“資金短缺的企業(yè)不妨學(xué)學(xué)壁虎‘?dāng)辔沧跃取?，退出一些資金周轉(zhuǎn)不靈、技術(shù)支持不夠的行業(yè)，保住主業(yè)。”4月22日，一名在浙江參與了抽樣調(diào)查的銀行人士稱，從銀行家對貸款需求增長原因的選擇看，“市場需求變化”占到了87.5%，占比居首。
此前，央行在溫州區(qū)域內(nèi)對8家中資銀行的行長或主管信貸業(yè)務(wù)的副行長進(jìn)行了抽樣調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容主要從全國經(jīng)濟(jì)熱度、貨幣政策和貨幣政策效應(yīng)、利率總水平、貸款需求、銀行業(yè)總體經(jīng)營狀況等五個(gè)方面展開。
調(diào)查結(jié)果顯示，浙江地區(qū)今年第一季貸款需求和貸款投放之間的缺口在進(jìn)一步擴(kuò)大，資金供求矛盾正在顯現(xiàn)。
貸款增幅降至四年來最低點(diǎn)
“今年以來銀行業(yè)狀況并不十分理想，貸款利率的提高給銀行帶來盈利的同時(shí)也增加了放貸風(fēng)險(xiǎn)，銀行仍需在信貸結(jié)構(gòu)上做出調(diào)整，以降低風(fēng)險(xiǎn)?！币幻邮苷{(diào)查的銀行副行長稱。
調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示，預(yù)計(jì)本季本行總體經(jīng)營狀況指數(shù)在較高景氣區(qū)間運(yùn)行，為75%，比上季有所提高。從資產(chǎn)質(zhì)量看，本季資產(chǎn)質(zhì)量景氣指數(shù)為46.88%，比上季減少6.25個(gè)百分點(diǎn)。從經(jīng)營業(yè)績來看，62.5%的銀行家認(rèn)為本季度“增盈”，比上季減少37.5個(gè)百分點(diǎn)。
調(diào)查顯示，今年以來，總體貸款需求指數(shù)為75%，比上季上升3.12個(gè)百分點(diǎn)，處于需求旺盛區(qū)間。
從溫州區(qū)域內(nèi)貸款需求分析，按行業(yè)分類，農(nóng)業(yè)和制造業(yè)需求景氣指數(shù)高于其他行業(yè)，均為59.4%，其次為房地產(chǎn)業(yè)，建筑業(yè)、教育、公共設(shè)施管理業(yè)貸款需求指數(shù)依次降低。
按用途分類，經(jīng)營周轉(zhuǎn)、個(gè)人消費(fèi)和固定資產(chǎn)貸款需求指數(shù)分別為71.88%，62.5%，59.38%。
從銀行家對貸款需求增長原因的選擇看，占比居前的有：“市場需求變化”占87.5%。
根據(jù)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)調(diào)整，貸款投量和方向有所變化，房地產(chǎn)業(yè)明顯減少，銀行資金明顯向農(nóng)業(yè)和制造業(yè)傾斜。
被調(diào)查的銀行家認(rèn)為，按行業(yè)分類，農(nóng)業(yè)、制造業(yè)投放景氣指數(shù)居前，為65.63%和50%，非制造業(yè)中教育、房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)、水利環(huán)境公共設(shè)施管理業(yè)的景氣指數(shù)分別為43.75%、40.63%、37.5%、34.38%。
按用途分類，經(jīng)營周轉(zhuǎn)、個(gè)人消費(fèi)、固定資產(chǎn)貸款投放指數(shù)分別為65.63%、50%和46.88%，投放景氣指數(shù)排位同需求景氣指數(shù)排位相同。
然而，企業(yè)融資狀況仍然不容樂觀。
有75%的銀行家認(rèn)為貸款審批條件總體有所收緊，比上季增加12.5個(gè)百分點(diǎn)?？傮w貸款投放景氣指數(shù)為59.38%，比上季下降3.12個(gè)百分點(diǎn)，但仍處于投放有所增加區(qū)域，只是增幅減弱。
“可以看出，本季貸款需求旺盛，需求增幅上升，而貸款投放量雖有所增加，但增幅卻在下降。這是四年來的最低點(diǎn)?！币幻麥刂葶y行人士分析。
中小企業(yè)三招“自救”
一方面原材料價(jià)格一路飛漲、勞動力成本增加，中小企業(yè)經(jīng)營成本不斷提高，急需大量資金。而另一方面，銀根收緊，中小企業(yè)融資困難，甚至面臨生死考驗(yàn)。緊張資金鏈迫使企業(yè)尋求新型的融資渠道。
4月22日，浙江一名低壓電器企業(yè)的老總擔(dān)憂地說，“資本是血，這個(gè)輸血功能的強(qiáng)弱直接影響著企業(yè)的生存?！?/p>
“在現(xiàn)階段來看，中小企業(yè)尤其應(yīng)該尋找新的融資渠道，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，求生存、求發(fā)展?！闭憬煌赓Q(mào)企業(yè)老總對時(shí)下形勢感觸良多。
近段時(shí)間，浙江有不少中小企業(yè)進(jìn)行管理創(chuàng)新，與資金實(shí)力雄厚的企業(yè)進(jìn)行股權(quán)合作。最為典型的例子就是溫州的米哥食品有限公司。
2007年年底，由于資金短缺，米哥拖欠170名員工工資和供應(yīng)商貨款，后雖由政府墊資80萬元，但設(shè)備以及租用廠房卻被有關(guān)部門查封，米哥仍不得已歇業(yè)。3月，溫州市通泰投資有限公司以250萬元人民幣洽購米哥75%股份。由此，歇業(yè)了近三個(gè)來月后，米哥預(yù)計(jì)4月底重新開張。而在當(dāng)?shù)?，另外一些沒有尋求或者尋求不到股權(quán)融資的數(shù)十家企業(yè)就此消失了。
另外，浙江一些中小企業(yè)采取了壁虎的“斷尾自救”。
浙江的部分民營企業(yè)正在跨行業(yè)經(jīng)營，有的跨度還比較大。可是一直以來，企業(yè)界對“多元化經(jīng)營”是好是壞一直沒有定論。
“多元化經(jīng)營既是企業(yè)的一種擴(kuò)張方式，又是一種戰(zhàn)略選擇。在2008年的經(jīng)濟(jì)形勢下，資金短缺的企業(yè)不妨學(xué)學(xué)壁虎‘?dāng)辔沧跃取?，退出一些資金周轉(zhuǎn)不靈、技術(shù)支持不夠的行業(yè)，保住主業(yè)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的永續(xù)發(fā)展?！?浙江中小企業(yè)管理局一名官員認(rèn)為。
“金融機(jī)構(gòu)是企業(yè)經(jīng)營的支撐者，然而，一個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況也同時(shí)主宰了區(qū)域金融循環(huán)。”上述銀行副行長認(rèn)為，與銀行建立長期、良好的合作關(guān)系，對企業(yè)生存起著至關(guān)重要的作用。
去年年底，某大型集團(tuán)投資一地產(chǎn)項(xiàng)目，缺少資金。在其他銀行不愿提供貸款的情況下，某大型銀行開拓式采用“借貸”加“理財(cái)”的打包服務(wù)，對資金采用封閉體系進(jìn)行管理，不僅收回了貸款利息，還實(shí)現(xiàn)了資金流的良性循環(huán)。
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