問:目前已出臺哪些支持新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的政策？下一步還將有哪些扶持政策出臺？
答：為支持新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，銀監(jiān)會、財政部、人民銀行出臺了多項政策。一是開展包括村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵試點(diǎn)工作，對涉農(nóng)貸款余額增長滿足要求的縣域金融機(jī)構(gòu)，給予一定比例的獎勵，通過以獎代補(bǔ)，增強(qiáng)機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險能力。二是財政部出臺了新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼政策，對符合條件的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，按貸款余額給予補(bǔ)貼，增強(qiáng)其抗風(fēng)險和持續(xù)發(fā)展能力。三是人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)[2008]137號），明確了村鎮(zhèn)銀行在存款準(zhǔn)備金、利率、支付清算、會計、征信、金融統(tǒng)計和監(jiān)管報表等方面的政策。（其中村鎮(zhèn)銀行的存款準(zhǔn)備金率比照當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社執(zhí)行。目前人民銀行對農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行執(zhí)行11％的存款準(zhǔn)備金率，比大型商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率低4.5個百分點(diǎn)；而對資產(chǎn)規(guī)模較小、支農(nóng)貸款比例較高的1379個縣（市）農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行執(zhí)行10％的存款準(zhǔn)備金率。）四是人民銀行印發(fā)了《中國人民銀行關(guān)于完善支農(nóng)再貸款管理支持春耕備耕擴(kuò)大“三農(nóng)”信貸投放的通知》（銀發(fā)[2009]38號），決定將支農(nóng)再貸款對象由農(nóng)村信用社擴(kuò)大到農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及村鎮(zhèn)銀行等縣域內(nèi)存款類金融機(jī)構(gòu)法人。同時，在2009年春耕旺季，對西部地區(qū)和糧食主產(chǎn)區(qū)安排增加支農(nóng)再貸款額度100億元，以有效發(fā)揮支農(nóng)再貸款政策的引導(dǎo)作用，支持春耕備耕，加大“三農(nóng)”信貸投入，促進(jìn)改善縣域和農(nóng)村金融服務(wù)。
下一步，有關(guān)部門將進(jìn)一步研究新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)稅收優(yōu)惠、2010-2012年監(jiān)管費(fèi)免征、農(nóng)村資金互助社工商注冊登記等問題，爭取及早出臺相關(guān)扶持政策，以促進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展。
問:隨著新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的不斷增加，銀監(jiān)會如何有效監(jiān)管，切實防范風(fēng)險？
答：一是優(yōu)化監(jiān)管資源，完善監(jiān)管制度。適應(yīng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，不斷充實監(jiān)管力量，合理配置監(jiān)管資源，適時完善相關(guān)監(jiān)管法規(guī)，構(gòu)建有利于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組建、運(yùn)營和發(fā)展的監(jiān)管環(huán)境。二是科學(xué)把握準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確保新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組建質(zhì)量。三是根據(jù)機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，采用屬地監(jiān)管、并表監(jiān)管、聯(lián)動監(jiān)管等相結(jié)合的監(jiān)管方式，以及不同方式、不同頻度的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查手段，嚴(yán)格防范信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等，促進(jìn)機(jī)構(gòu)合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。四是建立支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量評價和考核體系，引導(dǎo)和推動機(jī)構(gòu)開發(fā)適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，努力做好“三農(nóng)”和小企業(yè)金融服務(wù)工作。
問:銀監(jiān)會如何引導(dǎo)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展？
答：為確保新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展，銀監(jiān)會出臺了多項制度，督促和引導(dǎo)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)堅持風(fēng)險為本的審慎經(jīng)營原則。一要強(qiáng)化資本約束，建立資本的動態(tài)補(bǔ)充機(jī)制，確保任何時點(diǎn)的資本充足率不低于8％。二要加強(qiáng)風(fēng)險管理，建立與機(jī)構(gòu)特點(diǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的風(fēng)險管理框架和組織機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險的預(yù)測和管控。實行審慎、規(guī)范的風(fēng)險資產(chǎn)分類制度，全面準(zhǔn)確反映資產(chǎn)形態(tài)，提足撥備并始終將資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100％以上。三要加強(qiáng)內(nèi)部自律機(jī)制建設(shè)，結(jié)合自身機(jī)構(gòu)特點(diǎn)建立科學(xué)合理、制衡有效的公司治理模式，根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)、規(guī)模及復(fù)雜程度建立適應(yīng)的內(nèi)部控制和監(jiān)督評價制度。
問:為什么仍然堅持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主發(fā)起人制度不變？
