鏡鑒次貸危機，保監(jiān)會調查摸底國內保險業(yè)資金運用現(xiàn)狀的步伐正在加快?！拔覀兠刻煸缟?點和下午4點都要向保監(jiān)會報告國外總部的資金現(xiàn)狀，基本上24小時監(jiān)控。”一家外資保險公司在華代表處首席代表昨日透露說。
繼本報近日獨家報道保監(jiān)會摸底非壽險投資產(chǎn)品同時要求提取準備金后，昨日，又有知情人士向本報記者透露稱，保監(jiān)會對于壽險公司的現(xiàn)金流摸底工作也在緊鑼密鼓地展開。近日，兩份重要文件下發(fā)至各地保監(jiān)局以及相關壽險、健康險公司，《關于建立壽險公司現(xiàn)金流預測臨時報告制度的緊急通知》以及《關于建立壽險業(yè)防范退保風險應急工作機制的通知》。
現(xiàn)金流預測報告制
從本報拿到的這兩份通知來看，為摸清目前壽險公司現(xiàn)金流狀況，保監(jiān)會要求相關公司在基本情景下預測現(xiàn)金流，并進行壓力測試和公司特定風險測試。
一家壽險公司相關負責人向記者解釋說，基本情況主要采用與動態(tài)償付能力測試和公司業(yè)務規(guī)劃相一致的最優(yōu)估計。壓力測試是對退保、資產(chǎn)價格和新業(yè)務等參數(shù)的變動進行的現(xiàn)金流測試。而公司特定風險測試是指保險公司根據(jù)自身可能面對的特定經(jīng)營風險進行的現(xiàn)金流測試。
“特定經(jīng)營風險包括但不限于集中滿期、額外承諾兌付、投資性業(yè)務萎縮、退保費用降為零后形成的退保上升等情形。保監(jiān)會要求我們結合公司實際經(jīng)營情況，對自身特定風險進行充分估計并做出客觀評估?！鄙鲜鲐撠熑藢τ浾哒f。
據(jù)記者進一步采訪了解，退保壓力測試方面，保監(jiān)會要求將基本情景中的投連險、萬能險退保率假設乘以200%，其余業(yè)務退保率假設乘以150%。資產(chǎn)價格壓力測試，則將權益性資產(chǎn)公允價值一次性下降30%并保持不變。
一位知情人士還透露說，除預測和報告公司整體現(xiàn)金流外，保監(jiān)會還要求保險公司應對單設賬戶管理的業(yè)務進行分類現(xiàn)金流預測，至少包括分紅險、萬能險、投連險這3項業(yè)務的分類現(xiàn)金流。
值得一提的是，保監(jiān)會要求現(xiàn)金流預測報告由公司總經(jīng)理、財務負責人和總精算師負責，由總經(jīng)理簽發(fā)現(xiàn)金流預測報告并承擔最終責任。自今年第三季度起，保險公司必須在每一個季度結束后20天內提交現(xiàn)金流預測結果。監(jiān)管部門重視的程度可見一斑。
全面排查退保風險
另外，一位不愿意透露姓名的知情人士透露說，在防范退保風險方面，保監(jiān)會成立了防范退保風險工作小組，負責統(tǒng)籌指揮壽險行業(yè)的退保風險應急處置工作。由保監(jiān)會主席助理陳文輝任組長，保監(jiān)會壽險、辦公廳、中介和法規(guī)等相關部門負責人為小組成員。
同時，保監(jiān)會還要求各級應急工作小組制定退保處置應急預案，建立重大退保事件的預警、監(jiān)測和反應處理系統(tǒng)。“保監(jiān)會的要求非常細化，包括各級應急小組要建立預警信息報告制度和突發(fā)事件報告制度，指定專門的聯(lián)絡員，確保退保情況及時暢通地搜集匯總。”上述一位壽險公司負責人說。
為防患于未然，“保監(jiān)會還要求我們根據(jù)自身情況對退保風險進行全面排查，同時加強對現(xiàn)金流的監(jiān)測，以確保一旦發(fā)生退保，有足夠的現(xiàn)金支付，確保市場信心。對可能引發(fā)退保的各種風險隱患，還要求我們指定詳細的退保處置預案上報保監(jiān)會。預案包括退保事件的處置原則和程序?！睋?jù)上述負責人透露說，為了保證有充足的人力、物力、財力支持處置工作，目前對于一些新申報的保險產(chǎn)品以及營業(yè)部，保監(jiān)會的審批比以往更加嚴格。
反觀昔日堪稱全球保險旗艦的AIG之所以陷于今日境地，從保險業(yè)自身而言，可以說是禍起創(chuàng)新投資，禍起資金運用風險防范之不足?！氨１O(jiān)會這次反應特別快，從目前各公司的運營狀況來看，基本沒有出現(xiàn)現(xiàn)金流緊張的情況?！币晃徊辉妇呙臉I(yè)內資深人士告訴記者。（記者 黃蕾）
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