勵女士跟不少人一樣，前兩年在嘗到股市的甜頭后，就將大量的資金追加投入其中?？墒乾F(xiàn)在，這筆資金面臨嚴(yán)重縮水的問題。如何做出合理的家庭理財(cái)規(guī)劃，才能抵御這種風(fēng)險(xiǎn)呢？
勵女士一家四口生活在河北省唐山市，她和先生都從事財(cái)務(wù)咨詢工作。母親雖然已經(jīng)年過半百，但仍繼續(xù)工作。3歲的女兒給家里增添了不少的快樂。
月度年度收支穩(wěn)定
勵女士每月收入10000元，先生和母親每月收入各為5000元。投資性房產(chǎn)每月月租收入3000元。這樣，每月收入共有23000元。
在支出方面，食物開銷大概每月2000元，其他包括置衣、娛樂、交通費(fèi)大概需要花費(fèi)3000元。另外，女兒現(xiàn)在已經(jīng)開始接觸一些培訓(xùn)課程，主要是藝術(shù)方面的，這筆教育費(fèi)用大概需要2000元。所以，月花銷一共在7000元左右。每月可以結(jié)余16000元。
年度性收入方面，年終獎金有30000元，正好花在保險(xiǎn)費(fèi)支出上。其中人身保險(xiǎn)25000元，家財(cái)險(xiǎn)5000元。
金融資產(chǎn)集中投在股市
勵女士的家庭資產(chǎn)主要包括3萬元現(xiàn)金及活存，自住房價(jià)值100萬元，投資性房產(chǎn)價(jià)值100萬元。另外，收藏品價(jià)值約6萬元。
此外，勵女士家庭投資性資產(chǎn)還有60萬元，集中于股票和基金中?，F(xiàn)在兩方面投資大概各占30萬元。這樣的資產(chǎn)配置困擾她多時，因?yàn)樗龑⒓抑写蟛糠至鲃淤Y金都投入了股票或者股票型基金中，在如今的市場環(huán)境下壓力不小。勵女士說，這60萬元是幾年來她和先生工作的辛苦積蓄，以及母親的養(yǎng)老金。前兩年的股市讓她嘗到了甜頭，可現(xiàn)在覺得投資應(yīng)該分散一點(diǎn)，如何保證60萬元不繼續(xù)縮水，已是她的當(dāng)務(wù)之急。
此外，他們家擁有一輛私家車，買進(jìn)時20萬元，勵女士保守估計(jì)現(xiàn)值15萬元左右。
在家庭負(fù)債方面，令勵女士欣慰的是，兩套房產(chǎn)的貸款已經(jīng)全部還清，現(xiàn)在只剩下短期消費(fèi)貸款6000元。
所以，家庭凈資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到283萬元左右。
有一定保險(xiǎn)保障
勵女士和先生都分別投保了分紅型終身壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，且兩人的保額也相同。其中終身壽險(xiǎn)保額10萬元，因?yàn)槔U費(fèi)期限設(shè)定為10年，所以這部分保險(xiǎn)的年保費(fèi)支出相對較高，兩人加起來年保費(fèi)約17000元。意外險(xiǎn)保額也是10萬元，同時附加了意外醫(yī)療險(xiǎn)，兩人年保費(fèi)相加不到800元。
在女兒身上，他們也投保了保險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)勵女士介紹，女兒一共有兩份保險(xiǎn)產(chǎn)品。一份是教育金儲備附加意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從初中開始每年可以領(lǐng)取一定金額，同時意外險(xiǎn)保障額度有1萬元，年保費(fèi)2000元。另一份是純教育金儲備保險(xiǎn)，待到女兒長大后，可以在規(guī)定時間點(diǎn)領(lǐng)取教育金，例如考上大學(xué)本科，每年可以領(lǐng)取一筆教育費(fèi)，等大學(xué)畢業(yè)時還可以再領(lǐng)取一筆成才費(fèi)等等，年保費(fèi)5000元。她覺得用這種方式儲備女兒將來的教育費(fèi)用還是比較有保障的。
為此，他們?nèi)颐磕甑娜松黼U(xiǎn)保費(fèi)支出大約為25000元。另外還有一筆5000元的車險(xiǎn)保費(fèi)支出。
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