保險公司不得拒付保險金
此外，《健康保險管理辦法》對保險公司的條款設(shè)計和理賠環(huán)節(jié)做出嚴格規(guī)定。它要求，保險公司擬定醫(yī)療保險產(chǎn)品條款，應(yīng)當尊重被保險人接受合理醫(yī)療服務(wù)的權(quán)利，不得在條款中設(shè)置不合理的或者違背一般醫(yī)學(xué)標準的要求作為給付保險金的條件。
保險公司在健康險產(chǎn)品條款中約定的疾病診斷標準應(yīng)當符合通行的醫(yī)學(xué)診斷標準，并考慮到醫(yī)療技術(shù)條件發(fā)展的趨勢。健康險合同生效后，被保險人根據(jù)通行的醫(yī)學(xué)診斷標準被確診疾病的，保險公司不得以該診斷標準與保險合同約定不符為理由拒絕給付保險金。(記者 李雋瓊)
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