專欄 1 巨災(zāi)應(yīng)對與金融支持——湖南金融系統(tǒng)的探索與實(shí)踐
2008年初，湖南省遭遇歷史罕見的特大冰雪災(zāi)害，對工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成了嚴(yán)重?fù)p失。1-2月全省生產(chǎn)總值僅增長5.5%，同比回落7.7個(gè)百分點(diǎn)；規(guī)模工業(yè)增加值增速同比下降13.1個(gè)百分點(diǎn)，位居全國倒數(shù)第二位；農(nóng)業(yè)直接損失253億元。冰雪災(zāi)害對金融業(yè)的沖擊也十分巨大，供電緊張引發(fā)上千家金融網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)，交通受阻致使現(xiàn)金與憑證運(yùn)轉(zhuǎn)困難，借款人受損導(dǎo)致貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)加大。面對巨災(zāi)，湖南省金融系統(tǒng)積極探索應(yīng)對措施，在全力維護(hù)系統(tǒng)正常運(yùn)行的同時(shí)，切實(shí)把握各階段工作重點(diǎn)，取得了較好成效。
受災(zāi)期間，金融系統(tǒng)堅(jiān)持保障基本業(yè)務(wù)正常運(yùn)行與主動(dòng)改善服務(wù)并重，切實(shí)滿足抗冰救災(zāi)金融服務(wù)需求。一是行動(dòng)迅速，果斷啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。針對災(zāi)情變化，人民銀行長沙中支及時(shí)下發(fā)了應(yīng)對冰雪天氣的緊急通知，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)維護(hù)系統(tǒng)正常運(yùn)行，部署金融服務(wù)措施，為抗冰救災(zāi)贏得了寶貴的時(shí)間。二是多策并舉，保障基本業(yè)務(wù)運(yùn)行有序。人民銀行系統(tǒng)充分利用間隙晴好天氣，加大現(xiàn)金調(diào)運(yùn)，確保現(xiàn)金供應(yīng)充足；嚴(yán)格執(zhí)行支付清算紀(jì)律，確保資金清算匯路暢通；開辟國庫資金劃撥“綠色通道”，優(yōu)先撥付應(yīng)急救災(zāi)資金。金融機(jī)構(gòu)克服困難，千方百計(jì)維持受災(zāi)網(wǎng)點(diǎn)正常營業(yè)。三是深入災(zāi)區(qū)，主動(dòng)提供金融服務(wù)。在人民銀行的引導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新運(yùn)用“流動(dòng)銀行”、“背包銀行”等服務(wù)載體，深入災(zāi)區(qū)一線，走進(jìn)企業(yè)、貼近居民，上門辦理基本業(yè)務(wù)，較好的滿足了災(zāi)區(qū)金融服務(wù)需求。
巨災(zāi)過后，金融系統(tǒng)迅速轉(zhuǎn)移工作重點(diǎn)，加大災(zāi)后重建支持力度。一是加強(qiáng)政策引導(dǎo)，把握災(zāi)后工作重點(diǎn)。災(zāi)后半個(gè)月內(nèi)，人民銀行長沙中支及時(shí)出臺(tái)了做好災(zāi)后重建信貸服務(wù)的通知，要求金融機(jī)構(gòu)迅速將工作重點(diǎn)從抗冰救災(zāi)轉(zhuǎn)移到災(zāi)后重建，加大對基礎(chǔ)設(shè)施修復(fù)、企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)、農(nóng)戶春耕備耕等方面的信貸支持。二是搭建融資平臺(tái)，滿足弱勢領(lǐng)域資金需求。人民銀行長沙中支及時(shí)調(diào)增重災(zāi)區(qū)和糧棉經(jīng)濟(jì)作物主產(chǎn)區(qū)支農(nóng)再貸款10.6億元，引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)加大“三農(nóng)”投入，支持受災(zāi)農(nóng)戶抓緊春耕備耕、搞好品種改良、抓好牲畜補(bǔ)欄。