4月5日，中國人民銀行沈陽分行、黑龍江省教育廳和財(cái)政廳聯(lián)合發(fā)布了《黑龍江省國家助學(xué)貸款實(shí)施辦法（暫行）》（以下簡稱《辦法》）。與以往不同的是，該《辦法》不再強(qiáng)求高校為貸款學(xué)生提供擔(dān)保，申請貸款比例也由原來的全日制在校生總數(shù)的8％擴(kuò)大到15％，貸款數(shù)額也有所提高，上限每人每年為5000元。這一措施的出臺，令貧困生較多的黑龍江省高校大學(xué)生歡欣鼓舞。
據(jù)工行、農(nóng)行、建行、中國銀行黑龍江省分行統(tǒng)計(jì)，截至目前，黑龍江省申請到國家助學(xué)貸款的僅有4000人左右，而目前黑龍江省屬高校約有大學(xué)生20萬人，僅占2％。
新出臺的《辦法》規(guī)定，家庭經(jīng)濟(jì)困難的全日制本?？茖W(xué)生（含高職生）、研究生和第二學(xué)位學(xué)生可申請國家助學(xué)貸款，用于學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)。貧困學(xué)生申請貸款的比例原則上不超過全日制在校生總數(shù)的15％，貸款數(shù)額每人每學(xué)年最高不超過5000元。財(cái)政部門對國家助學(xué)貸款在貸款期限內(nèi)貼息50％，剩余的50％利息由借款學(xué)生個(gè)人負(fù)擔(dān)。據(jù)此，黑龍江省將有62所學(xué)校符合申請國家助學(xué)貸款條件，預(yù)計(jì)每年會有3萬名貧困大學(xué)生能得到助學(xué)貸款。
“門檻”過高是過去申請國家助學(xué)貸款難的主要原因。據(jù)黑龍江大學(xué)黨委副書記鐘慶杰介紹，該校有特困大學(xué)生2200多人，已累計(jì)欠繳學(xué)費(fèi)1100萬元，此外學(xué)校每年還要拿出230多萬元困難補(bǔ)助，助學(xué)貸款卻一直“跑”不下來。他分析原因說，銀行感到貸款額度小，手續(xù)繁雜、營業(yè)成本高，最重要的是銀行認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)大。為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，銀行要求學(xué)校進(jìn)行擔(dān)保并承擔(dān)法律責(zé)任，可是學(xué)校也沒有這個(gè)能力承擔(dān)償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)。沒有抵押或者擔(dān)保，銀行就不愿實(shí)施助學(xué)貸款。
《辦法》取消了高校作為擔(dān)保人的條款，取而代之的職責(zé)是“監(jiān)督”、“督促”、“協(xié)調(diào)”、“配合”等。在國家助學(xué)貸款合作協(xié)議中，高校應(yīng)遵守并履行的約定有：指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)受理借款人的助學(xué)貸款申請，確認(rèn)其提供的資料的真實(shí)性；負(fù)責(zé)為符合信用貸款條件的借款人落實(shí)介紹人與見證人，并督促他們履行職責(zé)，見證人如調(diào)離學(xué)校、出國、死亡、失蹤等，學(xué)校需指定新的見證人繼續(xù)履行職責(zé)；及時(shí)將借款人在校期間發(fā)生轉(zhuǎn)學(xué)、休學(xué)、出國留學(xué)或移居、退學(xué)、開除學(xué)籍、死亡失蹤等情況通知銀行，并協(xié)助銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施；在借款人畢業(yè)前，以書面形式告知銀行有關(guān)借款人的畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等情況，并協(xié)助銀行辦理借款人還款確認(rèn)手續(xù)；負(fù)責(zé)協(xié)助銀行清收借款人在校期間應(yīng)還而尚未清償?shù)馁J款本息，并在借款人畢業(yè)時(shí)，將其未清償?shù)馁J款本息情況書面通知用人單位，同時(shí)抄送銀行。
“門檻”降低了，但是銀行的擔(dān)心有增無減。一位銀行行長坦誠，銀行對開辦助學(xué)貸款業(yè)務(wù)擔(dān)心在于其風(fēng)險(xiǎn)性，一是貸款周期長，按照規(guī)定學(xué)生所借貸款本息原則上須在畢業(yè)后4年內(nèi)還清，如果畢業(yè)后找不到工作還貸會受到影響；二是流動性大，學(xué)生畢業(yè)后各奔東西，增加了收貸難度；三是貸款學(xué)生一旦發(fā)生失蹤、死亡、或喪失完全民事行為能力和勞動能力，將有可能成為難以收回的呆死賬。
因此，銀行將助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范寄托在大學(xué)生的個(gè)人信用上。雖然銀行不再讓高校做擔(dān)保，但卻要求高校在畢業(yè)生學(xué)歷查詢系統(tǒng)上及時(shí)輸入經(jīng)辦銀行提供的信息，逐步建立普通高等院校學(xué)生個(gè)人信用征詢系統(tǒng)。對違約或逾期不還貸款本息的大學(xué)生，銀行將在其就學(xué)的院?；蛳嚓P(guān)的媒體上公布其姓名、身份證號碼、畢業(yè)學(xué)校、工作單位等。
“享受助貸款的貧困大學(xué)生是在用自己的誠信作擔(dān)保?！惫枮I師范大學(xué)黨委副書記、副校長王忠橋認(rèn)為，大學(xué)生償還助學(xué)貸款，不是靠銀行和學(xué)校制定的一些相應(yīng)措施，而是靠學(xué)生自身的誠信素質(zhì)。為此學(xué)校有義務(wù)加強(qiáng)對學(xué)生進(jìn)行信用觀念教育和金融知識教育，把信用教育納入大學(xué)生思想道德教育和入學(xué)、畢業(yè)教育之中，使大學(xué)生牢固樹立社會信用意識，深刻理解良好的社會信譽(yù)在今后工作與生活中的重要作用，珍惜自己的信譽(yù)，認(rèn)真履行還貸義務(wù)。
雖然《辦法》出臺到具體實(shí)施還有時(shí)日，但許多高校大學(xué)生已是翹首以待，幾天來不斷有同學(xué)到學(xué)校的學(xué)工部門提出貸款申請。哈師大藝術(shù)學(xué)院的劉海珠同學(xué)說，國家提供資金讓貧困大學(xué)生完成學(xué)業(yè)，畢業(yè)后就應(yīng)當(dāng)積極償還這筆貸款，如果大學(xué)生連誠信這樣一個(gè)人的最基本的素質(zhì)都沒有的話，在社會上也不會有立足之地。
《中國青年報(bào)》2002年4月15日
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