中新網(wǎng)9月27日電 中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)9月27日共同發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》(以下簡稱《通知》)，對(duì)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸政策進(jìn)行了調(diào)整。有關(guān)負(fù)責(zé)人就此次政策調(diào)整回答了記者提出的問題。
全文如下：
問：《通知》出臺(tái)的背景是什么？
答：2005年以來，針對(duì)部分地區(qū)房價(jià)上漲較快、住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)性矛盾突出等問題，中央出臺(tái)了一系列調(diào)控措施，并取得初步成效，但房地產(chǎn)市場(chǎng)上仍然存在囤積土地、囤積房源，住房建設(shè)和消費(fèi)模式不合理等亟待解決的問題。今年8月底，全國城市住房工作會(huì)議召開，國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)就加大房地產(chǎn)政策調(diào)控力度，引導(dǎo)住房需求，進(jìn)一步完善有區(qū)別的信貸調(diào)控政策做了進(jìn)一步部署。
為貫徹落實(shí)全國城市住房工作會(huì)議精神，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)從防范房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的角度，進(jìn)一步完善了商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理措施?！锻ㄖ吩谥厣暝蟹康禺a(chǎn)信貸調(diào)控政策的同時(shí)，重點(diǎn)調(diào)整和細(xì)化了房地產(chǎn)開發(fā)貸款和住房消費(fèi)貸款管理政策。
問：《通知》的主要內(nèi)容有哪些？
答：《通知》主要對(duì)以下政策進(jìn)行了調(diào)整：一是進(jìn)一步嚴(yán)格房地產(chǎn)開發(fā)貸款條件?！锻ㄖ芬?guī)定，對(duì)經(jīng)國土資源、建設(shè)主管部門查實(shí)的具有囤積土地、囤積房源行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款。二是嚴(yán)格住房消費(fèi)貸款管理，重點(diǎn)支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，并提高了第二套(含)以上住房貸款的首付款比例和利率水平，同時(shí)嚴(yán)禁發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值浮動(dòng)、不指明用途的住房抵押貸款。三是明確提高商業(yè)用房購房貸款的最低首付款比例和利率水平。四是加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸征信管理。要求商業(yè)銀行做好貸前查詢、貸后錄入相關(guān)信息等工作，充分利用信貸征信系統(tǒng)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。五是要求所有商業(yè)銀行(包括外資銀行)按照《通知》及通知精神和相關(guān)政策，抓緊制定或完善房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理操作細(xì)則，并向監(jiān)管部門報(bào)備。
問：為什么不得對(duì)囤積土地、囤積房源的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款？
答：針對(duì)近期房地產(chǎn)市場(chǎng)上出現(xiàn)的囤積土地、囤積房源、惡意炒作、哄抬房價(jià)等問題，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)建設(shè)部等部門關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價(jià)格意見的通知》(國辦發(fā)[2006]37號(hào)，以下簡稱37號(hào)文件)明確提出要加大對(duì)閑置土地的處置力度，切實(shí)整治房地產(chǎn)交易環(huán)節(jié)捂盤惜售、囤積房源等違法違規(guī)行為，同時(shí)要求商業(yè)銀行從嚴(yán)控制對(duì)閑置土地和空置商品房較多的開發(fā)企業(yè)的展期貸款或任何形式的滾動(dòng)授信。為切實(shí)貫徹落實(shí)37號(hào)文件，提高政策執(zhí)行的可操作性，并進(jìn)一步嚴(yán)格房地產(chǎn)開發(fā)貸款條件，《通知》明確規(guī)定，對(duì)經(jīng)國土資源、建設(shè)主管部門查實(shí)的有囤積土地、囤積房源行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，商業(yè)銀行不得對(duì)其發(fā)放貸款，旨在利用信貸手段進(jìn)一步促使房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)加快土地、住房開發(fā)速度，增加市場(chǎng)供應(yīng)，緩解供需矛盾。
問：《通知》對(duì)住房信貸政策做了哪些調(diào)整？
答：《通知》以購房的套數(shù)和套型建筑面積為標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)計(jì)了不同的最低首付款比例、利率水平。
為繼續(xù)支持中低收入家庭通過信貸解決住房問題，引導(dǎo)居民形成資源節(jié)約型的住房消費(fèi)觀念、理性消費(fèi)，《通知》重申了對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積90平方米以下的借款人，仍執(zhí)行20%的貸款最低首付款比例規(guī)定；對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積90平方米以上的借款人，繼續(xù)執(zhí)行30%的貸款最低首付款比例規(guī)定。
為切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，《通知》對(duì)已利用貸款購買住房、又申請(qǐng)購買第二套(含)以上住房的借款人，提出了較為嚴(yán)格的限制措施，明確要求貸款最低首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍；同時(shí)要求商業(yè)銀行隨套數(shù)增加而大幅度提高貸款最低首付款比例和利率。同時(shí)，為保障借款人的還款能力，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，《通知》強(qiáng)調(diào)借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。
需要注意的是，隨著借款人購房套數(shù)的增加，最低首付款比例和利率的上調(diào)幅度將進(jìn)一步增大，抑制效果會(huì)更加明顯。
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