金融系統(tǒng)開展了“支持中小企業(yè)災(zāi)后重建專項(xiàng)行動(dòng)”，對185戶受災(zāi)中小企業(yè)發(fā)放災(zāi)后重建貸款32億元，支持其復(fù)產(chǎn)增效。三是靈活對待，切實(shí)改進(jìn)服務(wù)方式。對于經(jīng)營正常、信用良好，僅因?yàn)?zāi)導(dǎo)致支付能力下降的優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶，金融機(jī)構(gòu)不僅對其追加必要的信貸扶持，而且還給予利率優(yōu)惠；對于因?yàn)?zāi)影響正常生產(chǎn)而出現(xiàn)暫時(shí)性還貸困難的工業(yè)企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)靈活對待，適當(dāng)予以貸款展期、免收罰息等幫助。在金融支持下，受災(zāi)客戶逐步恢復(fù)生產(chǎn)，銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量相應(yīng)提高，借貸雙方實(shí)現(xiàn)了共盈。
應(yīng)對巨災(zāi)，全省金融系統(tǒng)行動(dòng)迅速，做到了業(yè)務(wù)系統(tǒng)正常運(yùn)行、金融服務(wù)及時(shí)到位、災(zāi)后信貸支持重點(diǎn)突出，有力促進(jìn)了全年經(jīng)濟(jì)逆勢而上、平穩(wěn)增長。
（二）證券業(yè)整體保持穩(wěn)健，經(jīng)營實(shí)力穩(wěn)步提高
2008年，在股票市場持續(xù)震蕩走低、上市公司業(yè)績有所下滑的背景下，湖南省證券業(yè)加快改革重組步伐，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，整體上保持了健康穩(wěn)健運(yùn)行。
1.證券期貨公司經(jīng)營實(shí)力明顯增強(qiáng)。經(jīng)過綜合治理后，湖南省內(nèi)三家地方法人證券公司資本實(shí)力明顯增強(qiáng)，年末凈資產(chǎn)同比增長104.9%；公司風(fēng)險(xiǎn)分類評級大幅提高，方正證券達(dá)到A類A級，湘財(cái)證券、財(cái)富證券達(dá)到B類BB級。四家地方法人期貨公司增資擴(kuò)股與合并重組工作加快推進(jìn)，泰陽期貨吸收合并中辰期貨成為我國期貨市場首案；新增常德、岳陽菜籽油期貨交割庫，為省內(nèi)油脂企業(yè)參與套期保值提供了便利。
2、上市公司質(zhì)量有所提高。2008年末，湖南省境內(nèi)上市公司有49家，比上年末增加1家。其中，14家上市公司實(shí)施股權(quán)收購和資產(chǎn)重組后，資產(chǎn)規(guī)模較快提升，8家高風(fēng)險(xiǎn)公司經(jīng)過資產(chǎn)重組后，經(jīng)營狀況有所改善。全省境內(nèi)上市公司整體運(yùn)行健康平穩(wěn)，9月末總資產(chǎn)同比增長25.1%，凈資產(chǎn)增長15.1%；但經(jīng)營業(yè)績有所下滑，1-9月實(shí)現(xiàn)凈利潤同比下降3.3%。
（三）保險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展，社會(huì)保障功能得到強(qiáng)化
2008年，湖南省保險(xiǎn)體系不斷完善，保費(fèi)收入較快增長，保險(xiǎn)覆蓋范圍持續(xù)擴(kuò)大，社會(huì)保障功能得到較好發(fā)揮。全年新增省級保險(xiǎn)分公司7家，其中專業(yè)責(zé)任險(xiǎn)和專業(yè)健康險(xiǎn)公司各1家（見表5）。全省保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，保費(fèi)收入增速同比提高19.1個(gè)百分點(diǎn)；賠付力度明顯加大，其中冰雪災(zāi)害賠付13.2億元；保險(xiǎn)深度和密度分別比上年提高0.64個(gè)百分點(diǎn)和163.4元。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍繼續(xù)擴(kuò)大，在水稻、棉花種植和能繁母豬試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，2008年擴(kuò)大到油菜、奶牛等領(lǐng)域，近250萬農(nóng)戶受益。
