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過度負(fù)債 中國50%白領(lǐng)或在未來兩年通脹中破產(chǎn)
中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn  2009 年 11 月 17 日 
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過度負(fù)債而收入下降,是2009年中國城市居民白領(lǐng)家庭的基本趨勢。近日,本人走訪了上海、北京兩大白領(lǐng)集中的城市10多戶今年開始有房貸的家庭,七成家庭月供比例超過家庭收入的五成;生活成本本來只占三成,但最近水電油氣全面調(diào)價(jià)增大了成本,提高了不少;所以,每月積蓄不到一成,旅游、購物等消費(fèi)大為減少。

按發(fā)達(dá)國家的白領(lǐng)收入月供比例,房貸月供占家庭總收入的30%比較合適。中國城市白領(lǐng)家庭超出合理月供比例的40%,風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)正在加大。

從今年的住房按揭貸款增加幅度來看,中國住房按揭貸款從2003年的3329億元,至2009年9月末,加上行公積金貸款已經(jīng)突破4萬億,貸款增加數(shù)以年均75%的速度增長。從總量來看,美國的住房按揭市場發(fā)展50多年,其住房貸款余額也不過在3萬億左右,但是中國房地產(chǎn)市場剛發(fā)展不到十年,其個(gè)人住房按揭貸款余額就達(dá)到3.3萬多億元,加以公積金住房貸款7000多億元,已經(jīng)超過了4萬億元。

現(xiàn)在來看,假如CPI上漲3%,住房貸款月供比例超過50%的家庭,每月就開始發(fā)生入不敷出,不僅積蓄沒有了,還將開始負(fù)債。對他們來講,要么增加收入,要么降低生活質(zhì)量,要么繼續(xù)啃老。但是,在生活成本處于上升通道時(shí),是沒有辦法降低的。如果銀行再加息2%,那么,今年買房的年輕白領(lǐng),斷供將成為常態(tài)。這對中國社會(huì)來說,是首次發(fā)生的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象,其后果不亞于美國的次債危機(jī)。

在調(diào)查中,我還發(fā)現(xiàn)一種十分有害的心理。有的認(rèn)為,如果發(fā)生通貨膨脹,至少收入會(huì)增加吧。抱有這種僥幸心理的大有人在。這種情況放在美國,那是沒問題,美國有強(qiáng)大的工會(huì)組織,一發(fā)生通貨膨脹足以讓資本家加薪。但是,在中國不行。加薪這條路實(shí)際行不通。因?yàn)樵谶@個(gè)時(shí)期,正是政府在加稅的通道運(yùn)行。中國的企業(yè)稅賦很重,如果再給員工加薪,那很多企業(yè)會(huì)關(guān)門大吉。

還有一種心理也是盲目樂觀,那就是如果實(shí)在不行就把房子賣掉。可是,你的房子是在房價(jià)泡沫最嚴(yán)重的時(shí)候購買的,只要央行宣布加息,許多房子房價(jià)要跌去30%至50%,首付款都跌沒了,你還怎么賣?當(dāng)回收流動(dòng)性的時(shí)候,大量的囤積在炒家手上的住宅會(huì)爆發(fā)性的投向市場,有價(jià)無市的局面很快形成。還怎么買房子呢?

中國住宅市場是嚴(yán)重畸形的市場,已經(jīng)埋下了足以顛覆中國經(jīng)濟(jì)三駕馬車的巨大隱患,導(dǎo)致資源錯(cuò)配,資產(chǎn)價(jià)格猛漲,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)型矛盾加劇,社會(huì)購買力被高房價(jià)吞噬殆盡,再印鈔票解決不了問題。所以,我認(rèn)為應(yīng)該考慮這個(gè)問題了。明年加薪無望的家庭,應(yīng)該采取措施,將大房子換成小房子,小房子改為租房,手上留一點(diǎn)現(xiàn)金以備不時(shí)之需。 (牛刀)

來源: 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

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