10月15日，胡錦濤在十七大報(bào)告中對中國資本市場建設(shè)提出新要求，強(qiáng)調(diào)要提高銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)競爭力。在中國經(jīng)濟(jì)加快改革，金融業(yè)日益融入國際經(jīng)濟(jì)舞臺的背景下，中國商業(yè)銀行要提高競爭力主要面臨哪些新的挑戰(zhàn)？新時(shí)期中國的銀行家們對做強(qiáng)本土銀行有著怎樣的戰(zhàn)略藍(lán)圖？昨日，本報(bào)記者專訪了十七大代表、首家實(shí)現(xiàn)A+H上市的中國銀行行長李禮輝，與他一起分享新時(shí)期中國銀行應(yīng)對國內(nèi)和國際同業(yè)激烈競爭的體會(huì)、心得。
高度關(guān)注商業(yè)銀行面臨的新挑戰(zhàn)
記者：今年以來，央行相繼8次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，中國宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)的通脹態(tài)勢引起普遍關(guān)注。您如何看待當(dāng)前國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢？
李禮輝：當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢總體良好，但投資增長過快、貿(mào)易順差過大、信貸投放過多等問題依舊突出，節(jié)能減排形勢依然嚴(yán)峻。今年以來，物價(jià)上漲壓力較大，資產(chǎn)價(jià)格持續(xù)上升。國家采取了一系列財(cái)政和貨幣政策，加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控，防止經(jīng)濟(jì)由偏快轉(zhuǎn)向過熱。同時(shí)，美國次級住房抵押貸款風(fēng)波帶來的沖擊有待進(jìn)一步觀察，國際油價(jià)高位動(dòng)蕩等不確定因素帶來的影響需要密切關(guān)注。
記者：針對您剛才提到的問題，中央已經(jīng)出臺了一系列宏觀調(diào)控政策，這給銀行經(jīng)營帶來一定壓力。您怎么看待這個(gè)問題？
李禮輝：可以預(yù)期，中國經(jīng)濟(jì)將保持持續(xù)高速增長的勢頭，中國銀行業(yè)有巨大的市場，有廣闊的發(fā)展前景。但商業(yè)銀行經(jīng)營中面臨的種種挑戰(zhàn)不容忽視。
一是導(dǎo)致投資增長過快的體制機(jī)制問題沒有根本解決，部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的不良后果將進(jìn)一步顯現(xiàn)，一些行業(yè)周期性先行調(diào)整可能給銀行帶來信用風(fēng)險(xiǎn)。
二是美元持續(xù)貶值，人民幣升值壓力加大，人民幣利率市場化進(jìn)程加快，銀行將面臨更大的市場風(fēng)險(xiǎn)。
三是目前的貨幣政策對商業(yè)銀行流動(dòng)性產(chǎn)生影響，對流動(dòng)性管理提出了更高的要求。
四是金融脫媒趨勢加快，短期融資券、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等直接融資渠道迅速擴(kuò)大，資本市場的發(fā)展將對商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，QDII和外匯理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的擴(kuò)大可導(dǎo)致外匯儲(chǔ)蓄資金的分流，居民投資理財(cái)意識增強(qiáng)，銀行存款活期化。
此外，隨著經(jīng)濟(jì)全球化程度的加深和中國經(jīng)濟(jì)的快速增長，客戶需求發(fā)生了深刻的變化，這對銀行的經(jīng)營理念、服務(wù)模式、產(chǎn)品創(chuàng)新、運(yùn)營效率等提出了越來越高的要求，銀行面臨戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的巨大壓力。
與此同時(shí)，隨著我國銀行業(yè)的全面開放，越來越多的外資銀行進(jìn)入中國市場，憑借多元化的服務(wù)平臺、先進(jìn)的產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和有效的激勵(lì)機(jī)制，與我們爭奪優(yōu)質(zhì)客戶、市場份額和優(yōu)秀人才。國內(nèi)同業(yè)在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面也都取得了長足的發(fā)展，提升了市場競爭力。在激烈的競爭中，銀行的核心競爭力將經(jīng)受嚴(yán)峻的考驗(yàn)。
