信用卡違規(guī)套現(xiàn)的“灰色地帶”有望在法律上得到更清晰的界定。最高人民法院(下稱“最高法”)應(yīng)用法學(xué)研究所所長胡云騰日前在北京表示，最高法正對此起草相關(guān)司法解釋，希望能盡快出臺(tái)。
一位銀行業(yè)內(nèi)人士指出，對于套現(xiàn)行為，由于法律上的空白，嚴(yán)格意義上講，許多套現(xiàn)中介算不上違法。
目前套現(xiàn)公司林林總總，其聯(lián)系方式通過互聯(lián)網(wǎng)不難獲得，不少套現(xiàn)公司還提供“細(xì)致”的上門服務(wù)。如此多的套現(xiàn)中介，不僅給銀行信用卡業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險(xiǎn)，也給信用卡持卡人埋下安全隱患。
“以實(shí)踐中查處的案件為例。有一個(gè)企業(yè)，就是搞POS機(jī)通過虛假交易刷卡套現(xiàn)，兩個(gè)月賺了190多萬元?！焙乞v介紹，去年信用卡犯罪較2007年大幅上升。
“怎么樣來處罰這種行為呢？有人就主張按照非法經(jīng)營罪(定罪)，實(shí)際上這就是一種非法經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)的行為?！焙乞v指出，但這在起草司法解釋時(shí)有一定難度。
據(jù)介紹，對套現(xiàn)中介本可按“非法經(jīng)營罪”論處，但“非法經(jīng)營罪”的定罪必須符合“違反國家規(guī)定”這一條。
“國家規(guī)定”的范疇須是國家法律或國務(wù)院行政法規(guī)，其中不包括部門規(guī)章，而央行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》(下稱《辦法》)為部門規(guī)章。“這就給我們的司法解釋帶來了難題?！焙乞v稱。
《辦法》規(guī)定：任何單位和個(gè)人有惡意透支或利用銀行卡及其機(jī)具欺詐銀行資金的行為，要根據(jù)《刑法》及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行處理。
“我們需要注意一點(diǎn)，欺詐是要以非法占有為目的的，必須是在一定期限、一定金額以上的，并且銀行多次催繳不還。這樣的情況被稱為欺詐。”一位法學(xué)專家在接受《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》采訪時(shí)解釋，如果信用卡套現(xiàn)者在免息期內(nèi)把錢還給銀行，既談不上欺詐，更無從定罪。對于套現(xiàn)中介，一旦觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)也無從追究責(zé)任。
正是由于“灰色地帶”的存在，監(jiān)管部門對銀行卡風(fēng)險(xiǎn)曾多次提示，銀監(jiān)會(huì)去年6月曾對各類銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)文。
監(jiān)管部門相關(guān)負(fù)責(zé)人曾對本報(bào)表示，套現(xiàn)行為可能使信用卡持卡人面臨個(gè)人重要信息被盜用的風(fēng)險(xiǎn)。
央行數(shù)據(jù)顯示，去年全國使用非現(xiàn)金支付工具辦理支付業(yè)務(wù)183億筆，金額633萬億元，其中銀行卡支付占社會(huì)零售消費(fèi)總額的比重超過23%。截至去年底，我國人均持有銀行卡1.36張。 來源：第一財(cái)經(jīng)日報(bào) 記者 王春霞
“套現(xiàn)嗎”？ 記者在與一名業(yè)務(wù)員的攀談中了解到，每拉到一單業(yè)務(wù)，公司會(huì)給他們相應(yīng)的提成，公司獲利的途徑主要是收取手續(xù)費(fèi)，他的報(bào)價(jià)是套現(xiàn)額度的10%。他還表示，如果記者套現(xiàn)的額度比較大，在收費(fèi)方面還可以優(yōu)惠。
不難看出，眼下這場席卷全球的金融危機(jī)，不僅使得美歐等國的經(jīng)濟(jì)遭遇重創(chuàng)，也正在對中國的信用卡行業(yè)不良率的上升起著助推作用。一家股份制銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人表示，從去年下半年開始，受金融危機(jī)影響，部分收入下降甚至失業(yè)的客戶透支不還款的情況明顯增多。
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