編者按：對(duì)于很多中小企業(yè)來說，缺乏資金確實(shí)是他們面臨的很棘手的問題，但是當(dāng)他們看到銀行關(guān)于中小企業(yè)貸款的條條框框的時(shí)候，向銀行貸款的念頭就很快打消了。對(duì)于銀行來說，無論出于社會(huì)責(zé)任還是自身利益，中小企業(yè)都是他們不得不重視的部分。然而，目前的狀況是，一方面，很多銀行針對(duì)中小企業(yè)不斷出臺(tái)新的政策吸引企業(yè)；另一方面，一些中小企業(yè)在不了解各銀行政策的情況下，對(duì)銀行望而卻步。
“現(xiàn)在有一個(gè)很值得注意的問題，就是企業(yè)和銀行存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱?！敝袊ど蹄y行北京分行中小企業(yè)科某工作人員在接受記者采訪時(shí)說?！昂芏嗥髽I(yè)其實(shí)是符合貸款條件的，但是由于不了解銀行最新小企業(yè)政策，從而減少了與銀行再次接觸的機(jī)會(huì)。其實(shí)銀行也很希望能夠放貸給合適的中小企業(yè)，所以出臺(tái)了很多優(yōu)惠政策來吸引中小企業(yè)?！?/p>
據(jù)該工作人員介紹，銀行是希望貸款給中小企業(yè)的。自從2005年銀監(jiān)會(huì)開始呼吁銀行支持中小企業(yè)信貸以來，工行北京分行從2006年就已經(jīng)開始探索跟中小企業(yè)合作，從06年的46戶，貸款總額2億元，到今年的近300多家小企業(yè)，總額20多個(gè)億，先后投放60個(gè)億，北京工商銀行其實(shí)已經(jīng)可以代表銀行放貸中小企業(yè)的發(fā)展歷程了。
“前兩年，我們只是搞試點(diǎn)，包括2家一類重點(diǎn)支行，6家二類支行，“但是2009年我們就徹底放開了限制，又發(fā)展了三類支行，現(xiàn)在北京市30多家支行，幾乎每一個(gè)都可以做中小企業(yè)貸款?！痹摴ぷ魅藛T向我們介紹?！拔覀冞€把中小企業(yè)細(xì)化為各個(gè)行業(yè)，有針對(duì)性地設(shè)計(jì)產(chǎn)品，比如針對(duì)鋼材、棉花貿(mào)易企業(yè)的“鋼貿(mào)通”、“棉貿(mào)通”，石油石化貿(mào)易企業(yè)的“能源通”，針對(duì)建筑安裝企業(yè)的“城建通”，還有針對(duì)醫(yī)藥經(jīng)銷企業(yè)的“醫(yī)藥通”以及針對(duì)經(jīng)營物業(yè)出租企業(yè)的“工商物業(yè)通”，并推出了貿(mào)易融資的商品融資和訂單融資等等?！?/p>
在被問到針對(duì)高科技型企業(yè)的貸款情況時(shí)，該工作人員說，“對(duì)于高新技術(shù)中小企業(yè)，我們在中關(guān)村地區(qū)專門設(shè)立中關(guān)村小企業(yè)服務(wù)中心，專門扶持科技型中小企業(yè)，讓企業(yè)可以真正實(shí)現(xiàn)無抵押、無擔(dān)保，今年我們還重點(diǎn)推出訂單融資，只要你有大型企業(yè)或者說核心企業(yè)的訂單，就有希望獲得貸款?！?/p>
對(duì)于中小企業(yè)的貸款，風(fēng)險(xiǎn)是不得不提到的問題。很多中小企業(yè)貸款難的癥結(jié)還是在于企業(yè)規(guī)模小，成本低，缺乏擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)難于掌控。根據(jù)最新數(shù)據(jù)，以深發(fā)展為例。中金公司指出，深發(fā)展中小企業(yè)客戶占比較大，受國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，截至今年6月底，其商業(yè)類不良貸款較年初大幅上升4.9億，占新增不良貸款(5.44億元)的絕大部分。
工行的發(fā)言人提到工行北京分行的情況時(shí)說，工行一直堅(jiān)持穩(wěn)健型貸款，前、中、后臺(tái)分開，審批也實(shí)行專職化。即使在中小企業(yè)綠色通道，也實(shí)行雙人雙簽，并組織調(diào)查人員兩人一組。對(duì)小企業(yè)自身，工行要求法人要承擔(dān)個(gè)人的連帶責(zé)任，抵押類貸款堅(jiān)持抵押物強(qiáng)制執(zhí)行公證等，并出臺(tái)一系列比如監(jiān)控企業(yè)回款賬戶和企業(yè)法人約見制度等。這樣，就把小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制在比較低的水平?！盀榱吮苊馄髽I(yè)集中一次性還款時(shí)遇到的困難，我們彌補(bǔ)了過去的產(chǎn)品上的一些不足，采取了兩個(gè)措施：一是設(shè)置分期的還款計(jì)劃，有的產(chǎn)品要求按季度還款，二是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上把企業(yè)的銷售收入作為第一還款的來源，控制住現(xiàn)金流，保證還款?！?/p>
“下半年我們工行北京分行小企業(yè)余額將要突破50億，并且預(yù)備再成立1-2家金融服務(wù)中心，在北京的東南西北方，實(shí)現(xiàn)全方位覆蓋?！惫ば斜狈重?fù)責(zé)人說，“希望能跟更多的中小企業(yè)合作?！?/p>
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