中國最大的信貸銀行中國工商銀行日前提出，將嚴(yán)格堅(jiān)持信貸環(huán)保合規(guī)、全面建設(shè)“綠色信貸”銀行作為一項(xiàng)長期經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，致力于打造一家“綠色信貸”模范銀行。
為此，工行將企業(yè)環(huán)保守法情況作為授信的前提條件，并建立企業(yè)環(huán)保名單，對(duì)所有貸款項(xiàng)目和貸款企業(yè)實(shí)行環(huán)?！耙黄狈駴Q制”。
專家指出，針對(duì)高耗能、高污染及產(chǎn)能過剩行業(yè)（“兩高一?！毙袠I(yè)）貸款過快增長問題，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)連連發(fā)出令牌，而工行帶頭推動(dòng)環(huán)保，將對(duì)整治“兩高一?！逼髽I(yè)起到釜底抽薪的作用，同時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行優(yōu)化自身信貸結(jié)構(gòu)，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力具有重要示范效應(yīng)。
“環(huán)保一票否決”
對(duì)于“綠色信貸”戰(zhàn)略，工行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說，這適用于工行全部融資品種和所有客戶。在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中，工行遵循“雙高標(biāo)準(zhǔn)”，即在選擇信貸支持的企業(yè)和項(xiàng)目時(shí)，要嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，不僅要滿足國家產(chǎn)業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn)，還必須滿足節(jié)能環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，形成符合“綠色信貸”理念、體現(xiàn)綠色信貸要求的決策機(jī)制。強(qiáng)化行業(yè)信貸政策中的環(huán)保要求，對(duì)“兩高一剩”行業(yè)實(shí)行客戶名單制管理和行業(yè)限額管理。
具體來說就是，在新建項(xiàng)目貸款評(píng)估、審查、審批過程中，工行明確將項(xiàng)目是否通過用地預(yù)審、環(huán)境影響評(píng)價(jià)，是否符合區(qū)域整體規(guī)劃和污染排放指標(biāo)要求作為審查重點(diǎn)，對(duì)違反國家環(huán)保政策、可能對(duì)環(huán)境造成重大不利影響的項(xiàng)目一律予以否決。對(duì)新建、在建項(xiàng)目，在環(huán)保評(píng)價(jià)報(bào)告未經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn)前，一律不提供任何形式的信貸支持等。
為此，該行否決了一批產(chǎn)品高污染、高能耗、維修設(shè)備較差、存在破壞生態(tài)環(huán)境隱患的項(xiàng)目。比如，該行總行最近就拒絕了某公司一個(gè)“金屬鈉擴(kuò)產(chǎn)”項(xiàng)目貸款的申請(qǐng)，該項(xiàng)目涉及的貸款金額近30億元。2006年以來，工行主動(dòng)從“兩高一剩”行業(yè)中的一般性客戶和有潛在性風(fēng)險(xiǎn)的客戶退出了167億元貸款。
加大“綠色產(chǎn)品”供給
在做“減法”的同時(shí)，工行也在做“加法”。
除了推行環(huán)保一票否決，工行還把加大信貸“綠色產(chǎn)品”的供給作為建設(shè)“綠色信貸”銀行的另一條重要途徑。通過改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)，建立信貸支持節(jié)能環(huán)保的長效機(jī)制，從而優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、尋找新利潤增長點(diǎn)。近期，工行在支持節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等環(huán)保型企業(yè)和項(xiàng)目方面就發(fā)放貸款600余億元。
工行稱，將加大對(duì)國家確定的十大節(jié)能重點(diǎn)工程、水污染治理工程、燃煤電廠二氧化硫治理、資源綜合利用項(xiàng)目、節(jié)能減排技術(shù)產(chǎn)業(yè)化示范及推廣等項(xiàng)目的信貸支持力度，構(gòu)建支持“綠色信貸”的“綠色通道”，提高審批效率。對(duì)重點(diǎn)支持的具有良好發(fā)展前景的重點(diǎn)企業(yè)，積極支持其增加環(huán)保設(shè)備、設(shè)施投入，對(duì)污染資源實(shí)施綜合治理，提高其持續(xù)發(fā)展能力。
讓信貸之樹常綠
當(dāng)談到建設(shè)“綠色信貸”銀行的戰(zhàn)略時(shí)，這位負(fù)責(zé)人深有感觸地說，實(shí)踐證明，環(huán)保違法項(xiàng)目和“兩高一?！表?xiàng)目存在極大風(fēng)險(xiǎn)，銀行不應(yīng)當(dāng)貪圖小利，而節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目無論是從國內(nèi)還是國際范圍來看，都是未來商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢所在。
正是出于這種考慮，早在2002年12月，工行就率先在國內(nèi)成立專門從事行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的職能部門——行業(yè)分析中心，通過制定行業(yè)信貸政策來進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)防范。目前工行的行業(yè)政策研究和跟蹤已覆蓋國家公布的“兩高一剩”行業(yè)，在此基礎(chǔ)上，工行對(duì)各行業(yè)信貸政策進(jìn)行總結(jié)分析，及時(shí)發(fā)布預(yù)警提示，確保了信貸投向綠色化。
近期，工行還加大了與國家環(huán)保部門、銀行監(jiān)管部門的溝通協(xié)作，建立了企業(yè)環(huán)保信息日常溝通機(jī)制和企業(yè)環(huán)保信息監(jiān)測機(jī)制，對(duì)企業(yè)實(shí)行環(huán)保名單制管理，在開展日常信貸業(yè)務(wù)時(shí)首先查詢國家環(huán)保部門和央行征信系統(tǒng)中的企業(yè)環(huán)保信息。
其實(shí)，在建設(shè)“綠色信貸”的背后，更體現(xiàn)了工行尋求業(yè)務(wù)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向的努力，即加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)程，進(jìn)一步提升防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力和提升資產(chǎn)質(zhì)量。
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