關(guān)于投資與養(yǎng)老
勵(lì)女士認(rèn)為自己當(dāng)前的首要問題是，投資方式如何改變。面對股市的風(fēng)云變幻，她和先生都沒有太多的精力去關(guān)注，而股票型基金的投資風(fēng)險(xiǎn)同樣較高。所以，他們在思考是否應(yīng)該將60萬元的投資資金分散開來，將一部分繼續(xù)投資股票、基金，另一些投入更低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。不過，有哪些方式可以選擇，又該如何分配比例，他們想得到專家的建議。
另外一個(gè)問題，就是如何保障養(yǎng)老無憂?，F(xiàn)在，勵(lì)女士已經(jīng)擁有兩套房產(chǎn)，而且沒有貸款，住房問題已經(jīng)基本解決。而女兒的教育金儲備也在一點(diǎn)點(diǎn)積累，她覺得雖然不知道十幾年過后這筆資金到底還有多少價(jià)值，但也算是留給女兒的一筆財(cái)富。勵(lì)女士說，她現(xiàn)在雖然只有30歲，但她還是比較關(guān)心退休養(yǎng)老的問題，畢竟退休后收入會減少，家庭資產(chǎn)會不斷下降，早做儲備工作可以心里有底。她希望專家可以給出退休規(guī)劃方面的建議。
每月收支狀況 單位/元
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每月收入
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每月支出
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本人收入
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10000
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房屋或房租
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0
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配偶收入
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5000
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基本生活開銷
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2000
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其他家人收入
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5000
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衣、食、行、娛樂
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3000
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租金收入
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3000
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醫(yī)療費(fèi)
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0
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子女教育費(fèi)
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2000
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其他貸款
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0
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合計(jì)
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23000
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合計(jì)
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7000
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每月結(jié)余（收入-支出）
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16000
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年度性收支狀況 單位/元
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收入
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支出
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年終獎金
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30000
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保險(xiǎn)費(fèi)
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25000
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存款、債券利息
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0
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產(chǎn)險(xiǎn)
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5000
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股利、股息
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0
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其他
|
0
|
|
其他
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0
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合計(jì)
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30000
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合計(jì)
|
30000
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每年結(jié)余（收入-支出）
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0
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家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況 單位/萬元
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家庭資產(chǎn)
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家庭負(fù)債
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現(xiàn)金及活存
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3
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房屋貸款（余額）
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0
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貨幣基金
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0
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汽車貸款（余額）
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0
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股票
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30
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消費(fèi)貸款（余額）
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0.5
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基金
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30
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信用卡未付款
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0.1
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房地產(chǎn)（自用）
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100
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其他
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0
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房地產(chǎn)（投資）
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100
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黃金及收藏品
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6
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家用車
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15
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其他
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0
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資產(chǎn)總計(jì)
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284
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負(fù)債總計(jì)
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0.6
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凈值（資產(chǎn)-負(fù)債）
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283.4
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