答：堅持村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人、最大股東必須是符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，主要基于以下考慮：一是保護(hù)存款人利益的需要。由于村鎮(zhèn)銀行吸收公眾存款，因此需要通過引進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作主發(fā)起人、最大股東，以確保機(jī)構(gòu)安全運(yùn)營、健康發(fā)展，有效防范金融風(fēng)險，從根本上保護(hù)存款人利益，防止重蹈上世紀(jì)九十年代農(nóng)村基金會的覆轍。二是確保村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展。吸收符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人，可以引進(jìn)和利用銀行的運(yùn)營、管理經(jīng)驗和技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，使村鎮(zhèn)銀行從設(shè)立開始就具有良好的發(fā)展基礎(chǔ)，從而有效保證農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量和水平。
兩年多的發(fā)展實踐也證明，以村鎮(zhèn)銀行為主的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能夠穩(wěn)健發(fā)展，堅持“主發(fā)起人是符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”是重要原因之一，因此仍將堅持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主發(fā)起人制度不變。
問:新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入掛鉤政策主要包括那些內(nèi)容？
答：為確保三年總體工作安排全面完成，銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主發(fā)起人要按照社會責(zé)任和商業(yè)利益、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋和戰(zhàn)略布局、自主選點(diǎn)和監(jiān)督指導(dǎo)有機(jī)結(jié)合的原則，首先考慮在國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣和中西部地區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司。為重點(diǎn)解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融服務(wù)空白、競爭不充分的問題，以實現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋的目標(biāo)，實施“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達(dá)與欠發(fā)達(dá)掛鉤”準(zhǔn)入掛鉤措施，即主發(fā)起人在規(guī)劃內(nèi)的全國百強(qiáng)縣（按上年度評比結(jié)果執(zhí)行）或大中城市市轄區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的，原則上與國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣（以下簡稱國定貧困縣）實行1：1掛鉤，或與中西部地區(qū)實行1：2掛鉤，主發(fā)起人在這些地區(qū)沒有分支機(jī)構(gòu)的可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；在東部地區(qū)（全國百強(qiáng)縣、國定貧困縣和大中城市市轄區(qū)除外）規(guī)劃地點(diǎn)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的，原則上與國定貧困縣實行2：1掛鉤，或與中西部地區(qū)實行1：1掛鉤，主發(fā)起人在這些地區(qū)沒有分支機(jī)構(gòu)的可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。對前期已發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主發(fā)起人，一并實施掛鉤措施。
問:如何確保新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入掛鉤政策的有效實施？
答：一是引導(dǎo)機(jī)構(gòu)合理布局。主發(fā)起人要制定相關(guān)掛鉤計劃，經(jīng)擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行所在地銀監(jiān)局、負(fù)責(zé)主發(fā)起人法人機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管的銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)（以下簡稱主監(jiān)管機(jī)構(gòu)）同意后方可開展村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立工作。主監(jiān)管機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會的，掛鉤計劃應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會合作部同意。
二是認(rèn)真把好準(zhǔn)入關(guān)。全國百強(qiáng)縣、大中城市及東部地區(qū)所在地銀監(jiān)局，對到該轄區(qū)規(guī)劃地點(diǎn)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人，必須要求其提供主監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管意見書及有關(guān)掛鉤計劃批復(fù)。主監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促主發(fā)起人在6個月內(nèi)落實掛鉤計劃。對未按規(guī)定落實掛鉤計劃的主發(fā)起人，主監(jiān)管機(jī)構(gòu)不得為其新設(shè)村鎮(zhèn)銀行出具監(jiān)管意見書，全國百強(qiáng)縣、大中城市及東部地區(qū)所在地銀監(jiān)局也不得受理其村鎮(zhèn)銀行籌建申請。
三是實施激勵約束政策。對積極到國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣和中西部地區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司的主發(fā)起人，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將支持其到發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展，并在分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、高級管理人員審批和新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面開辟綠色通道。對落實掛鉤措施不力的地區(qū)，銀監(jiān)會將對該地區(qū)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立計劃予以適當(dāng)調(diào)整。
四是建立聯(lián)動機(jī)制。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在實施準(zhǔn)入掛鉤措施過程中，要加強(qiáng)地區(qū)之間橫向溝通，系統(tǒng)之間上下聯(lián)動，確保信息暢通，工作有序。銀監(jiān)局要定期及時上報掛鉤情況和機(jī)構(gòu)組建進(jìn)展，銀監(jiān)會將根據(jù)掌握的情況，適時指導(dǎo)和調(diào)整計劃。
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