專訪中國人民銀行反洗錢局局長唐旭
反洗錢要以金融機(jī)構(gòu)為主體
可及時發(fā)現(xiàn)打擊洗錢等犯罪行為 建立健全提前防范的制度和體系
８月１日起，由央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合制訂的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》正式實(shí)施。今后個人在銀行辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，如果單筆金額為人民幣５萬元以上，須提交身份證件。這是中國近年來提出的反洗錢舉措之一。中國當(dāng)下的反洗錢形勢如何？有何成效？日前本報就此專訪了中國人民銀行反洗錢局局長唐旭。
非法資金有７種類型
問：什么是洗錢和反洗錢？洗錢活動會給國家?guī)硎裁次：Γ?/p>
唐旭：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法收入和收益的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成合法資金的行為和過程。
反洗錢恰好相反，就是通過預(yù)防和打擊一些人的掩飾、隱瞞非法收入和收益，使其變成合法資金的過程和行為。
以前有３種非法資金，分別是販毒、黑社會性質(zhì)的有組織犯罪和走私得來的金錢?，F(xiàn)在按照刑法的規(guī)定是７種非法資金，增加了恐怖活動犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融秩序犯罪和金融詐騙犯罪得來的金錢。這７種罪會產(chǎn)生收入和收益，如果明知是犯罪所得而轉(zhuǎn)移這些資金，掩飾和隱瞞其來源和性質(zhì)，就犯了洗錢罪。
洗錢活動對國家有很大危害，主要有以下幾條：第一，洗錢活動幫助犯罪分子逃避法律制裁，助長犯罪勢力，嚴(yán)重影響社會秩序。第二，在金融領(lǐng)域洗錢是主要手法，洗錢對金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)有損害，破壞正常的金融秩序。第三，洗錢活動泛濫的國家，政府的聲譽(yù)在國際上會受到嚴(yán)重影響。這對國家的長期發(fā)展不利。
洗錢主要利用金融渠道
問：為什么要以金融機(jī)構(gòu)為主體開展反洗錢活動？
唐旭：洗錢行為絕大多數(shù)都會利用金融機(jī)構(gòu)的資金劃撥和交易渠道。進(jìn)行非法交易活動常用現(xiàn)金。如何把這些非法交易的錢變成合法的錢？非法交易者會把這些現(xiàn)金放到正常經(jīng)營的企業(yè)中，然后企業(yè)把這些黑錢存入銀行，實(shí)際上是把來路不明的錢混到正常收益里面存入銀行，使這些錢看起來變成了正常收入。也有的犯罪分子專門成立公司來洗錢。中國人對現(xiàn)金交易比較接受，而在國外，如果使用大量現(xiàn)金交易就會被人懷疑，所以洗錢犯罪的目的就是要把非法收入變成銀行的存款，然后通過銀行體系進(jìn)行大額交易。我國的《反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》已經(jīng)做了明確的要求，如果一天的現(xiàn)金交易量超過２０萬元，金融機(jī)構(gòu)就要報給監(jiān)管部門來查交易者的錢來路是否合法，是不是黑錢。
以金融機(jī)構(gòu)作為主體去防范洗錢犯罪，是因?yàn)殄X進(jìn)了銀行或者證券、保險行業(yè)，資金的動向就很容易被觀察到。把好這道關(guān)，可以給通過非法渠道獲得收入的人以威懾，也可以真正發(fā)現(xiàn)一些犯罪分子。金融機(jī)構(gòu)負(fù)起責(zé)任，就比較容易發(fā)現(xiàn)犯罪行為，容易發(fā)現(xiàn)洗錢以及洗錢所隱藏的上游犯罪。
反洗錢工作進(jìn)展非?？?/p>
問：我國的反洗錢工作進(jìn)展收效如何？
唐旭：從２００３年反洗錢工作由公安部交到中國人民銀行到現(xiàn)在，我們的反洗錢工作進(jìn)展非?？臁Ｌ貏e是２００６年，通過了《反洗錢法》，使所有的反洗錢工作有了法律的依據(jù)。這是非常重大的進(jìn)展。在這之后，為了使《反洗錢法》更具操作性，２００６年發(fā)布了兩個中國人民銀行行長令，一個是關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，另一個是大額和可疑交易的報告制度。２００７年又發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》以及《客戶身份識別和身份資料及交易記錄保存管理辦法》和一些制度規(guī)章，
可以說，去年下半年和今年是我們反洗錢規(guī)章制度出臺最快的時期，效率也不斷體現(xiàn)出來。通過人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心以及全國各省區(qū)市分行支行的共同努力，發(fā)現(xiàn)了大量的可疑交易線索。去年人民銀行提供給偵查機(jī)關(guān)涉嫌洗錢犯罪的線索有１２３９件，涉及金額３６２６億元。
反洗錢制度側(cè)重預(yù)防
問：目前的反洗錢工作會不會刮成“反洗錢旋風(fēng)”？《反洗錢法》設(shè)計(jì)了很多嚴(yán)重的懲罰，能否真正付諸實(shí)施？
唐旭：反洗錢是長期的、持續(xù)的工作。中國現(xiàn)在重視的是建立制度，并沒有強(qiáng)調(diào)個案。我們要建立一套提前防范的制度和體系，能真正起到預(yù)防犯罪的功能。比如客戶身份識別和客戶交易的記錄保存這一規(guī)定，實(shí)際上就是預(yù)先防范。金融機(jī)構(gòu)在和客戶打交道、開立賬戶、做業(yè)務(wù)的時候，首先要了解客戶。了解客戶是反洗錢的基本原則。通過這種預(yù)防手段使一些想犯罪、有犯罪潛意識的人放棄犯罪行為，因?yàn)殂y行管得很嚴(yán)。
中國建立了較重的懲罰機(jī)制。我們的懲罰包括兩方面：一是要求建立反洗錢措施和制度的機(jī)構(gòu)沒有按照要求設(shè)立相應(yīng)的制度，這些機(jī)構(gòu)就要受處罰；另外就是有洗錢行為的犯罪嫌疑人，由公安機(jī)關(guān)立案偵查，要受刑法處罰。金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，對這種行為要進(jìn)行處罰。處罰金額５０萬元到２００萬元，有洗錢后果發(fā)生的，最高可罰５００萬元。現(xiàn)在這套制度落實(shí)得比較好，銀行體系已建立起較好的反洗錢制度。(王山山)
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