保監(jiān)會啟動農(nóng)村小額人身保險試點，保額限定在1萬元到5萬元之間
“農(nóng)村小額人身保險在四川、甘肅、青海三地的試點，對災后生產(chǎn)生活的恢復、社會秩序的穩(wěn)定具有重要意義?！弊蛉?，中國保監(jiān)會下發(fā)了關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村小額人身保險試點方案》的通知，并正式啟動農(nóng)村小額人身保險試點工作。
對此，業(yè)內(nèi)人士分析指出，發(fā)展小額人身保險，對于有效服務“三農(nóng)”、滿足廣大低收入農(nóng)民保險保障需求、擴大保險覆蓋面，均具有十分重要的意義。特別是“5·12”地震讓人意識到，購買適當?shù)纳虡I(yè)保險可以幫助家庭規(guī)避災害性天氣造成的經(jīng)濟損失。據(jù)悉，首批試點選擇了山西、廣西、四川、甘肅、青海等9省(區(qū))的縣以下地區(qū)。
地震推進試點工作
“結(jié)合我國今年連續(xù)發(fā)生的自然災害，使我們更深刻地認識到發(fā)展農(nóng)村小額保險的必要性和緊迫性?！北１O(jiān)會主席助理陳文輝就《通知》有關(guān)內(nèi)容回答記者提問時指出。
小額人身保險是一類面向低收入人群提供的人身保險產(chǎn)品的總稱，具有保費低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單等特點，是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧手段。根據(jù)《通知》，小額保險保額被限定于1萬到5萬元之間，保險期間在1到5年，主要針對低收入農(nóng)民最迫切的疾病、死亡和殘疾等特定風險提供的保險服務。
陳文輝告訴記者，目前，家庭小型化、收入低，以及外出務工從事高風險行業(yè)等因素使中西部農(nóng)村家庭抵御風險的能力較弱。同時，價格和服務等因素使中西部農(nóng)村人身保險的覆蓋面還很低。因此，中西部農(nóng)村對小額人身保險有很強的需求。陳文輝說，以今年年初的雨雪冰凍災害為例，我們發(fā)現(xiàn)，保險公司在災后理賠中的實際賠付很少。這并不是因為災害造成的損失不大，而是購買保險的人很少。陳文輝分析認為：“如果我們能通過小額保險計劃，使每個農(nóng)村家庭都擁有一份意外險保單，農(nóng)村家庭就不會被災害輕易從經(jīng)濟上沖垮，就能穩(wěn)定農(nóng)村的每一個社會細胞。”
或難“一家獨大”
從某種角度而言，服務低收入群體的農(nóng)村小額人身保險是一項風險高、利潤率較低的產(chǎn)品。出乎意料的是，大部分保險公司負責人在接受記者采訪時均表示，對此項保險試點表示歡迎。人壽有關(guān)人士表示，“保監(jiān)會啟動農(nóng)村小額人身保險試點是一個有益的嘗試?！敝袊r(nóng)村保險市場缺口很大，通過推廣農(nóng)村小額人身保險，將幫助保險公司在農(nóng)村市場的開拓。該人士進一步分析到，目前，中國人壽是農(nóng)村保險市場的主要供應商，農(nóng)村小額人身保險試點工作的啟動，有可能打破中國人壽“一家獨大”的局面。
數(shù)據(jù)顯示，盡管近年中國保險業(yè)發(fā)展迅猛，但中西部農(nóng)村只有78.9%的家庭聽說過保險，購買過保險的只有29.8%，且收入越低，購買保險的比例越低。
與此同時，為鼓勵商業(yè)保險公司開辦農(nóng)村人身小額保險，保監(jiān)會出臺了多項鼓勵支持政策。陳文輝介紹到，這些政策包括：有關(guān)小額保險的保險監(jiān)管費將得到減免；放寬銷售渠道和銷售資格的限制；對于在試點地區(qū)銷售的小額保險產(chǎn)品，允許保險公司在準備金評估利率不高于3.5%的前提下，根據(jù)市場狀況自行設定預定利率；在堅持適度競爭的同時，對參與試點的公司給予適當保護；鼓勵保險公司把小額保險的銷售和與農(nóng)民日常生活聯(lián)系密切的各種服務連接起來，以降低管理成本。
另悉，考慮到城市中的低收入人群目前擁有最低生活保障，因此，保監(jiān)會暫無向城市低收入者開展小額保險試點的計劃。
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