加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新提高競爭力
記者：的確，從熊市到牛市，資本市場發(fā)展對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響越來越明顯，加上央行不斷出臺新的調(diào)控政策，銀行的負(fù)債管理面臨更大挑戰(zhàn)。中國銀行在這方面采取了哪些應(yīng)對措施？
李禮輝：要大力發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)。我們密切關(guān)注宏觀調(diào)控措施和資本市場發(fā)展對負(fù)債業(yè)務(wù)的影響，完善資產(chǎn)負(fù)債管理，加快負(fù)債產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。同時(shí)合理定價(jià)，適當(dāng)控制負(fù)債成本，促進(jìn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展。
要合理配置信貸資源，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。區(qū)分客戶、行業(yè)、產(chǎn)品和地區(qū)，主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，有效規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，并尋找潛在的發(fā)展機(jī)遇。強(qiáng)調(diào)“綠色信貸”意識，嚴(yán)格限制高污染、高能耗企業(yè)和項(xiàng)目信貸，積極支持節(jié)能減排重點(diǎn)工程和重點(diǎn)污染防治工程貸款，加強(qiáng)對中小企業(yè)的信貸支持。
記者：股市分流儲(chǔ)蓄在給負(fù)債業(yè)務(wù)帶來新挑戰(zhàn)的同時(shí)，也給產(chǎn)品創(chuàng)新提供了新的契機(jī)。中行在發(fā)展相關(guān)中間業(yè)務(wù)這塊有沒有什么戰(zhàn)略規(guī)劃？
李禮輝：發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，加快產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高非利息收入占比，是應(yīng)對“脫媒”的唯一選擇和出路。中國銀行正在抓住資本市場發(fā)展和金融衍生產(chǎn)品發(fā)展的有利時(shí)機(jī)，通過創(chuàng)新，大力發(fā)展與資本市場有關(guān)的中間業(yè)務(wù)和以人民幣利率、匯率為基礎(chǔ)的金融衍生產(chǎn)品，把發(fā)展公司和個(gè)人資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)作為新的增長點(diǎn)。
記者：備受關(guān)注的港股直通車什么時(shí)候推出？
李禮輝：中國銀行扎扎實(shí)實(shí)做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，包括設(shè)計(jì)操作流程，系統(tǒng)開發(fā)和測試，從業(yè)人員培訓(xùn)，開戶和業(yè)務(wù)資料準(zhǔn)備，應(yīng)急預(yù)案安排等，并且正在開展投資者教育和風(fēng)險(xiǎn)提示工作。
創(chuàng)新是控制風(fēng)險(xiǎn)的利器
記者：風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行經(jīng)營永恒的話題。近年來市場推出的一系列金融創(chuàng)新在中行風(fēng)險(xiǎn)控制中扮演了什么角色？
李禮輝：當(dāng)前一定要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，確保穩(wěn)健發(fā)展。創(chuàng)新為我們的風(fēng)險(xiǎn)管理提供了利器。市場風(fēng)險(xiǎn)管理方面，縮短本幣債券投資組合久期，降低估值損失風(fēng)險(xiǎn)，充分利用金融衍生品管理交易性和非交易性匯率風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面，高度關(guān)注并有效管理資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮貨幣掉期在商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)流動(dòng)性和頭寸管理方面的重要作用。信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，主動(dòng)控制貸款總量，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和準(zhǔn)入退出機(jī)制建設(shè)。
