某銀行上海分行副行長(zhǎng)稱，私人銀行與財(cái)富管理中心的區(qū)別僅在于提供的咖啡更貴
今年以來，交行、工行、招商已相繼在上海設(shè)立私人銀行部門，光大和民生也有推出私人銀行的計(jì)劃。私人銀行究竟運(yùn)作得如何呢？昨日，興業(yè)銀行財(cái)富管理部總經(jīng)理王臺(tái)貝向記者透露，“目前中國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)可以說是全國(guó)性失敗”，據(jù)他稱，他和國(guó)內(nèi)多家私人銀行部老總的交流過，這一論斷已被業(yè)內(nèi)普遍接受。
億萬富翁關(guān)注企業(yè)發(fā)展
“我近期接觸了10~20個(gè)國(guó)內(nèi)億萬富翁，大部分都是企業(yè)的負(fù)責(zé)人，他們跟銀行談的不是買什么理財(cái)產(chǎn)品，而是企業(yè)的發(fā)展問題，”王臺(tái)貝告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》，這就是中國(guó)私人銀行客戶的普遍特征。
據(jù)興業(yè)銀行統(tǒng)計(jì)，目前私人銀行客戶最關(guān)注的問題主要有5類：企業(yè)發(fā)展方向，公司治理高效能管理需求，股權(quán)、債券融資咨詢，企業(yè)并購，房地產(chǎn)投資等高獲利項(xiàng)目機(jī)會(huì)。
王臺(tái)貝認(rèn)為，私人銀行的員工應(yīng)該熟悉上述五項(xiàng)內(nèi)容，否則連跟客戶正常溝通都難以形成，但“很多過去財(cái)富管理部的主事者進(jìn)入私人銀行部，首先在理念上就不對(duì)路”。
根據(jù)“100萬美元以上”的國(guó)際慣例，各家商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)門檻為800萬至1000萬元人民幣。相比準(zhǔn)入級(jí)別在50~80萬元的財(cái)富管理中心，兩者到底有何區(qū)別？
“我曾經(jīng)也去一些銀行私人銀行部體驗(yàn)過，”昨日，某銀行上海分行副行長(zhǎng)對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》笑稱，惟一的差別就是私人銀行提供的咖啡更為昂貴，真正的專屬系統(tǒng)化服務(wù)體系并沒有明顯成型。
私人銀行受制于三大瓶頸
作為國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)先驅(qū)，中國(guó)銀行私人銀行部（北京）副總周濤之前接受媒體采訪時(shí)也坦承，私人銀行需要專屬系統(tǒng)，要完全擺脫商業(yè)銀行的服務(wù)模式，不是短時(shí)間能做到的。
王臺(tái)貝認(rèn)為，首先是理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)榉娠L(fēng)險(xiǎn)顧慮的僵化，很多私人銀行的專屬產(chǎn)品缺乏法律定義，如委托貸款、私募股權(quán)投資等在國(guó)內(nèi)還沒有徹底放開。其次是客戶經(jīng)理激勵(lì)機(jī)制的僵化。國(guó)外很多私人銀行客戶經(jīng)理的收入可以超過行長(zhǎng)，但國(guó)內(nèi)卻很難想象。最后，私人銀行缺乏背靠投行的強(qiáng)而有力的產(chǎn)品。
在王臺(tái)貝看來，目前阻礙國(guó)內(nèi)私人銀行發(fā)展的三大瓶頸不破除，開得再多，也一定被淘汰。
西南財(cái)大信托與理財(cái)研究所研究員李要深認(rèn)為，銀行只有通過控股基金、信托、保險(xiǎn)等多元化機(jī)構(gòu)形成真正的混業(yè)經(jīng)營(yíng)局面，才能整合各種資源為私人銀行提供資源支持。東北財(cái)經(jīng)學(xué)院教授姜學(xué)軍也曾撰文指出，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)離混業(yè)經(jīng)營(yíng)尚有差距，目前提供的儲(chǔ)蓄、信貸和代銷實(shí)質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，并不符合私人銀行客戶個(gè)性化的要求，而解決之道取決于政策調(diào)整和金融控股公司的成立步伐。
值得注意的是，外資私人銀行同樣面臨瓶頸。匯豐私人銀行客戶經(jīng)理前期曾對(duì)本報(bào)表示，中資行尚可利用集團(tuán)證券、基金等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)支持，而外資私人銀行的產(chǎn)品更為單一，同時(shí)經(jīng)營(yíng)受到的限制更多。
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