中國(guó)金融改革將再次迎來重大轉(zhuǎn)折。
11月中、下旬，在全國(guó)金融工作會(huì)議緊張籌備階段，一系列重大金融改革方向與措施，經(jīng)不同層面反復(fù)醞釀、多方討論，最終將形成傾向性或者結(jié)論性的意見。
據(jù)金融界一位研究人士分析，在即將召開的全國(guó)金融工作會(huì)議上，改革金融企業(yè)的行政級(jí)別、確立中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和國(guó)家開發(fā)銀行的改革方向、做實(shí)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制、重構(gòu)農(nóng)村金融體系和資產(chǎn)管理公司商業(yè)化轉(zhuǎn)型等一系列重大問題有可能會(huì)重點(diǎn)提及，并將得到充分討論。
雖然各界對(duì)全國(guó)金融工作會(huì)議期待已久，各項(xiàng)籌備工作也相當(dāng)充分，但具體的召開日期仍未確定。目前金融界普遍猜測(cè)，全國(guó)金融工作會(huì)議如在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議召開之后、春節(jié)之前召開，當(dāng)屬預(yù)期之內(nèi)。
提前預(yù)熱
今年12月11日，中國(guó)加入世貿(mào)組織的五年過渡期將結(jié)束，中國(guó)金融面臨著重大轉(zhuǎn)折。因此早在今年年初，中央和國(guó)務(wù)院就決定要在今年召開全國(guó)金融工作會(huì)議。當(dāng)時(shí)國(guó)務(wù)院曾通知相關(guān)部委適時(shí)召開全國(guó)金融工作會(huì)議。
為籌備這次會(huì)議，相關(guān)部委成立了9個(gè)專題調(diào)研小組，由這些部委的領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥。比如，農(nóng)村金融改革調(diào)研小組由央行副行長(zhǎng)吳曉靈負(fù)責(zé)，金融企業(yè)公司治理調(diào)研小組由銀監(jiān)會(huì)主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)的主要領(lǐng)導(dǎo)也分別牽頭保險(xiǎn)和證券改革的調(diào)研小組。
此后，由于金融改革的復(fù)雜性和宏觀調(diào)控政策的時(shí)滯性有待觀察，全國(guó)金融工作會(huì)議召開日期有所推遲?！盎I備大半年的時(shí)間而仍未確定召開的時(shí)間，在金融工作會(huì)議的歷史上還比較少見?！毖胄幸晃恢槿耸空J(rèn)為。
今年6月份以來，國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)多次聽取了有關(guān)全國(guó)金融工作會(huì)議的專題調(diào)研匯報(bào)和籌備情況匯報(bào)。比如，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的專題匯報(bào)就由中央編制部門領(lǐng)導(dǎo)牽頭，財(cái)政部、發(fā)改委、央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等多個(gè)部門進(jìn)行了匯報(bào)。此外，國(guó)務(wù)院有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)不久前還聽取了農(nóng)村金融改革的有關(guān)情況匯報(bào)，涉農(nóng)的多個(gè)部委和金融機(jī)構(gòu)匯報(bào)了農(nóng)村金融下一步的改革思路和設(shè)想。
對(duì)于即將召開的金融工作會(huì)議，業(yè)界充滿了期待。
迄今為止這樣的會(huì)議也只召開過兩次。1997年11月17日至19日第一次全國(guó)金融工作會(huì)議在北京召開。當(dāng)時(shí)的背景是1997年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)，中國(guó)金融業(yè)的諸多重大問題需要解決。第二次全國(guó)金融工作會(huì)議是在2002年的2月5日至7日召開的，當(dāng)時(shí)中央政治局常委全部出席會(huì)議。而按照慣例，每次金融工作會(huì)議之后，總會(huì)有重大改革措施出臺(tái)，因此金融界都期待著這一次全國(guó)金融工作會(huì)議能就一系列重大金融改革問題都給出明確的說法和改革的方向。
探索“金融機(jī)構(gòu)企業(yè)化管理”