（四）金融市場交投活躍，資金配置效率有所提升
1.債券融資大幅增長，股權(quán)融資比重有所下降。2008年，湖南省債券融資步伐明顯加快，短期融資券、企業(yè)債、無擔(dān)保公司債發(fā)行力度加大，融資金額同比增長87.5%，占融資總量的比重較上年提高2.1個(gè)百分點(diǎn)（見表6）。同時(shí)，受國內(nèi)外股票市場持續(xù)低迷影響，全省上市公司股權(quán)融資節(jié)奏有所放緩，融資金額同比減少44.1億元，占融資總量的比重下降5.6個(gè)百分點(diǎn)。其中A股市場融資減少33.7億元，海外市場融資減少10.4億元。
2.銀行間市場交易繁榮，交易價(jià)格先升后降。2008年，湖南省銀行間債券市場交易2.5萬億元，同比增長1.3倍。質(zhì)押式回購與現(xiàn)券交易仍占主導(dǎo)地位，但買斷式回購與債券遠(yuǎn)期交易的比重大幅提高。同業(yè)拆借交易經(jīng)歷大幅萎縮后加快發(fā)展，期限結(jié)構(gòu)以短期為主。從全年看，銀行間市場交易價(jià)格先升后降，以1天期質(zhì)押式正回購利率為例，上半年呈波浪式上升，3季度保持窄幅震蕩，4季度加快下降，其中12月份比11月份下降109個(gè)基點(diǎn)。
3.票據(jù)市場交易波動(dòng)加大，利率逐季下行。2008年，全省票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，銀行承兌匯票發(fā)生額同比增加59億元，貼現(xiàn)發(fā)生額同比增加130億元（見表7）。分階段看，上半年金融機(jī)構(gòu)加快資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，適當(dāng)壓縮票據(jù)規(guī)模，票據(jù)貼現(xiàn)同比少增60.4億元；4季度以后，由于票據(jù)利率降幅大于短期貸款，企業(yè)票據(jù)融資意愿增強(qiáng)，同時(shí)金融機(jī)構(gòu)為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，大力拓展票據(jù)業(yè)務(wù)，票據(jù)融資同比大幅多增。票據(jù)市場利率逐季下行，特別是4季度以后，受下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率、法定存款準(zhǔn)備金率影響，利率降幅較大（見表8）。
4.外匯市場較快發(fā)展，黃金投資意愿增強(qiáng)。2008年，湖南省金融機(jī)構(gòu)在銀行間外匯市場交易量同比增長65.6%，即期結(jié)售匯交易主導(dǎo)地位不變，“外幣對”交易從無到有、發(fā)展較快。商業(yè)銀行紙黃金業(yè)務(wù)同比增長9.3倍，居民投資黃金意愿明顯增強(qiáng)。
（五）金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)取得新突破
2008年，人民銀行長沙中心支行以深入推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新綜合試點(diǎn)為契機(jī)，積極推進(jìn)湖南省社會(huì)信用體系建設(shè)向縱深發(fā)展，加大非銀行信用信息采集力度，繼續(xù)擴(kuò)大信用信息應(yīng)用范圍，基本完成了中小企業(yè)信用檔案建設(shè)任務(wù)，幫助上千戶未與銀行建立信貸關(guān)系的中小企業(yè)獲得貸款108.9億元；指導(dǎo)省農(nóng)村信用聯(lián)社研發(fā)農(nóng)戶信用檔案指標(biāo)體系及評價(jià)模型，并在全省范圍內(nèi)推廣農(nóng)戶信息采集、模板信息導(dǎo)入工作。積極構(gòu)建金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的評價(jià)體系，通過第三方權(quán)威發(fā)布我國首份縣域金融生態(tài)評估報(bào)告，獲得了社會(huì)各界的關(guān)注與好評。
|
