買車險圖心安 理賠咋就這么難?
新聞導(dǎo)入 小區(qū)內(nèi)倒車意外發(fā)生擦掛，沒想到卻引來了無數(shù)麻煩事，非要一紙事故認(rèn)定書才能獲賠？明明自己沒責(zé)任，卻要忙著肇事方的報銷索賠，跑腿中車主吃盡苦頭，屢次被繁瑣的理賠程序擋在門外。
同樣是場小事故，隱瞞實情變個說法竟能輕松獲得理賠？究竟是保險條規(guī)中的理賠程序太過復(fù)雜，還是車主思想閉塞不開竅？“為何花錢買到的保險，卻得不到真正的放心？為什么是車主要替保險公司省心，而不是保險公司替我們來省心呢？”廣大車主紛紛質(zhì)疑……
老林的郁悶 小區(qū)倒車擦掛理賠要遭罰款扣分
2007年8月6日上午，家住成都市鼓樓街的林華在小區(qū)內(nèi)倒車時，無意擦掛到了一輛停在旁邊的捷達車?！敖葸_車側(cè)面有一點刮傷，我的車尾部也遭了。”老林說，自己的馬自達車是在今年5月才購買的，相關(guān)車輛保險也是在購車的4S店一并辦理的。辦理保險時，對方代辦員曾告訴他：1000元以下的小問題，可以直接到4S的修理廠解決。
事故發(fā)生以后，老林給該店保險代理打了一個電話，對方稱，問題不大，200多元就可搞定，但必須要交管部門出具的責(zé)任認(rèn)定書才能報銷保險賠償金。“我是在小區(qū)內(nèi)擦掛，交警能出警嗎？”“就算在停車場里，只要你報警交警都會來?！彼囊蓡柕玫搅藢Ψ娇隙ǖ幕卮?。掛掉電話后，老林立即撥打了122報警電話。
隨后，趕到現(xiàn)場的交警對這起事故進行了勘查?！皬耐＼囄恢玫纫蛩貋砜矗阋?fù)全責(zé)，如果要出具事故認(rèn)定書，按照《道法》規(guī)定處罰，扣3分罰款200元……”交警的話讓老林大吃一驚，他有些發(fā)懵地再次撥打了保險代理的電話，“我的車問題不大，能不能直接報銷？”“雙車事故中沒有責(zé)任認(rèn)定書，我們沒法向您支付賠償金?！睂Ψ交卮鸬馈?/p>
“對方車輛明明停在那兒沒動，和撞欄桿有啥不一樣？小區(qū)倒車憑什么扣分？為什么保險公司非得拿到處罰后的責(zé)任認(rèn)定書才肯付賠償金……”許多矛盾都困擾著老林，“我感覺像被套進去了，真的是進退兩難?！?/p>
老陳的無奈 明明沒有責(zé)任竟要為肇事方跑腿
“明明交警已經(jīng)認(rèn)定是他的全責(zé)，我卻要賠給他300元錢，還得替他跑腿，你說這叫什么事兒？”雖然事情已經(jīng)過去了近4個月，但回憶起4月底那次車險理賠的經(jīng)歷，車主陳雪奇仍然費解。
這場小型交通事故源于一次停車場出口的擁擠，陳雪奇所駕駛的蒙迪歐在排隊檢票等待中，突然受到了后面一輛私家車的撞擊。“由于‘私了’意見不和，我們只好報警，交警當(dāng)時就開了事故認(rèn)定書，對方負(fù)責(zé)兩輛車的維修?！碑?dāng)時，陳雪奇簡單地以為：修好了車就能順利拿到賠償。然而，令他怎么也沒想到，由于雙方都買有“交強險”，自己也要支付一筆“無過錯賠償”。
“雖然這筆錢是保險公司賠，但是卻要我去幫他報？作為受害方，我一直為別人的賠償‘奔走呼號’，簡直就是黑白顛倒。”陳雪奇有些生氣地說，為了處理此事，自己還搭上不少時間和金錢，多次奔波于4S店、保險公司、交警大隊之間，甚至還要親自拿著相關(guān)證明到對方的保險公司去應(yīng)付理賠程序。這一折騰，時間長達100天……
陳雪奇向記者大倒苦水，由于肇事方一直不太配合，“約不到一起，我只好又到對方投保的保險公司，但沒有對方車主的車輛行駛證、身份證、交強險等證件的復(fù)印件，保險公司也拒絕支付賠款。我到底是受害者，還是受氣者？”
由于交強險是單獨理賠的，陳雪奇不得不先自行墊付了300元的修車費用。他給記者算了一筆賬，“在修車期間，我每天給學(xué)生上課要從成都趕到雙流，其間光打的費就達600元左右，理賠耗費的電話費100元，全都只能自認(rèn)倒霉?！倍?，事情拖到現(xiàn)在，陳雪奇的理賠手續(xù)還沒有最終完成……
據(jù)記者了解，由于許多車主對于交強險的“無責(zé)賠付”都難以接受，致使無論是有責(zé)方還是無責(zé)方，一旦沾上“無責(zé)事故”就怨聲載道。而記者從保險公司也了解到，眼下，由于無責(zé)方不配合，一些車主又不想為了幾百元打官司，最終選擇放棄索賠。
小吳的心得 自行簡化手續(xù)每次都報單車事故
“干嗎非要說實話呢，不是跟自己過不去嘛。”當(dāng)辦公室里的同事開始議論林華遭遇的這起事故時，第一個發(fā)言的吳俊道出了這樣一句讓大家側(cè)目的話。作為一位剛買車不到半年的新手，吳俊與大家交流起了自己關(guān)于“車險理賠”的心得。