據(jù)悉，在涉及金融企業(yè)的重大改革措施中，有關(guān)決策層曾多次提出如何改革金融企業(yè)的行政級(jí)別。國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)曾在重要場(chǎng)合明確表態(tài)，金融企業(yè)“只有業(yè)績(jī)好壞，沒有級(jí)別高低”。
目前，中國(guó)的主要商業(yè)銀行和其他金融企業(yè)都有一定的行政級(jí)別。比如，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行都是副部級(jí)單位，這些銀行的主要領(lǐng)導(dǎo)都是由中組部管理的“中管干部”。與總行的行政級(jí)別相對(duì)應(yīng)，這些銀行的省級(jí)分行行長(zhǎng)都是廳局級(jí)干部，地市級(jí)分行的行長(zhǎng)都是處級(jí)干部，縣級(jí)支行的行長(zhǎng)都是科級(jí)干部。
“改革行政級(jí)別，將是把金融企業(yè)完全當(dāng)成企業(yè)，還企業(yè)本來面目?！敝袊?guó)銀河證券高級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家苑德軍教授認(rèn)為，國(guó)有銀行的改革一直是朝著企業(yè)化的改革目標(biāo)進(jìn)行的，這次如能改革行政級(jí)別，把銀行辦成真正的企業(yè)，將從根本上鏟除銀行的官本位思想，對(duì)銀行產(chǎn)生的觸動(dòng)將是深層次的。
業(yè)界分析，取消金融企業(yè)的行政級(jí)別，也有利于理順監(jiān)管者和被監(jiān)管者之間的關(guān)系。
由于監(jiān)管部門有一定的行政級(jí)別，被監(jiān)管者如果也有行政級(jí)別，監(jiān)管的有效性將大打折扣。比如，省級(jí)銀監(jiān)局的局長(zhǎng)是廳局級(jí)干部，而四大國(guó)有商業(yè)銀行省級(jí)分行的行長(zhǎng)也是廳局級(jí)干部。一個(gè)廳局級(jí)單位監(jiān)管另一個(gè)廳局級(jí)單位，就有可能產(chǎn)生監(jiān)管不力的現(xiàn)象。取消被監(jiān)管者的行政級(jí)別，將有利于加強(qiáng)監(jiān)管，同時(shí)還可以引入金融業(yè)的職業(yè)經(jīng)理人，由銀行的董事會(huì)按市場(chǎng)化原則聘任管理層，培養(yǎng)真正的銀行家隊(duì)伍。
做實(shí)“監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”
如何建立有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制是此次全國(guó)金融工作會(huì)議重點(diǎn)調(diào)研的議題之一。從6月開始，國(guó)務(wù)院有關(guān)部門就這個(gè)問題進(jìn)行了多次研討，央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部門都作過專題匯報(bào)。
統(tǒng)一監(jiān)管是世界性的潮流，中國(guó)的金融監(jiān)管體制也將最終過渡到統(tǒng)一監(jiān)管的模式。對(duì)于是否需要建立統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，中央和國(guó)務(wù)院也考慮過這個(gè)提議。但經(jīng)過多次內(nèi)部討論后，國(guó)務(wù)院最終決定目前暫不建立超級(jí)金融監(jiān)管部門，而是要做實(shí)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。
關(guān)于這一點(diǎn)，央行行長(zhǎng)周小川10月份在接受媒體采訪時(shí)也曾表示，經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管是兩回事，既可以有分業(yè)監(jiān)管下的綜合經(jīng)營(yíng)，也可以有綜合監(jiān)管下的分業(yè)經(jīng)營(yíng)或混業(yè)經(jīng)營(yíng)。要點(diǎn)不在于機(jī)構(gòu)設(shè)置的分合，而在于人才、技能和理念。要早下功夫，培養(yǎng)適應(yīng)綜合業(yè)務(wù)的監(jiān)管人才。
至于如何做實(shí)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，目前還沒有明確的說法。金融界有些高層人士擔(dān)心，在做實(shí)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的良好愿望下，有可能產(chǎn)生監(jiān)管更加不協(xié)調(diào)的現(xiàn)象。
