作為重要的非現(xiàn)金支付工具，銀行卡與老百姓的關(guān)系越來越密切。不過，隨之而來的銀行卡犯罪也在花樣翻新，嚴(yán)重制約了銀行卡的長期健康發(fā)展。為了加強銀行卡風(fēng)險管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪，近日，央行、銀監(jiān)會與公安部、工商總局等部門聯(lián)合召開相關(guān)工作會議，并表示將盡快出臺《關(guān)于加強銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》。
央行副行長蘇寧指出，全國銀行卡發(fā)卡量已達18億張，而信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐、ATM資金詐騙、短信和電話轉(zhuǎn)賬等風(fēng)險案件日益增加，對銀行和持卡人的資金安全造成了嚴(yán)重威脅。為此，他提出，要從多個方面嚴(yán)格監(jiān)測和管理銀行卡。
蘇寧強調(diào)，落實賬戶實名制是有效防范違法犯罪活動的重要條件，因此發(fā)卡銀行應(yīng)嚴(yán)格落實銀行卡賬戶實名制，對于未經(jīng)核實的銀行卡存量賬戶要做專門標(biāo)識。尤其是信用卡的發(fā)卡，發(fā)卡行要核實申請人資信狀況，嚴(yán)格授信額度管理，控制信用卡發(fā)卡風(fēng)險。要加強對單位代辦信用卡的管理，造成持卡人信息泄露或資金損失以及出現(xiàn)其他違法違規(guī)行為的，代理人應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。
會議還提出，要加快實現(xiàn)對銀行卡交易信息的動態(tài)監(jiān)測功能，建立持卡人主體數(shù)據(jù)庫和風(fēng)險防控模型，加強對客戶交易信息的分析、研判和風(fēng)險預(yù)警。嚴(yán)格自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的處理，開通該類業(yè)務(wù)須經(jīng)持卡人申請并到柜臺簽署書面確認文件，并根據(jù)不同的業(yè)務(wù)類型采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。
此外，監(jiān)管機構(gòu)還將全力抑制不法分子利用終端機具實施偽卡盜刷、套現(xiàn)、欺詐案件的高發(fā)態(tài)勢。將要求收單機構(gòu)建立健全對特約商戶的實名審核、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控制度，建立特約商戶交易信息數(shù)據(jù)庫。加強對非金融收單機構(gòu)和外包服務(wù)機構(gòu)的管理、監(jiān)督。對因外包服務(wù)機構(gòu)過失而造成發(fā)卡機構(gòu)和持卡人資金損失的，應(yīng)由收單機構(gòu)先行賠付，再根據(jù)外包協(xié)議進行追償。強化銀行卡受理終端的管理，實現(xiàn)對ATM交易的實時監(jiān)控以及對非法側(cè)錄裝置的自動報警。落實POS安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，加強POS密鑰和參數(shù)的安全管理，確保“一機一密”；控制移動POS的安裝范圍，屏蔽移動POS商戶SIM卡的漫游功能等。
蘇寧要求，中國銀聯(lián)要充分發(fā)揮銀行卡跨行支付清算組織的優(yōu)勢和功能，建立防范銀行卡風(fēng)險的工作機制和互動平臺，為會員機構(gòu)對持卡人和商戶的風(fēng)險管理提供有力的支持。
此外，蘇寧還要求加強銀行卡信息安全保障，并提出，對于銀行卡經(jīng)營機構(gòu)違反實名制、賬戶管理、反洗錢規(guī)定，造成案件和資金損失的，要依法實施處罰。 記者 苗燕
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