新手上路，難免磕磕碰碰。吳俊稱，在剛買車的第一個月，自己因車技不精讓愛車先后受到了4次小傷害，當(dāng)他直接把車開到修理廠的時候，連前來定損的保險員都有些無奈地嘆氣?！拔揖驼f我技術(shù)差，自己撞到欄桿了，其實有一次是撞到了電瓶車‘私了’了，我先墊付賠了150元。”吳俊向保險公司報案的這種方式，不但使自己順利拿到了賠償金，愛車也很快恢復(fù)原樣?！拔彝耆窃阢@空子，要是走正常程序不累死啊?！眳强≌J(rèn)為，現(xiàn)在的車險理賠手續(xù)太麻煩，自己這樣做是迫不得已。
而老林“實話實說”的固執(zhí)行為，在吳俊眼里卻頗有些“傻根”精神?！袄狭郑F(xiàn)在曉得車險理賠有好麻煩了嘛，你還是認(rèn)了算了，你看現(xiàn)在哪個車主不是這樣‘私了’，都報稱單車事故?！彼咽址旁诹秩A肩頭語重心長地勸道?！盀槭裁词俏乙姹ｋU公司省心，而不是保險公司替我這個車主來省心呢？這理賠路咋就這么難走呢？”老林面孔有些微紅的與小吳爭辯起來。
一個潛規(guī)則選擇私了保險公司默認(rèn)
就職于某專業(yè)車險服務(wù)公司的工作人員吳先生告訴記者，如果涉及交強險賠付問題的事故，要想順利獲得保險金，必須要交警出示的事故責(zé)任認(rèn)定書作為依據(jù)。“林先生的情況屬于雙車事故，但一般可以作單車事故向保險公司報案?！彼蛴浾咛寡裕囕v發(fā)生涉及保額的小型事故，像吳俊那樣“私了”處理的車主占絕大多數(shù)，并且保險公司也會默認(rèn)，對于1000元以下的事故一般不返現(xiàn)場查看?！叭绻囍髡嬉^真的話，那就只有自己吃啞巴虧了。目前車輛保險賠付的程序還是很麻煩的?！眳窍壬€提醒廣大車主，在報警之前應(yīng)當(dāng)慎重考慮，以此簡化不必要的手續(xù)，這也是保險業(yè)內(nèi)部的一個潛規(guī)則。
一件麻煩事雙車事故理賠程序復(fù)雜
“一般雙車事故的保險理賠問題都讓許多車主頭痛，所以有時車主也會為了省事擅自改報，自己回去找保險公司報銷?！睋?jù)成都市集大成汽車銷售公司陳總介紹，發(fā)生交通事故以后，雙方除了責(zé)任認(rèn)定，還要跟著自己所投保的保險公司“兜轉(zhuǎn)”。
首先，如果雙方購買的車險不屬于同一家公司，就要由車主自行將車?yán)刈约旱摹靶蘩矸秶眱?nèi)，再由車主先行墊付相關(guān)費用，“這個修理周期一般在1—5天，如果保險公司與自己認(rèn)定的價格不一致又要重新評估?！标惪偰托牡叵蛴浾呓忉?。其次，如果車輛不是在4S 店購買的，要修理完后才能申請辦理理賠手續(xù)?！斑@個時間是不可預(yù)知的，要等保險公司通知，根據(jù)我們以往的經(jīng)驗，在半個月到一個月之間?！标愓f，由于怕麻煩，廣大車主處理“小擦掛”往往是放棄對方賠償而自負(fù)盈虧?！吧洗挝遗笥丫统隽它c小事故，200元的
修理費報了近一個月都沒結(jié)果，車還被事故大隊拖走了，你說好麻煩嘛……”他有些自嘲地說，這樣的事情在行業(yè)內(nèi)早已是屢見不鮮。
專家 理賠程序應(yīng)當(dāng)人性化
四川大學(xué)法學(xué)院教授王建平分析，繁瑣的車險理賠程序讓車主們選擇所謂“私了”，漸漸失去了自己的一些責(zé)任誠信。同樣，在整個行業(yè)中保險公司為了“降低、節(jié)約成本”也默許著這樣的“失信”大量存在。如果車險理賠僅僅是一個金錢數(shù)字的象征，而沒有給客戶滿意的一個態(tài)度，它并不是在真正保護車主的合法權(quán)益。
“如果理賠時間長達幾個月，對于車主來說明顯是不合理的?！蓖踅淌谥赋觯壳暗囊恍┍ｋU條規(guī)在程序上存在癥結(jié)問題———缺乏服務(wù)理念，保險公司作為服務(wù)者應(yīng)當(dāng)為服務(wù)對象即廣大車主提供一套人性化客戶服務(wù)以完善車險理賠服務(wù)流程。他說，按照《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第二十九條規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對是否屬于保險責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險人；對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人達成賠償保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險金。
“像《民法》中講的‘誰主張、誰舉證’一樣，保險公司更應(yīng)該多替車主著想，主動去簡化這些程序?！蓖踅淌诮ㄗh，保險行業(yè)應(yīng)當(dāng)強化服務(wù)理念，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，專門設(shè)立一套快速解決機制，執(zhí)行統(tǒng)一的理賠操作流程來進行管理疏導(dǎo)
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