昨日，中國保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能的指導(dǎo)意見》，明確將進(jìn)一步促進(jìn)人身保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，鼓勵(lì)各保險(xiǎn)公司大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型、長期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)。
保監(jiān)會(huì)有關(guān)人士表示，近年來人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展較快，較好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾保險(xiǎn)需求。但在快速發(fā)展的同時(shí)，也存在著保障功能發(fā)揮不足、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理等問題。
《指導(dǎo)意見》要求，各人身保險(xiǎn)公司高度重視業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整工作，要將業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整工作與防范化解風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者利益、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能緊密結(jié)合起來。
《指導(dǎo)意見》要求各人身保險(xiǎn)公司要從功能角度對人身保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行進(jìn)一步分類，明確業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向，鼓勵(lì)人身保險(xiǎn)公司合理配置公司資源，加大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品，強(qiáng)化長期儲(chǔ)蓄型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的長期儲(chǔ)蓄功能。同時(shí)鼓勵(lì)各人身保險(xiǎn)公司推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)保障型和長期儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品在“三農(nóng)”、健康、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的發(fā)展，宣傳科學(xué)的保險(xiǎn)消費(fèi)理念，幫助消費(fèi)者根據(jù)自身的保障需求和財(cái)務(wù)狀況選擇、購買合適的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
《指導(dǎo)意見》鼓勵(lì)各保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品開發(fā)、培訓(xùn)、銷售和管理等各個(gè)工作環(huán)節(jié)，積極采取措施，有效配置資源，加大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要包括意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和有效保額不低于10倍期交保險(xiǎn)費(fèi)或2倍躉交保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)。
《指導(dǎo)意見》明確，萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)可以提供持續(xù)獎(jiǎng)金，以鼓勵(lì)消費(fèi)者長期持有保單，或鼓勵(lì)消費(fèi)者持續(xù)交費(fèi)。按照賬戶價(jià)值、累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)或躉交保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例給付的持續(xù)獎(jiǎng)金，并統(tǒng)一了給付口徑。
為了防范風(fēng)險(xiǎn)，《指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，要求公司設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)充分考慮本公司實(shí)際的資金運(yùn)用能力，配置資產(chǎn)時(shí)應(yīng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)回報(bào)率與產(chǎn)品預(yù)定的投資回報(bào)率相匹配。
《指導(dǎo)意見》還鼓勵(lì)各保險(xiǎn)公司強(qiáng)化長期儲(chǔ)蓄型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的長期儲(chǔ)蓄功能，規(guī)定兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)期間不得短于5年，鼓勵(lì)發(fā)展保險(xiǎn)期間不短于10年的兩全保險(xiǎn)。嚴(yán)禁通過宣傳誤導(dǎo)、降低退保費(fèi)用等手段誘導(dǎo)消費(fèi)者提前解除保險(xiǎn)合同。此外，規(guī)定萬能保險(xiǎn)、投連險(xiǎn)可以提供持續(xù)獎(jiǎng)金，以鼓勵(lì)消費(fèi)者長期持有保單或持續(xù)交費(fèi)。其中規(guī)定躉交保單可從第5個(gè)保單年度開始給付持續(xù)獎(jiǎng)金，期交保單則可從投保人交納第2期保費(fèi)開始給付，給付比例以當(dāng)期所交保費(fèi)的2%為限。
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