記者：作為中國最大的外匯銀行，人民幣升值無疑是中行經(jīng)營外匯資產(chǎn)面臨的一大挑戰(zhàn)。目前，您對中行的外匯敞口最大的擔(dān)心來自哪里？
李禮輝：2006年，外幣資金平均收益高于人民幣資金平均收益，中行持有的外匯頭寸取得的利差收益基本可以彌補(bǔ)外匯衍生交易成本，從而避免匯率損失。今年以來，本外幣的收益率差別縮小，但中行的外匯敞口也大幅度降低。我可以說幾個(gè)數(shù)據(jù)：2006年6月末，中行的凈外匯敞口高達(dá)330億美元，2006年末降至157億美元，今年6月30日進(jìn)一步降至約40億美元，匯率風(fēng)險(xiǎn)大大降低。市場曾經(jīng)廣為關(guān)注的外匯敞口問題基本解決。
今后，某一時(shí)點(diǎn)的外匯敞口還可能有變動(dòng)，但平均外匯敞口將保持在較低水平。同時(shí)，中國銀行將對外匯敞口的幣種結(jié)構(gòu)進(jìn)行合理配置，運(yùn)用多種金融技術(shù)及工具進(jìn)行保值，有效控制匯率風(fēng)險(xiǎn)。
開拓新興業(yè)務(wù)培育新增長點(diǎn)
記者：“走出去”已經(jīng)成為中國銀行業(yè)提高競爭力的重要途徑。我們知道，中行收購了新加坡飛機(jī)租賃公司作為其參與國際飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)的平臺，同時(shí)正在進(jìn)行設(shè)立英國、巴西附屬行的工作，目前中行有沒有新的海外投資計(jì)劃？
李禮輝：在發(fā)展海外業(yè)務(wù)的過程中，中國銀行不排除在適當(dāng)?shù)臈l件下采取投資、并購等方式，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、延伸機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、鞏固和擴(kuò)大多元化業(yè)務(wù)平臺。中國銀行成功收購新加坡飛機(jī)租賃公司就是一個(gè)很好的例子。投資并購需要有合適的條件、時(shí)機(jī)和對象。中國銀行目前沒有具體的投資計(jì)劃或合作意向。
為進(jìn)一步鞏固和提高中國銀行的國際化水平，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，中國銀行制定了新的海外發(fā)展戰(zhàn)略。主要內(nèi)容包括：在目標(biāo)市場上，大力拓展亞太、美國等重點(diǎn)市場；在目標(biāo)客戶上，大力拓展“走出去”的中國跨國公司和出境人群，以及與中國有業(yè)務(wù)往來的當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)刂?、高端個(gè)人客戶等重點(diǎn)客戶。在業(yè)務(wù)產(chǎn)品上，大力拓展國際結(jié)算及貿(mào)易融資、國際清算、全球統(tǒng)一授信、全球現(xiàn)金管理、銀團(tuán)貸款、銀行卡、理財(cái)、存款、消費(fèi)信貸、代理業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、離岸業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行等重點(diǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。
中國銀行正在采取有效措施，落實(shí)海外發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)海外業(yè)務(wù)大發(fā)展。一是區(qū)分地區(qū)、產(chǎn)品和客戶，適度調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)偏好，實(shí)現(xiàn)資本、收益、風(fēng)險(xiǎn)的相互匹配和動(dòng)態(tài)平衡。二是重新定位各海外機(jī)構(gòu)的主流業(yè)務(wù)，明確發(fā)展方向，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。三是改進(jìn)海外機(jī)構(gòu)績效考核辦法，完善激勵(lì)約束機(jī)制。四是加強(qiáng)海內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，建立專人負(fù)責(zé)的聯(lián)動(dòng)平臺，充分調(diào)動(dòng)海內(nèi)外機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)的積極性。