“監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制是否需要建立一個(gè)機(jī)構(gòu)？如果沒有一個(gè)常設(shè)機(jī)構(gòu)，就很難把協(xié)調(diào)機(jī)制做實(shí)；而如果設(shè)立這樣一個(gè)機(jī)構(gòu)，這個(gè)機(jī)構(gòu)如何協(xié)調(diào)？是否需要管人？如果不管人，其他方面就很難真正管得住，而如果管人，這和以前的中央金融工委有何區(qū)別？”一位國(guó)有商業(yè)銀行的高層表示了疑惑。
啟動(dòng)：農(nóng)行和國(guó)開行改革
此次全國(guó)金融工作會(huì)議，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和國(guó)家開發(fā)銀行的改革方案也是備受金融界關(guān)注的焦點(diǎn)。。據(jù)一位學(xué)者型金融官員分析：農(nóng)行的改革方向是否“整體改制”，國(guó)家開發(fā)銀行的改革方向如確認(rèn)向商業(yè)化轉(zhuǎn)型，將在何時(shí)提出、何時(shí)完成轉(zhuǎn)型，這些都是值得期待的重大改革舉措。
國(guó)家對(duì)農(nóng)行的改制極為慎重，要求農(nóng)行要在農(nóng)村金融體制改革大框架下論證和設(shè)計(jì)改革方案，這也正是農(nóng)行股改的復(fù)雜之處——橫跨農(nóng)村金融和國(guó)有商業(yè)銀行改革兩大難點(diǎn)。直到現(xiàn)在農(nóng)行的改革方案尚未正式獲得批復(fù)。
在此期間，有關(guān)部門對(duì)農(nóng)行的股改方案反復(fù)進(jìn)行了研究、權(quán)衡和論證。按照“改革成本最小、操作風(fēng)險(xiǎn)最低、市場(chǎng)價(jià)值和國(guó)家戰(zhàn)略利益最大化”的思路，農(nóng)行提出了“整體改制、擇機(jī)上市”的改革思路和初步方案。
方案顯示，整體改制成功后，農(nóng)行將是一家具有鮮明特色和強(qiáng)大系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的商業(yè)銀行，以縣域市場(chǎng)為基礎(chǔ)，發(fā)揮縣域商業(yè)金融主渠道作用，城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)，農(nóng)工商綜合經(jīng)營(yíng)，本外幣一體化，有效地發(fā)揮“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村”的金融橋梁作用。
而對(duì)于國(guó)家開發(fā)銀行的轉(zhuǎn)型，據(jù)上述人士分析，國(guó)務(wù)院也有了傾向性的說法，即國(guó)家開發(fā)銀行朝商業(yè)化方向改革，而不僅僅是定位于目前的政策性銀行。
雖然國(guó)家開發(fā)銀行目前仍屬于政策性銀行，但其業(yè)績(jī)遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于其他商業(yè)銀行。截至今年9月末，國(guó)開行表內(nèi)管理資產(chǎn)達(dá)到20965億元，當(dāng)期和累計(jì)本息回收率分別為100.31%和99.61%，連續(xù)27個(gè)季度保持國(guó)際先進(jìn)水平。表內(nèi)不良貸款率僅為0.76%，連續(xù)16個(gè)季度保持在2%以內(nèi)，其中連續(xù)6個(gè)季度保持1%以內(nèi)，不良貸款額和不良貸款率繼續(xù)實(shí)現(xiàn)小幅“雙降”。資產(chǎn)減值準(zhǔn)備對(duì)表內(nèi)不良資產(chǎn)和不良貸款的覆蓋率分別為277%和332%。
據(jù)悉，對(duì)于國(guó)家開發(fā)銀行的轉(zhuǎn)型方案，有關(guān)部門可能傾向于“分賬管理”，即政策性業(yè)務(wù)專門設(shè)立賬戶，與商業(yè)性業(yè)務(wù)分開，國(guó)開行可以做其他商業(yè)銀行從事的業(yè)務(wù)。
但具體如何分賬、如何銜接開發(fā)性金融模式，目前國(guó)開行還沒有明確的可操作的方案，在國(guó)務(wù)院正式批復(fù)國(guó)家開發(fā)銀行轉(zhuǎn)型方案以前，一切都還存在變數(shù)。
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