據(jù)新華社電 銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任李伏安昨日表示，財(cái)富管理將會(huì)是未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)我國(guó)銀行業(yè)服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈的“戰(zhàn)場(chǎng)”。過(guò)去幾年銀行個(gè)人財(cái)富管理服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，必須重新定位，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)要回歸穩(wěn)健審慎，進(jìn)行更精細(xì)的客戶區(qū)分，更明確的銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略定位。
銀行理財(cái)需重新定位
李伏安在海峽兩岸及香港銀行業(yè)財(cái)富管理論壇上說(shuō)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)要回歸穩(wěn)健審慎。
“我們需要反思，銀行應(yīng)該給客戶提供什么樣的理財(cái)產(chǎn)品。哪些客戶適合什么樣的產(chǎn)品，哪些客戶什么樣的產(chǎn)品絕不能賣給他。必須重新考慮銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的定位。”李伏安說(shuō)。
他認(rèn)為，重新定位的關(guān)鍵是要做到客戶差異化，要有明確的客戶目標(biāo)，根據(jù)客戶的具體需求作規(guī)劃。銀行須更全面了解客戶的需求，全面分析和評(píng)估銀行自身的能力，確定主要的目標(biāo)客戶、主要的服務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)戰(zhàn)略，與其他銀行差別化。
要進(jìn)行更精細(xì)的客戶區(qū)分
銀監(jiān)會(huì)近日出臺(tái)新規(guī)，對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理進(jìn)行規(guī)范。在客戶分類方面，要求商業(yè)銀行要將理財(cái)客戶分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶。
李伏安說(shuō)，銀行要做大量的工作去評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、財(cái)務(wù)實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)偏好，要評(píng)估銀行跟客戶簽訂合約的有效性及其對(duì)合約的理解能力，以滿足客戶不同的需要。
|