五是加快海外業(yè)務(wù)創(chuàng)新和科技進(jìn)步，逐步統(tǒng)一海內(nèi)外IT系統(tǒng)，加快網(wǎng)上銀行等電子渠道建設(shè)。六是大力發(fā)展代理行業(yè)務(wù)，在互利共贏的基礎(chǔ)上擴(kuò)大業(yè)務(wù)合作范圍。七是適當(dāng)加大對海外機(jī)構(gòu)的投入，增強(qiáng)資本實(shí)力，加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)。八是深化海外機(jī)構(gòu)人力資源管理改革，加強(qiáng)海外機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)和員工隊(duì)伍建設(shè)，加大海外隊(duì)伍培訓(xùn)和人才開發(fā)力度。
記者：作為奧運(yùn)會(huì)唯一銀行合作伙伴，中行將怎樣開發(fā)奧運(yùn)金融的潛力，拓展業(yè)務(wù)？
李禮輝：作為北京2008年奧運(yùn)會(huì)唯一銀行合作伙伴，中國銀行動(dòng)員全行力量積極參與奧運(yùn)金融服務(wù)。我們認(rèn)為，奧運(yùn)金融服務(wù)包括兩層含義：一是直接與奧運(yùn)會(huì)相關(guān)的金融服務(wù)；二是以服務(wù)奧運(yùn)為契機(jī)，為公眾提供具有奧運(yùn)特色的個(gè)性化金融服務(wù)，提升中國銀行的品牌和形象。
到2008年，中行將在北京地區(qū)新增網(wǎng)點(diǎn)80家，ATM機(jī)600臺，自助銀行26家，并在奧運(yùn)村、媒體村、運(yùn)動(dòng)員村和國際廣播中心等奧運(yùn)區(qū)域建設(shè)4家臨時(shí)網(wǎng)點(diǎn)，為來北京參加奧運(yùn)會(huì)的各國代表團(tuán)、運(yùn)動(dòng)員、新聞媒體和游客等提供現(xiàn)場金融服務(wù)。在軟件建設(shè)方面，中行“95566”客戶服務(wù)中心將提供中文、英語、法語、日語和西班牙語等5種語言的咨詢服務(wù)。我們還將開辦“網(wǎng)上小額兌換服務(wù)”，通過這項(xiàng)服務(wù)，外國游客可以在網(wǎng)上很方便地把外匯換成人民幣。
目前，中行正積極參與奧運(yùn)特許計(jì)劃，有197家奧運(yùn)特許零售店獲得了開店許可，其中160多家店已開業(yè)銷售。我們還推出了全球首張以北京奧運(yùn)會(huì)為主題的“中銀VISA奧運(yùn)信用卡”，以及“中銀———聯(lián)想VISA奧運(yùn)卡”、“國航知音中銀VISA奧運(yùn)卡”、“中銀VISA奧運(yùn)版港幣預(yù)付費(fèi)卡”等奧運(yùn)系列信用卡，我們開發(fā)的全球首套“奧運(yùn)福娃禮儀存單”和“攜手奧運(yùn)成長賬戶”等奧運(yùn)主題系列產(chǎn)品也深受廣大客戶的歡迎。
記者：除了奧運(yùn)金融，中國銀行在開拓新興業(yè)務(wù)方面有沒有更多的詳細(xì)計(jì)劃？
李禮輝：隨著當(dāng)前市場環(huán)境的變化和市場競爭的加劇，對新興業(yè)務(wù)的開拓更具有戰(zhàn)略意義，對于銀行的持續(xù)發(fā)展具有至關(guān)重要的作用。我們正在密切關(guān)注市場變化，大力加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。注意研究市場發(fā)展趨勢，準(zhǔn)確把握客戶需求變化，進(jìn)一步完善新產(chǎn)品開發(fā)流程，提高創(chuàng)新效率，不斷根據(jù)市場變化和客戶需求推出具有競爭力的新產(chǎn)品。今年我們成功敘做首筆代客商品類衍生產(chǎn)品交易，首創(chuàng)與國際黃金和原油價(jià)格掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，在國內(nèi)商業(yè)銀行中首家在香港發(fā)行人民幣債券。通過不斷推陳出新的產(chǎn)品和服務(wù)，贏得了更多的客戶和市場機(jī)會(huì)。
此外，中國銀行不斷拓展和優(yōu)化海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)延伸范圍，捕捉新的市場機(jī)會(huì)。我們的戰(zhàn)略投資者也扮演重要角色。我們與蘇格蘭皇家銀行聯(lián)合推出代理開戶見證服務(wù)，使中國留學(xué)生在國內(nèi)即可完成蘇格蘭皇家銀行的賬戶申請手續(xù)。今年3月，中國銀行與蘇格蘭皇家銀行合作在國內(nèi)首家推出私人銀行業(yè)務(wù)。中國銀行與淡馬錫、UBS等戰(zhàn)略投資者在公司治理、小企業(yè)金融、投資銀行、內(nèi)部控制等領(lǐng)域的合作也取得積極進(jìn)展。
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