農(nóng)村金融發(fā)展調(diào)查報告:不良貸款率逐年下降(全文)
《中國農(nóng)村金融服務(wù)報告》(全文)
近年來，我國金融機構(gòu)的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新集中表現(xiàn)在以下三個方面：一是便捷化的創(chuàng)新產(chǎn)品，如“速貸通”、賬戶透支、流動資金循環(huán)貸款、備用貸款、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)、電子票據(jù)貸款等。二是擔(dān)保類創(chuàng)新產(chǎn)品，主要包括：標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款、進(jìn)口倉單質(zhì)押貸款、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)、動產(chǎn)質(zhì)押貸款、林權(quán)質(zhì)抵押貸款、小額存單質(zhì)押貸款等。三是組合類創(chuàng)新品種，主要是通過組合現(xiàn)有的一些信貸產(chǎn)品，為借款人提供個性化的信貸產(chǎn)品。
農(nóng)村金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新在業(yè)務(wù)服務(wù)對象上，可以分為為貧困人口等低收入群體、傳統(tǒng)種養(yǎng)殖農(nóng)戶、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)與農(nóng)村個體工商戶、農(nóng)村中小企業(yè)及其農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)戶房屋修建等輔助金融需求五種類別。針對農(nóng)村貧困人口和低收入群體主要采取政策扶持類型的金融服務(wù)，例如：扶貧貼息貸款、“以獎代補”小額扶貧貼息貸款和農(nóng)戶小額信貸。針對傳統(tǒng)種養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)戶，主要有農(nóng)戶貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)機貸款和興農(nóng)貸款等，這些信貸是需要農(nóng)戶提供一定的抵押擔(dān)保的金融服務(wù)。隨著農(nóng)村其他非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的興起，農(nóng)村個體經(jīng)營和農(nóng)民創(chuàng)業(yè)信貸需求日益增加，全國絕大部分地區(qū)農(nóng)村金融機構(gòu)都針對性地開發(fā)了這類信貸需求產(chǎn)品，例如：農(nóng)戶助業(yè)貸款、“農(nóng)家樂”貸款、農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款、失地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款等。針對農(nóng)村企業(yè)的金融服務(wù)可以分為微型企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)科技貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款、村級經(jīng)濟留用地開發(fā)貸款、林權(quán)抵押貸款等。其他農(nóng)村支持信貸服務(wù)主要包括農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)村綜合開發(fā)貸款以及農(nóng)村生源地助學(xué)貸款和農(nóng)民消費類農(nóng)戶自建房貸款等。從貸款服務(wù)對象的覆蓋層次看，初步展現(xiàn)了農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)廣覆蓋于“三農(nóng)”的基本原則，形成了能夠涵蓋不同經(jīng)濟發(fā)展水平和不同收入群體的金融服務(wù)產(chǎn)品。
福建的“林權(quán)抵押貸款”。福建省森林覆蓋率達(dá)62.9%，居全國首位。繼2003年國家林業(yè)局在福建推進(jìn)林權(quán)制度改革后，福建金融機構(gòu)探索形成“商業(yè)性信貸+政策性信貸+商業(yè)性保險”等有機結(jié)合的模式，積極為持有《林權(quán)證》并從事林業(yè)種植、加工和經(jīng)營的企業(yè)和個人提供信貸支持。目前林權(quán)抵押貸款的金融服務(wù)創(chuàng)新已取得階段性成果，據(jù)初步統(tǒng)計，截至2008年一季度末，福建省累計發(fā)放各類林權(quán)抵押貸款46.36億元，余額22.49億元，支持育林造林714.48萬畝。國家開發(fā)銀行、農(nóng)村信用社、中國工商銀行(4.16,0.38,10.05%)、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行(4.61,0.42,10.02%)和中信銀行(5.18,0.27,5.50%)等均已介入了林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。近年來，林權(quán)制度改革和林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展所產(chǎn)生的積極效應(yīng)明顯。
湖北的“訂單農(nóng)業(yè)質(zhì)押貸款”。訂單農(nóng)業(yè)質(zhì)押貸款是農(nóng)村信用社向農(nóng)戶發(fā)放的以訂單農(nóng)業(yè)購銷合同的收款權(quán)為質(zhì)押擔(dān)保的貸款。貸款對象為年純收入在2萬元以上的種養(yǎng)殖大戶；貸款期限與訂單農(nóng)業(yè)合同期限匹配，一般為三個月、六個月、一年等短期流動資金貸款；貸款額度每筆原則上不超過訂單農(nóng)業(yè)合同金額的70%，每個農(nóng)戶貸款額度為1萬元至10萬元；貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，對特級和一級信用農(nóng)戶實行優(yōu)惠利率。
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