一群被稱為“背包黨”的職業(yè)提現(xiàn)人，他們在ATM機(jī)或者銀行柜臺不斷的大數(shù)額提現(xiàn)不僅使得深圳銀行現(xiàn)金頭寸緊張，更使得地下錢莊、洗錢、黃金珠寶走私等活動游離在監(jiān)管視線之外。這一現(xiàn)象已經(jīng)引起相關(guān)監(jiān)管部門的重視并采取對策。近日，深圳銀行間作出的限制提現(xiàn)更是目前主要對策。
深圳外管局、人民銀行深圳中心支行正在研究其他的對策，監(jiān)控游離在金融體系外的資金路徑。
專業(yè)“背包黨”提空柜員機(jī)
近日，在收到中國人民銀行深圳中心支行口頭發(fā)出的通知后，深圳各家銀行紛紛對儲戶提現(xiàn)貼出了限制性通告：個人每日提現(xiàn)不得超過3萬元，每周不得超過5萬元，每月不得超過20萬元；企業(yè)每日提現(xiàn)不得超過10萬元，每周不得超過20萬元，每月不得超過50萬元。ATM機(jī)取現(xiàn)上限不變，仍為2萬元。另一方面，深圳幾乎所有銀行的ATM機(jī)跨行取款業(yè)務(wù)都已經(jīng)暫停。一些銀行還開始采取每周裝鈔一次、每次不超過10萬元的辦法，來控制ATM機(jī)的提現(xiàn)數(shù)量。
從幾個月前開始，在華強(qiáng)北商業(yè)街、東門黃金珠寶交易中心一帶，銀行的ATM柜員機(jī)前排起了長長的取錢隊伍，而令人懊惱的是，經(jīng)常是跑幾個柜員機(jī)看到的都是“對不起，本機(jī)現(xiàn)金余額不足”的提示。在華強(qiáng)北一帶做生意的劉先生就遭遇了好幾次在ATM機(jī)都取不到錢的困惑。劉先生埋怨的是銀行，柜員機(jī)內(nèi)投放的錢太少了。但實(shí)際上，銀行的柜員機(jī)管理工作人員卻稱，銀行幾乎每天都要給柜員機(jī)補(bǔ)充現(xiàn)金，但放進(jìn)去的現(xiàn)金很快就被提取一空了。
這種現(xiàn)金在ATM機(jī)上很快被提取一空的現(xiàn)象從今年5月份以來頻頻出現(xiàn)，另一方面，銀行柜臺上提現(xiàn)數(shù)額也明顯增多。這種現(xiàn)象引起了監(jiān)管部門的注意，通過調(diào)看現(xiàn)場錄像發(fā)現(xiàn)，諸多頻繁提取現(xiàn)金的熟悉的面孔經(jīng)常在銀行的柜臺或者柜員機(jī)出現(xiàn)，他們通常的打扮是戴個鴨舌帽，背個大包，有的打扮成生意人的樣子。
深圳是刷卡消費(fèi)堪稱全國最成熟的城市，其刷卡消費(fèi)占比達(dá)40%左右，按照人行深圳中心支行的分析，居民的日常消費(fèi)和支出以及企業(yè)的資金流動都可以通過刷卡或者轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金支付方式來完成。而近幾個月來深圳的現(xiàn)金投放量卻增長非常迅猛，以今年前9個月為例，深圳的現(xiàn)金凈投放已占全國近一半，這些現(xiàn)象引起了監(jiān)管部門的關(guān)注和警惕。自2001年以來，深圳人民幣現(xiàn)金凈投放量逐年大幅攀升，已連續(xù)6年位居全國大中城市第一。
暗流洶涌
數(shù)額巨大的現(xiàn)金從ATM機(jī)或者銀行柜臺被專業(yè)“背包黨”提取出來后的去向問題是監(jiān)管部門最為關(guān)心的。按照監(jiān)管部門的經(jīng)驗(yàn)，頻繁的大額提現(xiàn)行為幕后往往涉及到走私、洗錢等非法行為。在幾個月的調(diào)查與研究中，提現(xiàn)資金問題的一些端倪已經(jīng)顯露：游離于金融體系外的龐大的資金暗流正在影響和沖擊深圳的銀行金融體系。
由深圳市民自己提現(xiàn)的資金主要是用于前往香港購買港股，隨著今年來香港股市火爆，有近水樓臺便利的深圳市民紛紛追隨身邊的親友加入炒港股行列。自己帶著現(xiàn)金去香港一趟是最快捷的資金出去方式。針對近日深圳的提現(xiàn)設(shè)限，香港金管局總裁任志剛指出，不排除有資金循地下渠道流入香港進(jìn)行買賣，但他稱現(xiàn)階段很難掌握有關(guān)具體情況。
另一部分，也是主要的由專業(yè)“背包黨”提現(xiàn)的部分很可能驗(yàn)證了有關(guān)監(jiān)管部門的擔(dān)心，進(jìn)入地下錢莊的灰色路徑，被用于洗錢、走私等。
提出的現(xiàn)金被用于黃金珠寶走私。深圳是中國黃金珠寶制造交易中心，而隨著市場銷售的增長以及黃金等貴重金屬價格的不斷上漲，當(dāng)?shù)攸S金鉆石珠寶的走私情況也日益嚴(yán)重。另外，基于與香港珠寶業(yè)聯(lián)動的區(qū)位優(yōu)勢，深圳又是一個國內(nèi)外黃金珠寶行業(yè)信息交流的中心，目前由于國內(nèi)金價高于國際市場，這也為黃金鉆石原料從香港走私到深圳提供了空間。黃金珠寶的走私需要大量的現(xiàn)金支持作為前提。
有關(guān)銀行界人士指出，采用提現(xiàn)方式還可能是地下錢莊在幫助洗錢時，針對金融體系的反洗錢系統(tǒng)而使用的新招數(shù)。幾個月前，深圳警方破獲了杜氏地下錢莊案，在現(xiàn)場繳獲大量的身份證和銀行卡，共計查獲各種銀行卡90張，網(wǎng)上銀行密鑰40個，存折67張，用于轉(zhuǎn)賬的身份證11張。
在破案過程中，杜氏在銀行系統(tǒng)的轉(zhuǎn)賬交易記錄給警方破案留下了可追隨的蹤跡。杜氏錢莊被破獲引起深圳地下錢莊的震驚，據(jù)說他們專門研究了一套防范監(jiān)管體系注意的反偵查方法。一般而言，地下錢莊在完成境內(nèi)外交易時也離不開銀行的轉(zhuǎn)賬與交易系統(tǒng)，但提現(xiàn)使得地下錢莊蹤跡更加隱蔽，包括進(jìn)入國內(nèi)的資金去向。
近年來，尤其是隨著內(nèi)地股市、房市的火爆，不斷有各種來源的國際熱錢通過深圳的地下錢莊登陸，深圳成為境內(nèi)外資金匯集的中轉(zhuǎn)站，而大量以貿(mào)易商行、貿(mào)易公司名義存在的地下錢莊在其中提供了便利。
人民銀行深圳中心支行表示，設(shè)立提現(xiàn)限額主要原因是為了防止非法大額提現(xiàn)行為，以及利用提現(xiàn)進(jìn)行洗錢、走私等違法行為。
據(jù)了解，人行、外管局正在研究其他對策監(jiān)控洗錢，加大打擊地下錢莊。（藍(lán) 姝）
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